中小银行揽存压力大于大中型银行 大额存单利率普遍上调50%左右

年中银行“揽储大战”再度上演。融360监测数据显示，6月份银行各期限存款利率均较5月份上涨。在揽储乏力的情况下，银行的个人存款产品大额存单利率全线上浮，普遍上调50%左右。

监测数据：各期限存款利率飘红

年中节点，银行继续开启揽储模式，但居民存款增长乏力，令银行的揽储压力依然较大。据央行数据统计，5月末，人民币存款余额171.02万亿元，同比增长8.9%，增速与上月末持平，比上年同期低0.3个百分点。

在融360监测的40家银行共计304个支行网点中，上调各期限定期存款利率的支行数量占比明显高于下降的支行数量占比，其中上调3年期定期存款利率的支行网点最多，共91家;其次为上调5年期定期存款的支行数，共83家。

6月份各期限存款利率较基准上浮30%以上(包括30%)的银行数量占比均较去年同期有所增长。其中两年和三年期限的占比分别增加了16.37%、25.83%，而三个月、六个月、一年期限的基准上浮30%银行数量占比增长均在10%以下。可见，近一年来，银行长期资金更加稀缺，所以不得不提高长期存款利率来弥补缺口。

6月8日，银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，存款偏离度监管指标值由3%调整至4%，并删除了“禁止高息揽储”的规定。融360分析师杨慧敏认为，此次关于存款偏离度的调整是为了缓解银行的达标压力，而删除禁止高息揽储的规定，也与利率市场化的思路一致，意在提升存款定价的自由度。

一方面由于政策上存款定价的自由度提升，另一方面迫于存款压力巨大，银行存款利率仍有可能稳中有升。由于包含同业存单的同业负债不能超负债总额三分之一的限制，银行同业业务显著去杠杆，加之同业存单利率一般高于普通存款利率，所以银行对核心负债依赖度上升，存款竞争加剧，银行会更倾向于提高存款利率。

记者走访：大额存单利率明显上浮

与融360的监测情况相佐证。多家银行网点打出了“个人存款利率上浮50%”的宣传语，特别是大额存单产品利率上浮幅度明显。

如工行一年期的大额存单利率上浮45%，是活期的7.25倍;招行和兴业银行一年期的大额存单利率分别上浮45%和47%。以工行大额存单为例，一年期的大额存单利率为2.175%，30万元起购，而目前基准利利率为1.5%，按50万元的金额计算，选择大额存单的利息为10875元，而基准利率仅为7500元。

另外，据五羊新城某银行理财经理介绍，该行的个人存款利率上浮是属于定期存款的整存整取业务，5万元起步，三个月利率1.54%，六个月利率1.82%，一年利率2.1%。在记者咨询过程中，其大力推荐大额存单与结构性存款，“反正都是保本的，大额存单和结构性存款收益会更高。”

与大中型银行相比，中小银行揽存压力更明显，上调大额存单利率的力度更大。目前广东南粤银行、广州银行、广州农商行的一年期大额存单利率均达到2.325%，较基准利率上浮55%。

在起购金额上，此前大额存单起购金额一般为20万元，部分银行如今增加了30万元、50万元及100万元的新起购档位，同时利率相应有所提高。如招行3年期的大额存单，20万元起购点利率为3.85%、30万元起购为4.0%、50万元起购为4.07%、100万元起为4.13%。甚至有银行推出按月付息的大额存单，以广州银行为例，存入100万元5年期的个人大额存单，每月可以获得利息：100万元x4.2075%÷12=3506.25元。

有业内人士指出，6月末面临年中考核，银行存款压力较大，同时保本型理财产品退出，大额存单成为保本保息的重要揽储工具。同时，随着央行对商业银行存款利率上限逐步放开，大额存单利率上浮空间更大。