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百融金服为京东金融ABS云平台首单资产证券化产品全流程护航

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近日,京东金融、中腾信、百融金服达成合作,通过京东金融ABS云平台“京东•中腾信微贷资产证券化产品”完成了首期产品的募集与发行。本期产品发行规模5.89亿元,是京东金融ABS云平台自上线以来试水“资本中介”的首单ABS产品。

此次合作有别于传统的场内ABS发行,京东金融以自有资金出资,并在交易完成后持有部分夹层级信托受益权的交易形式为京东中腾信ABS提供了增信措施。京东金融聘请外部评级机构将持有的优先级信托份额细分为优先A、优先B、优先C级并进行外部评级,通过信托受益权转让的形式将达到AAA级的信托受益权及部分夹层级信托受益权转让给资本市场上的机构投资人,完成本次证券化项目。

  做化解消费金融领域资金资产两难困局的破局者

作为此次ABS产品的重要合作伙伴,百融金服通过自身在大数据金融信息服务领域的绝对优势,为产品提供包括资产评估、贷款监测以及后备资产管理服务在内的产品全生命周期的信息服务和保障。百融金服CEO张韶峰表示:“消费和小微金融具有证券化的天然优势,理应是资产证券化的主力军,据相关数据测算,我国现存10万亿级的消费金融证券化市场,前景非常可观。但这一巨大市场目前处于粗放式‘野蛮生长’阶段。这主要是由于中国消费和小微金融资产分散、参与方多且透明度低,分散、不透明的资产需要专业评估、定价及结构化设计以对接不同特性的资金,而海量、多元的资金需要信息及工具以发现、判断并持续管理符合自身需求的资产。百融金服经过两年多的时间打造了一支专业的覆盖贷前、贷中、贷后金融全生命周期服务能力的团队,同时建设了一套包含风险控制、客户管理、资金管理、产品发行功能的全流程零售资产管理系统,可以帮助资产端对接稳定、合理成本的资金,并为资产提供全生命周期的有效风控和不良资产处置。在资金端,百融金服可以帮助资金端提供资产信息及筛选,通过对资产端全程风险评估提供结构设计及价格合理性判断依据”。

  金融行业客户全生命周期的安全守护神

百融金服有近8年的大数据行业实践经验,积累了海量的数据和经过大型金融机构长期验证过的模型。在营销领域,百融金服通过大数据有效地降低了获客成本,对存量客户进行精准定位,包括激活休眠客户和存量客户分层营销,帮助合作金融机构获得客户并留下客户。在风控领域,百融金服经过行业经验的积累和充分的业务分析论证,开发出覆盖信贷风险全流程的个人信用评分模型,帮助客户在贷前、贷中等环节中做到全面的风险量化管理。在不良资产管理领域,百融金服创新性地研发了大数据催收工具与催收评分模型体系,致力于从清收、核销、化解三个方向入手做好控制不良资产新增与化解存量工作,帮助金融机构全面提升所持的小企业与个人信贷资产的价值。在资金资产对接领域,百融金服凭借强大的行业合作资源及风险甄别能力,对资产标的及其提供方进行包括但不限于企业资质、风险-收益分析、团队实力等全方位审慎评估,甄选出综合实力强劲、业务发展稳健的优质资产业务,并按照资产业务类型、预期收益、风险评估等级、有无消费场景等维度进行分类,为资金方保驾护航的同时提供更多选择空间,达成资源最优配置。

  消费金融资产证券化业务的助推剂

张韶峰认为,目前我国消费金融公司的主要资金来源是商业银行,单一渠道依赖性强,融资成本高。随着消费金融市场规模的扩大,消费金融机构市场融资成本居高不下。而今年下半年债券市场利率波动明显增强,伴随着债市“黑天鹅”事件频发,资金找不到合适资产的状况已成为资本市场的现实瓶颈。这一困局的背后,是由于信息不对称而产生的对风险控制的不确定和没把握。百融金服特别愿意也有能力利用自身积累的资源、经验以及技术等多方优势来为这一问题的解决贡献一己之力。此次京东金融选择百融金服作为信息服务的合作伙伴,正是基于百融金服在市场上的卓越表现和行业内的优秀口碑。

作为一家数据驱动的科技金融公司,2016年百融金服在直接为信贷、保险等领域客户提供基于大数据的营销、风控及资产管理服务之外,成功地探索出了资金资产对接服务的新模式,在消费金融资产证券化领域也进行了成功的尝试,而所有这些有益的探索和尝试都将是百融金服在2017年持续强势发展的基础。

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