投资理财四步走 轻松告别“月光族”

在理财这件事上，有一条著名的“二八原理”——世界上只有百分之二十的人懂得如何跟钱打交道，而剩下的百分之八十，只会被银行卡余额牵着走。不如我们来练习一下，试着走走这四步，挤进那20%里面。

投资越早越好

在投资这件事上，时间即成本。我们不妨先来做一个简单的对比：叫枣枣的女生，在20岁的时候就开始理财，并且得到了每年收益7%的结果，连续投入10年后就不再投入本金，而是完全用之前的利息在盈利;婉婉比枣枣晚了10年开始做理财，且持续投入本金，也取得了同样的每年收益7%。

投入更多、时间更久的婉婉，收益能和枣枣持平吗?结果令人震惊。因为晚了10年，婉婉追了20年最后的收益只有87000多块，还不及只投资十年的枣枣。财富累积到一定程度之后，会呈指数增长，财富基数越大，利润也就越大。

所以，理财这件事情必须越早开始越好。否则你可能穷尽一生，也无法追得上别人。

减少“拿铁因子”支出

投资关键的第一步就是要对抗过去旧的消费观。观察一下就会发现，这世上只有少数人“花钱是为了赚钱(投资)”，而绝大多数人是“赚钱是为了花钱(消费)”。

在成为一个聪明的理投资者之前，先做一个理性的消费者。而理性消费的第一步，就是要省下不必要的花销。拿铁因子，是作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的，源于一个小故事： 一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积算下来花钱竟达到了70万元。

假如你是个资深烟民，每天都要抽一盒烟，按照10块钱一盒算的话，一周就是70元，一个月就是280元，那一年就要3360元，30年就要100800元!如果你是个喜欢喝下午茶的女孩儿，每天20元，一周就要花费100元，一个月就是400元，一年就要4800元，30年就要144000元!

“拿铁因子”就像一只隐形的怪手，在你还没有反应过来的时候，已经从钱包里悄悄偷走了好多钱。所以，有的时候决定财富积累的不是某一项大的收入，而是隐藏在我们不注意的细节当中，就像沙子在慢慢的从我们手指中滑出，我们甚至没有任何感知，甚至都无法发现这种遗漏…..

知道自己究竟有多少钱

比记账容易得多的理财第一步，就是数钱。

越容易的事情，大家反而越不愿意做。月光族们，很多人不清楚自己总资产的具体的数目。他们脑袋瓜里面通常只记得这些：大概是有10万投了股票。现在价格多少?应该亏得蛮惨，根本不想看……前几个月买了一笔银行理财，但是忘记什么时候到期了……每个月都有做基金定投，但是投了多少来着?

这种“佛系理财”最容易导致的结果就是——稀里糊涂买了份长期理财产品，暗暗搓手等待闷声发大财，却发现下个月的房租还没预留，而手里已经没有闲钱了。

最简单直接的解决方案，就是正儿八经把自己每个账户的余额列出。将钱分为三部分：日常开销、短期理财预算和长期理财资金。然后，把它们分别放在三个银行账户上。这样一来，至少你已经迈开了理财的第一步：清楚知道自己有多少财可以理。

了解资产配置

清楚自己的总资产后，就可以动手做“资产配置”了。

资产配置主要是一种投资策略，它是以投资者的风险偏好为基础，决定各类资产在投资组合中的比重，以提高投资组合的收益-风险比。按照时间跨度，具体来你可以这样做资产配置：随时要花的钱，放在随时可以拿出来用的货币基金、各种宝宝类产品上。将长期固定的闲钱投入长期理财产品，比如基金定投;一定期限后要花费的钱，比如你车子的首付，存入期限明确而且收益有保障的产品上，比如银行定期理财。

经过这一番“一盘点、二分配、三配置”的流程，你的财富才开始走上快车道。