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一次性缴纳社保是真是假?从理财养老角度分析划算

浏览次数:702 分类:理财

周末在网上瞎逛,看到一个旧帖子,作者问,在四川听说社保可以补交了,交12万,马上每月领1200元,是真的吗?

小编对四川的情况不是很了解,而且这是一个旧帖子,发表于2015年4月份,现在作者那个地方还能不能补交社保,也不是很清楚。

让人感兴趣的是一次性补交12万就可以每月领1200元养老金的这个话题。

如果可以一次性补交12万,然后每月领1200元养老金,那么这样到底划不划算呢?

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很多从农村出来的童鞋可能都有体会,父母一辈子都在农村务农,没有正式的工作单位,自然就没有社保。除了最基本的新型农村社会养老保险(简称新农保,每月几十块钱的样子~)之外,几乎没有其他任何保障(其实不少农村老人连新农保也没有)。

如果有机会给爸妈补交社保,让他们提高养老金水平,似乎也是一个不错的选择。

那么,一次性缴纳十多万,每个月领一千多养老金,这笔买卖真的划算吗?

如果有十多万,是不是自己用这些钱养老还更好呢?

为此,小编特地算了一笔账。

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我们假定我们一次性给爸妈补交了12万社保,然后我们的爸妈第一个月能领到1200元的养老金,之后每年养老金增长5%(根据往年的数据,保持5%的增长水平基本不成问题。当然了,随着我国经济发展速度放缓,未来还能不能保持5%的增长水平,那说不定)。

那么61岁-70岁这个时间段,爸妈每月、每年能领到的养老金如下图所示:

爸妈没社保,要不要帮他们一次性补缴15年社保?
 

可以看到,不管是月养老金还是年养老金,都在保持增长。到70岁的时候,一年可以领两万两千多养老金了,往后还可以领到更多的养老金。

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假设我们不一次性给父母交12万的社保,转而用这笔钱直接作为他们的养老基金,并加以稳健的投资理财,每年的收益率也是5%,能不能领到更高的养老金呢?

下面也简单画个表,跟一次性补交社保的情况作了下对比:

爸妈没社保,要不要帮他们一次性补缴15年社保?
 

自己理财养老:第一年能获得6000元的年收益,但为了和参加社保后的养老水平一致,还需从12万本金中拿出8400元出来补贴。因此12万的本金每年不断减少,直至成为负数。

参加社会保险来养老:第一年可以获得14400的养老金,之后每年养老金不断微涨。

一跌一涨,我们可以看到,如果是自己给自己养老,到70岁的时候,12万本金已经变成-5318元。换句话说,就是这12万元已经被父母的养老支出花光,而要保持和社保养老金一样的生活水平,作为子女们的我们还得再掏5318元!

所以,在这个案例中,自己理财养老和补交社保养老,在第9-10年的时候,出现了临界点。

自己理财养老,到第9-10年的时候,基本把12万的养老本金花光。

而一次性补交社保养老,只要年龄达到70岁,就相当于把之前一次性交的12万元养老金,赚回来了。如果寿命越长,父母越高寿,则以后每年的养老金,都是赚到的。

现在社会生活水平越来越好,医疗水平也越来越高。据世界卫生组织发布的报告。我国的人口平均寿命,男性已达74岁,女性更是达到77岁。

这样算来,如果可以有机会给爸爸妈妈一次性补交社保,还是划算的。

而且,有了一份固定的养老金可以领,父母心理上也会增加安全感,这对于晚年生活的质量,是很有作用的。作为年轻一代的我们,也可以不必担心父母的养老压力,不必牵挂父母的养老问题。

当然了。划算也是建立在健康的基础上的。如果担心父母的健康意外, 甚至是生大病,需要大笔的钱的话。如果不一次性缴纳社保,家庭有这12万作为备用,压力可能就会小很多。

所以,具体哪种情况合适自己,大家还要根据自己的情况来看。

不过,现在一般也是不允许农村居民一次性补交社保的(原因就在上面的算法中…)。如果你的家乡有这个政策,还是要尽量把握哦!

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