未来验证财务的8种方法

冠状病毒危机对每个人的生活都产生了巨大影响。除了迅速不得不适应新的生活方式外，我们大多数人还受到了财务上的影响。有些人失业或减薪，而另一些人却仅仅因为少花钱而节省了钱。

银行集团CloseBrothers的一项新研究表明，虽然英国一半以上的工人感到为这场大流行做好了经济准备，但五分之一的人没有。现在，许多工人表示，他们正在采取措施以确保改善财务状况，以便他们能够更好地承受未来的危机。

保护您的财务

无论您受到多大的影响，谈论即将来临的衰退，确保您的财务状况尽可能稳健都是很重要的。这里有七个步骤可以帮助您…

1.更好地预算

更好地了解您的财务状况的最好方法是用细齿梳理一下银行对帐单。计算出您每个月的收入以及您在账单，食物，旅行费用和其他费用等必需品上的支出。

金融规划公司Tilney的佐伊·贝利（ZoeBailey）说，重要的是要真实了解您的支出以及您的财务状况是否正在发生变化：“通过了解大流行对收入和支出的影响，您将处于一个更好的位置在当前时期及以后制定家庭预算。”

如果您花的钱超过了进来的钱，那么您将需要削减开支。这样做的一个好方法是摆脱不需要的任何订阅或成员资格。例如，如果您的健身房会员资格在锁定期间被冻结，请考虑是否应该永久取消。

如果您一直快乐而成功地锻炼而没有去健身房，您真的需要回去吗？

将您的钱分为账单，抵押或租金，食品购物，育儿费用和债务的不同“储备”，也可以帮助您准确了解每个月每个人需要分配多少。

如果您需要帮助，MoneyAdviceService会提供一个方便的预算计划程序，而Emma和MoneyDashboard等应用程序可以帮助您跟踪支出。

蒂妮（Tilney）的佐伊·贝利（ZoeBailey）

蒂尔尼（Tilney）的佐伊·贝利（ZoeBailey）说，全面了解自己的财务状况至关重要蒂尔尼

2.确保您的交易最优惠

确保您不会花费超出必要的另一种方法是检查您是否有最优惠的家庭账单，例如：

能源

汽车保险

房屋保险

宽频

手机合约。

最简单的方法是使用GoCompare，ComparetheMarket或MoneySuperMarket之类的比较网站来比较交易。

避免简单地更新您的汽车和房屋保险，因为保险公司很少向现有客户提供最优惠的价格，并且您可以通过四处逛逛并选择更便宜的价格来节省数百美元。

如果您有固定的能源费率，或者您当前已绑定宽带或移动电话合同，则可能需要等到合同结束后再进行转换-尽管值得权衡离开和节省下来的费用这样做。

3.专注于还清债务

机管局金融服务公司（AAFinancialServices）的研究显示，十分之八的人由于无法在假期，外出就餐或逛街购物而花了更少的钱。其中有15％的人表示，他们将使用多余的现金来偿还信用卡债务。

如果您有多笔债务，更快地清算它们的一种简便方法是将多余的钱先用于利率最高的债务。偿还债务后，您可以继续使用下一个最高利率，依此类推。

请记住，仍要跟上您拥有的任何其他信用卡的最低每月还款额以及任何固定贷款还款额。

对于那些没有可用现金来偿还债务的人，请考虑将现有的信用卡债务转移到余额为0％的转移信用卡，因为这将使您在数月内无需支付利息。

请注意，您需要支付一笔转帐费（通常为余额的3％左右），并且您需要在0％的期限结束并收取利息之前尝试清除余额。您还需要获得良好的信用评分，才能获得最佳交易。

另外，您可以考虑以较低的利率将债务与个人贷款合并-同样，您所提供的交易将取决于您的信用评分。

如果成功，则可以与一个贷方将债务合并为一个月还款，如果贷款的利率较低，则可以同时为自己节省一笔可观的钱。

另外，请与您的信用卡或贷款提供商联系，讨论是否需要休假，但是请注意，您仍然需要支付利息，从长远来看，这可能会使它的成本更高。

4.建立一个应急储蓄罐

防止财务衰退的另一种重要方法是，尽可能建立应急储蓄罐。然后，如果您失业，面临收入削减或不得不应付意外费用，您将不得不依靠这一点。

投资平台AJBell的个人财务分析师LauraSuter表示，在可能的情况下积累三到六个月的支出是一个好主意：“汇总抵押或租金，账单和必需品，并研究如何您需要的很多。如果这看起来像一个很高的数字，那么就收拾一切。

“这笔钱应该立即可用，因此应将其放入一个易于使用的现金帐户，而不是限制使用该笔现金的帐户。”

5.保护您的家人

无论您是已婚，与伴侣生活在一起，还是有子女或其他受抚养人，重要的是要确保在您生病，不得不停止工作或死亡时为他们提供抚养费。

如果您在保单期限内死亡，则购买人寿保险可确保您的家属获得一笔一笔款项，以帮助他们支付账单和其他费用。您可以使用比较站点来了解每月要花费多少保费–通常，您越年轻，所支付的费用就越少。

重大疾病保险（如果您被诊断出患有该疾病，会给您赔付）也可以添加到许多人寿保险计划中，但需要支付额外费用。

如果您已经有了人寿保险，则值得定期检查您是否有足够的保险，特别是如果您的家庭已经扩大，或者自从最初购买该保单以来您的收入是上升还是下降了。

甚至如果您的孩子逃离了巢穴，现在有了自己的工作，您甚至可能会发现掩护太多。

6.立遗嘱

确保您拥有最新的遗嘱也是值得的。如果您死后没有遗嘱，即无遗嘱的遗嘱，您的财产将根据某些规则而不是根据您的意愿分摊。

通常最好使用律师帮助您写遗嘱，但是如果您的遗嘱很简单，则可以使用可以在网上或在固定商店购买的遗嘱模板。但是请注意，如果您犯任何错误，您将无法获得与律师一样的保护。

查尔斯·斯坦利（CharlesStanley）规划总监亚历克斯·普赖斯（AlexPrice）承认，这并不容易，但是为这些情况做计划可能会给亲人带来巨大的改变：“讨论去世后如何处理您的资产可能是一个艰难的对话。和你的家人。但是，它可能是您进行过的最重要的对话之一。

“将您的事务安排得井井有条，不仅可以让您高枕无忧，还可以帮助您的家人更快地解决事务并减轻负担。”

最后，您可能还想考虑是否有某种类型的收入保护保险，如果您因事故或疾病而无法工作，该保险将每月支付给您。一些策略还为冗余付出了代价。

7.审查您的投资

如果您是投资者，则现在是审查投资并评估是否需要重新平衡投资组合以及投资目的的理想时机。

AJBell的Suter女士说：“如果您认为市场将长期陷入困境，则需要确保您进行长期投资。

“如果您知道未来几年将需要使用这笔钱，例如退休或购买房屋，则应考虑逐步降低您的投资组合的风险，这样您就不会受到市场波动的影响。当你需要钱的时候

“没有人愿意在市场下跌后立即成为强迫卖家，但同样也没有人希望因为退休金遭受重大打击而不得不推迟退休或购房等大事件。”

8.想想你的退休金

最后，值得考虑一下您的养老金（如果您有的话）。

近几个月来许多养老金储备已经失去了价值，因此值得考虑是否要增加每月供款来弥补短缺，或者甚至推迟退休日期以给养老金一些时间恢复。