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专注于财务自由而不是退休

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退休这个词在情感上是充满感情的。那些年轻的人将其视为遥不可及的未来,通常是因为他们将其与年长联系在一起。其他人则认为这是无所事事的时间,他们可能会想:“我还没有为此做好准备。”许多人想用自己的时间做一些富有成效的事情,因此很难想象不再工作了。但是,如果这意味着工作是可选的呢?假设您的老板做了您不喜欢的事情;能够说“再见”不是很好吗?

我问过一些人,他们什么时候想要经济上的自由,也就是说,什么时候他们希望他们不再需要工作上的收入。他们的回答通常需要50多个时间,而不是60多个时间。然而,最初的65岁的社会保障年龄已经使许多人养成接受退休年龄的习惯。当有人听说他们可以在62岁时拿到钱时,他们觉得这是他们最早可以退休的人。实际上,这只是意味着社会保障部将尽快向他们发送支票。但是,不能保证开始接受社会保障支票意味着可以舒适地退休。通常,这些支票比人们期望的要小得多。

退休的想法是虚构的,并且与任何特定年龄无关。有趣的是,在您达到59½岁之后,您可以领取税收优惠的退休金而无需罚款。但是,您必须等到62岁才能获得社会保障金。Medicare是许多人赖以退休的联邦医疗保健计划,直到65岁才开始使用。延迟付款开始的社会保障支出的增加始于70岁。您必须从72岁起从税收优惠的退休帐户中提取退休金。明白我的意思吗?

财务自由的概念不会让您盯着特定的人群。每个人所需的美元金额和您想要达到的时间都不一样。花一点时间来沉迷于财务自由的想法。如果金钱使您感到压力,请想象一下,那举起的重量已经从您的肩膀上抬起了。想象一下追求您的激情。想象一下,从事一份对您有意义的工作,无论它能产生多少收入。

追求财务自由可能需要停止重新评估您的价值观和激情。您想自由追求什么?您是否只是想享受重返校园,而不是为了增加收入?重要的是要摆脱将自己与他人的梦想和抱负进行比较的过山车,并锁定自己对财务自由的定义。

我曾经认识一个谁是1985年中奖的人。他当时才20岁。在接下来的20年中,他开始每年收到50,000美元。对于某些人来说,这就是财务自由。对于其他人,这可能是他们最喜欢的俱乐部的会费。只有您可以确定无需雇用收入即可轻松生活的收入数量或金额。这就是给您财务自由的数字。是每年$50,000,$100,000,$250,000,$500,000或更多?

您今天对自己的生活方式满意吗?如果是这样,弄清楚一旦停止工作,您将需要多少收入才能有财务上的自由将变得更加简单。偿还所有债务(例如,没有学生贷款或信用卡债务)也可以简化事务。如果您有抵押,那可能会影响您的计算。如果一旦停止工作,所有债务(包括抵押贷款)将不再成为现金流出的一部分,那么您很容易就能理解想要摆脱财务困境的数字。就是说,如果您的目标是在Medicare生效之前获得财务自由,那么您就需要考虑健康保险。

这是一个假想的例子。假设现在,当您仍在工作时,您的支票帐户每年将获得100,000美元(净收入)的收入。此外,假设一旦停止工作,继续像现在这样生活将构成财务自由。知道了这一点,我们就可以计算出您停止工作后所需的收入。今天,您有每月$2,000或每年$24,000的抵押贷款,而您的其他支出总计为$50,000,包括购车费用。此外,您每年还需要支付$26,000的学生贷款。换句话说,您每年要花费50,000美元用于偿还债务的债务,这些债务不太可能再次出现(抵押贷款和学生贷款)。您可以轻松度过其余的50,000美元(这还可以偿还您的汽车付款-每次购买汽车时可能会再次产生的债务)。在这种情况下,50,000美元将是您实现财务自由的收入数字。当然,它并不是那么简单,因为这个数字需要每年增加或增加以说明通货膨胀。因此,在第一年之后,50,000美元将需要是51,500美元,依此类推。而且,在流失得太快之前,重要的是要确保自己的财务基础并应对可能阻碍实现财务自由的财务风险。我以前的文章重要的是,您必须确保自己的财务基础并应对可能阻碍实现财务自由的财务风险。我以前的文章重要的是,您必须确保自己的财务基础并应对可能阻碍实现财务自由的财务风险。我以前的文章财务风险和医疗保健成本风险进一步说明。

接下来要做的是确定您希望获得财务自由的日期。(如果您已阅读我之前有关目标日期共同基金的文章,,您知道我不喜欢这些资金。尽管有将退休日期作为目标的逻辑,但这些资金并不能保证您有足够的钱来舒适地退休或财务上自由。)现在,我们知道您想要每年和在何时获得的收入金额d。为了经济上的自由,我们需要计算出在您停止工作后,为了以每年50,000美元的薪水(根据生活费增长进行调整)获得的目标回报率,您需要节省多少。我们将重点放在将为您提供财务自由的收入金额上,而不是着眼于您帐户上有您名字的总金额。有很多想法,其中有些是基于研究的,关于如何存钱并为自己创造终生收入,以便您可以实现财务自由的想法。各种各样的书籍都提供了建议,或者您可以咨询投资顾问。

知道可以为您提供财务自由的收入数字,并制定实现该目标的策略,可以消除许多准备退休的忧虑。您不再需要怀疑您是否存了足够的钱,或者您的投资回报是否足够。对您的账户价值起伏过度的情绪反应得到了缓解,您没有将自己与他人的收入和生活方式进行比较。相反,您知道自己要去哪里,并且正在采取到达目的地的必要动作。这种清晰的态度不仅对您最终退休有好处,也给您在未来几年内的内心平静带来了福音。

要获得您的自由财务收入数字和达到该目标所需的投资方法,您可以寻找计算器,并且可能会发现诸如《福布斯》贡献者劳伦斯·科特利科夫(LawrenceKotlikoff)的MaxiFi软件程序之类的工具很有帮助。或者,您可以选择与具有计划背景的金融专业人士一起工作,例如注册财务策划师或。我最近与一个尝试使用我给她的免费资源的人一起工作。她误解了其中一项投入,因此夸大了她的资产。如果您决定单飞,则可能值得第二意见,以确保您的输入正确无误,并且不会误解在财务自由之旅中需要采取的行动。可以肯定的是,现在是开始这一旅程的最佳时间。

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