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家庭计划生二胎如何做好家庭理财预备

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【理财案例】

徐女士32岁,在一家事业单位工作,收入每个月7000元左右。老公是一家私企的负责人,收入是家庭的主力,现在一个月税后约3.2万。两人四年前有了一个男孩,觉得家庭还有点“孤单”,因此也打算开始二胎计划,希望是女孩。家庭的经济条件方面,徐女士家庭有资金160多万,另有一些国债投资,共计20多万。家庭也购置有股票,配了计算机行业相关股票,先后投入50万,不过在6月的股灾中割肉,直接亏损了20万,而补仓后股票又下跌,现在持有的市值只有15万。现在徐女士也很无奈,但觉得资金存银行又不太划算,于是想进行其他的投资理财。

【理财分析】

对此,理财师分析认为,徐女士的家庭收入其实是不错的,两个人每月有近4万(3.9万)收入。另外还有资金和其他的投资,资产总额也属于较高。但在投资上,“风格”却是分为两极,一种无风险的国债投资,而另外一种则是风险很大的股票投资。此外,徐女士和老公都比较的年轻,正值赚钱和事业高峰阶段,未来如果家庭想要二胎,那么在经济上几乎不存在大的问题,只是如何取得更好的财务上的改善。

【理财建议】

对此,理财师建议徐女士,应从以下几个方面做好家庭理财的预备,具体如下:

1、“负利率”下的银行储蓄安排

目前,徐女士家庭还有较多的资金属于“闲置”,放置在银行仅有活期和定期的利息收益。从资产增值来看,利用利息增值并非最佳方式,特别是现在银行利率已经跟CPI涨幅不相上下的情况下。按最新的统计显示,已经进入“负利率”时代,CPI最近涨幅是2%,而一年期定存利率是1.75%,则一万元存一年相当于亏了25元。因此,家庭需要把银行资金转出来做其他的高收益投资,方能抵御资产的缩水趋势。

2、预留生活准备金后配置投资

建议徐女士做一部分的家庭储备金的预留。这部分资金一般预留为6-12个月生活开支。徐女士未来要生育二胎,各方面的费用可能都有所增加,因此这部分资金还可适当的再多增加一些,之后则建议进行一些投资。选择方面,可以是银行理财产品、固定收益类产品等,收益需要比较稳健的。像银行理财产品,收益率在4.5%-5.5%左右,投资期限一个月至12个月都有。而固定收益类的产品如稳利精选基金,3个月的收益率是7.6%,12个月的收益率是9.6%起。徐女士也可以选择后者的按月领取方式,100万以上投资则每月可领0.85%,即8500元,这部分可能都足够家庭的生活开销了。至于手头的国债和股票,可视情况继续保留或转为上述的理财配置,即换一种方式获取收益。

3、二胎养育相关的花费和理财

对于养育二胎,除了经济上增加开支外,如未来孩子的生活、教育等支出都会增加。而从家庭风险角度考虑,家庭的主要收入来源人的收入需要得到一定的保障,因此适当的增加一些对丈夫的意外保险的配置也是较为合理的。目前香港的保险性价比较高,比较的受到欢迎。而国内的保险,嘉丰瑞德理财师建议夫妇两人的社保、医保要继续保留和延续,这些国家统筹的社会医疗福利用起来还是不错的。

4、零散资金的管理

最后建议徐女士家庭还要作好零散资金的管理,例如平时的工资剩余、生活的准备金等,可放置在余额宝当中,既不影响取用,也可赚取3%左右的收益。或者对于活期的银行存款,改设置为1天或7天的通知存款,也比活期的利息收益0.35%要高。其实这些作法,都能让收益积少成多,也是家庭理财的一部分。

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