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2021年中国国际服务贸易交易会金融服务邮储银行北京分行智慧金融“点亮”

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在2021年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展(下简称“服贸会金融展”)中,邮储银行的展位引人关注。作为金融行业代表之一,邮储银行北京分行以“金融聚力普惠万家数字金融助力美好生活”为主题,从“数字金融”“普惠金融”“科技金融”等方面打造了金融服务展示专区,全面展示了邮储银行北京分行数字化转型的创新实践成果,深度阐释该行如何推动用户数字化、体验极致化、产品个性化、数据资产化、服务场景化。

金融编织服务万家“普惠网”

大国金融实力与担当体现在其服务实体经济、服务百姓民生的点点滴滴中。来到邮储银行展区的“普惠万家”板块,邮储银行北京分行在服务乡村振兴、服务百姓民生、服务实体经济的举措和成果尽收眼中。

在服务乡村振兴方面,邮储银行北京分行积极推动农村信用体系建设,探索创新线上信用户贷款产品,加快政务数据对接、平台数据对接,推动线上线下一体化深度融合,并以小额“极速贷”为抓手,不断丰富数字化产品供给,不断提升“三农”金融服务的覆盖面、可得性和便捷度。截至2021年6月末,邮储银行北京分行已向种养殖户、农民专业合作社、家庭农场等经营主体累计发放涉农贷款1128亿元,服务客户2.3万户。

在服务百姓民生方面,邮储银行北京分行积极满足客户多元化消费用款需求,运用先进技术手段,依托微信生态打造线上贷款平台——“邮储安心借”小程序,提供贷款额度测算、贷款计算器、权益商城等便民高频应用场景,为客户提供简便、快捷的线上贷款服务;同时,构建独具特色的O2O服务模式,促进线上渠道与线下联动,为客户打造线上线下互融互通的消费信贷服务新体验。

在服务实体经济方面,邮储银行北京分行通过深化云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术研究与运用,构建公司金融服务科技网。通过强化数据与科技赋能,邮储银行推出全流程线上贷款产品“小微易贷”,破解中小企业融资难题。客户通过全流程线上作业,从申请贷款到放款最快仅需几分钟。通过产品创新,邮储银行北京分行推出高新技术企业信用贷、知识产权质押贷、数据中心建设贷等两区建设专属特色产品,承销北京市场首单碳中和超短期融资券,积极助力京津冀协同发展和北京“两区”建设。截至2021年6月末,邮储银行北京分行累计为京津冀地区核心企业及重点项目提供融资支持超百亿元,累计为近2万户小微企业提供融资支持超千亿元。

绿色金融发展方面,邮储银行北京分行始终致力于数字绿色金融推动“双碳”目标实现。大力发展绿色贷款、绿色债券等绿色融资,首创“绿色信贷营业部”,运用多种金融工具助推绿色经济发展。截至6月末,北京分行绿色贷款金额达445亿元,增速12.09%。今年3月,承销市场首单碳中和超短期融资券,根据绿色债券评估报告,本期债券对应的绿色项目预计每年可减排二氧化碳5534万吨,碳减排效果明显。通过绿色金融数字化实现信息共享、降低机构风险,推动绿色金融服务深入低收入群体和中小微企业,以满足长尾客群绿色金融需求,扩大金融服务覆盖面。

科技绘就交互体验“生态链”

充满“科技范儿”的沉浸式金融体验,可谓此次邮储银行展区带给观众的最强感受。展厅的电子屏幕上,“相约服贸会YOU你更精彩”的标语十分醒目,吸引了参观者的眼球。许多参观者驻足参与“YOU商街”小程序互动体验活动。大家盯着屏幕,拿着手机,在互动中体验购物的快乐。据了解,“YOU商街”小程序是邮储银行北京分行推出的本地化“泛生活圈”服务平台,用户可通过“YOU商街”小程序领取邮储银行众多商家优质优惠券,体验吃喝玩乐一站式优惠服务。而商家也可通过“YOU商街商户端”,依托邮储银行网点多、渠道广的优势,进行高效线上获客和营销。截至2021年6月末,邮储银行北京分行“YOU商街”平台优质入驻商户已超3000家,注册用户近30万人,日活用户单日最高已突破3万户。

在“科技赋能打造金融生态”板块,邮储银行北京分行展示了“金融+生活”生态圈建设中的重要成果——“邮储食堂”。通过现场互动体验屏,参观者可以现场体验“邮储食堂”进行购物。据了解,以“邮储食堂”为着力点,邮储银行探索生态场景,积极发展线上服务。通过智能技术应用、内部渠道整合、推动外部合作等方式,搭建的涵盖多维度的金融和生活场景,构建“金融+服务”的智慧生态圈,实现特色金融生态价值创造。现场的互动体验屏采取了体感雷达技术,当参观者靠近屏幕时,屏幕中央会浮现互动按钮,通过点击、触摸电子屏,可以现场了解“邮储食堂”热门商品,成为邮储食堂会员后即可享受20多万种商品低价直供及增值服务的权益。据了解,截至2021年6月末,“邮储食堂”全国会员规模超过1200万,北京地区会员规模达45万。

科技加持的金融服务体验设备是本次服贸会邮储银行展厅的一大亮点。在“技术创新提升交互体验”板块,邮储银行北京分行打造了“视频移动营业厅”,通过联网核查、OCR识别(光学字符识别)、远程音视频技术等前沿科技手段,采取线上音视频连接模式,可以现场为参观者提供非接触式远程银行服务,足不出户即可办理金融业务。邮储银行北京分行“视频移动营业厅”打破了线下业务空间局限,弥补物理网点客户服务便利性的不足,通过模拟线下业务办理场景,实现“随时、随地”为客户提供有温度的金融服务。目前,邮储银行北京分行已将“视频移动营业厅”技术应用到财富中心建设中,搭建起财富顾问远程交互系统。后台财富顾问通过线上音视频连接、交互的方式,远程支撑前台理财经理陪访财富客户,很大程度上缩短客户管理链条,客户可以享受更高效的资产配置服务和“1+1+N”的升级服务体验。

除此之外,展厅中还能看到邮储银行多项智能互动体验设备。现场为参观者提供“服贸会纪念卡”个性化定制服务,是邮储银行北京分行“个性化制卡”服务的一种方式,也是该行在新兴技术与传统业务融合上的创新尝试。参观者通过小程序上传个性化照片,短短几分钟,就能拿到一张独有的“服贸会纪念卡”,卡面颜色丰富、色彩明艳、画质清晰。据了解,“个性化制卡”服务采用了先进的图片识别处理技术、加密算法技术、再转印及双面打印技术等,可以满足客户对卡面的个性化定制需求,同时支持在智能卡等不平整的证卡表面打印。

在实践中,邮储银行北京分行积极运用前沿技术,通过构建前台敏捷、中台强大、后台稳定的企业级信息系统,不断完善科技架构,实现AI智能语音交互、客户身份无感识别、虚拟迎宾机器人、ITM5G远程视频应用等多方面技术突破,让科技不断赋能业务发展。

数字人民币智造新零售“朋友圈”

最后要重点提到的,是此次邮储银行在服贸会金融展中的重头戏——“数币大道”展区,在这里,有充满知识性的数字人民币介绍,也有充满趣味性、互动性的各种体验活动,广大参观者可以在这里感受数字人民币为生活带来的变化,加深对数字人民币、对金融科技的认知。

展区里,邮储银行北京分行携手多家数字人民币商户,为参观者带来各具特色的数字人民币场景。更有邮品盲盒机、留声明信片个性化打印等特色活动,吸引了众多参观者驻足邮储银行数币大道区域进行现场体验。在沉浸式画屏互动拍照区域,年轻参观者们摆出各种POSE,留下有意义的瞬间。同时,在邮储银行数币大道展区,参观者们还可以现场体验数字人民币支付场景,购买圆明园文创、百年老字号吴裕泰茶叶、贵金属以及享受瑞尔齿科现场检查等。

“快看快看,我使用数字人民币支付1元钱,抽到了一个限量邮品的盲盒!”一名体验者兴奋地告诉同伴。

据了解,自数字人民币在京试点以来,邮储银行北京分行实现了多项创新成果。例如,该行推出叠加健康宝查询功能的“无源可视卡硬钱包”,其外观与普通银行卡差不多,但卡片右上角有一块墨水屏窗口,清晰地显示了消费金额、卡片余额和一个健康宝二维码,在没有网络的环境下,也可以正常支付,很大程度上缓解老年人“数字化困境”。在深化特色助老场景的同时,邮储银行北京分行积极推进多样化数字人民币支付场景,邮储银行“无人驾驶数币支付体验车”,实现无人驾驶、远程操作、移动金融服务等多种功能。同时,邮储银行北京分行不断开拓数字人民币使用范围,越来越多的消费场景在北京市各区相继落地,在“科技金融助农”、“公共服务便捷万家”、关爱“一老一小”、“手语服务便利特殊人群”等多领域场景展开数字人民币支付服务,让消费者、商户切实感受到数字人民币支付的便利和实惠,也为数字人民币应用拓展了新的思路。

近年来,围绕数字化转型主线,邮储银行北京分行积极推进客户数字化、产品数字化、平台化经营、经营管理数字化及网点数字化转型,试点推广云工作室场景,全面提升微信生态运营能力,截至6月末,邮储银行北京微信公众号关注人数突破100万人,网点微信客户群客户突破21万户。

而作为数字人民币试点的商业银行,邮储银行始终在严格遵循人民银行基本原则的基础上,打造开放共享、智慧互联的数字人民币核心系统,建立了一套体现邮储银行特色的数字人民币提供、流通及运行体系,围绕银行普惠金融、邮政普遍服务、本地生活场景等,通过数字人民币更好地服务“三农”、城乡居民和中小企业,为客户提供便捷、高效、优质的数字人民币服务。

邮储银行北京分行负责人表示,下一步,该行将不断强化科技赋能和数字化创新,遵循邮储银行总行数字化布局的六大策略(一条主线、双轮驱动、三大业务、四大能力、五个布局、六大支撑),通过产品、运营和渠道的数字化改造优化,依托数据与科技双维赋能,加快运营机制的敏捷重塑,聚焦业务模式的智慧再造,推动生态体系的协同共建,从而提升客户体验、增加客户黏性、活跃客户行为、优化内部流程、强化经营效能,为构建“客户在哪里,金融服务就在哪里”的开放银行而不懈奋斗。

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