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东南亚跨境支付即将到来

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亚太地区是世界上大多数人口和大量经济活动的所在地。该地区也是最多样化的地区之一,由众多文化,语言,政府和经济体组成。

尽管这种多样性增加了该地区的特征,但也给实现任何类型的区域政治或经济合作带来了挑战。

少数几个国家之一是东南亚国家联盟(ASEAN),该协会成立于1967年,致力于促进整个欧盟成员国的经济增长,社会进步和文化发展。从那以后,该次区域组织发展迅速。

从2005年到2018年,整个东盟的商品贸易总额从1.2万亿美元增长到2.8万亿美元,其中23%与东盟内部贸易有关。电子商务的增长速度甚至更快,从2017年的110亿美元增长到2018年的240亿美元。

随着贸易的增长,该地区许多利益相关者希望更先进,更具成本效益的支付系统能够与时俱进。

但是,该地区一直在努力实现任何具有凝聚力的特定区域实时支付集成。电子商务网关和Visa卡计划V和万事达卡嘛分布在整个地区以实现跨境贸易,但根据走廊和网络的不同,商人和消费者的费用总和可达8%以上;对跨境交易征收大量税款。同样,通过SWIFT进行的银行汇款也同样昂贵,并可能产生50美元以上的费用。

继欧洲联盟的脚步之后,预计东盟将接管局面,并帮助推动建立单一欧洲支付区(SEPA)风格的支付网络,这将促进和简化跨境支付。按照最初的设想,这个“亚洲支付网络”将始于东盟国家,并最终发展为包括亚太地区的许多国家。

SEPA最初提供了一套通用的标准和框架,用于简化36个单一欧元支付区参与者之间的支付。通过标准化格式和结构,法国商人可以使用单个银行帐户和一组付款说明,迅速在巴黎街头或意大利的一家供应商处付款给供应商。2017年,SEPA平台进一步现代化,通过在泛欧洲范围内启动即时SEPA信用转移来实现跨区域的实时支付。

然而,东盟内部缺乏统一的法规,通用的货币和一致的经济议程,阻碍了跨区域支付区域性协议的发展。东盟组织本身仍未决定如何建立APN,基本问题(如谁将拥有基础基础设施以及应使用哪种结算货币)仍未得到解答。

区域支付系统现代化

然而,围绕东南亚跨境实时支付系统的讨论恰逢该地区在支付现代化方面取得重大进展的时候。该地区几乎每个国家都有本地实时支付基础设施。越来越多地采用ISO20022标准,使支付系统与其他叠加服务(如马来西亚的DuitNow,新加坡的PayNow和泰国的PromptPay)之间的通信得以简化。

随着公共和私人计划的进展,我们可以看到东南亚实时跨境网络形成了广泛的笔触。利用国内实时支付中央基础设施(CI)作为基础并建立跨境链接,正在创建一个越来越多的用于零售和商业实时跨境支付的支付轨道网络。的确,在亚太地区支付行业的自然发展过程中,由私营部门而不是政府主导了区域实时跨境支付网络的发展。

这个实时的跨境支付网络可以进一步定义和实施该区域内的支付标准,并确保成员国之间的互操作性。这种标准化,即时和无缝的跨境支付网络可以进一步以较低的成本实现经济活动。

当在区域范围内应用时,特别是考虑到区域内经济学的重要性,建立一个通用的支付平台可以提供巨大的价值。在欧洲建立单一欧元支付区(SEPA),通过增加经济活动和节省成本,帮助创造了超过238亿美元的价值。随着经济足迹的增长,东盟可能也会有类似的机会。

现实情况

从许多方面来看,过渡到实时跨境支付是自然而然的下一步。由于几乎每个亚太国家都已经或将要在国内过渡到实时支付,这仅仅是整个地区零售和商业支付数字化转型的开始。

支付网络将从东盟开始,但会迅速扩展。就像SEPA不仅简化了欧洲内部的支付流程,而且还简化了向欧洲的支付流程一样,亚太支付网络也可以做到这一点。这种连通性将帮助前亚洲的企业在该地区迅速扩张,并实现跨境企业对消费者(B2C)和企业对企业(B2B)付款的连通性。

QR码可以解决难题。从历史上看,卡交易依赖于磁条或芯片,但是QR码开辟了无卡,安全且独立于硬件的支付的可能性。随着全球和整个东盟都同意QR码标准,QR码可能会成为零售交易的主要渠道。

亚太地区跨境实时支付网络的优势显而易见。对于零售和商业客户而言,亚太地区现有的跨境支付方式都非常昂贵。假设该网络的经济性与国内实时支付基础设施的经济性相仿,它将是一个非常引人注目的价值主张,并且在日益拥挤的跨境支付市场中可能是至关重要的竞争者。

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