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平安前高管空降小牛资本,以fintech战略改善人力密集模式

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近期,原平安集团互金五虎将之一、平安付董事长兼CEO王洁凤加入小牛资本,任职旗下小牛金服总裁。小牛资本是国内创新型金融服务集团,旗下有小牛金服(主要由小牛在线和小牛普惠、小牛分期组成)小牛新财富、小牛投资以及牛鼎丰科技等子公司,总部位于深圳。

引入前平安“五虎将”,不难看出,小牛资本相中的是王洁凤在金融业超过25年的从业经验。王洁凤曾在荷兰银行和花旗银行任职大中华区高管,有全球化的视野,因为在平安负责互联网转型战略产品——平安付,可以说是中国fintech行业资深耕耘者。有内部人士透露,随着王洁凤进入小牛金服,人员高达13000人的小牛金服的组织架构已经发生一些变化,比如设立新部门金融智能部,主攻大数据分析挖掘。另外,线上借款端将会嫁接更多的大数据风控,以期达到更大的业务比重。

据毕马威发布的报告显示,2016年投资者对中国金融科技公司的整体投资交易额同比增长逾4成,达67亿美元,创下历史新高,中国已经带动亚洲替代北美成为全球金融科技投资第一目的地。在这股强大的浪潮下,小牛坚定了以fintech战略更改人力密集模式的信念。

科技让“资产端”变得更轻

“资产荒”是全社会现象,今年尤甚。在整个行业获取优质资产的压力剧增的情况下,小牛金服主张以“资产端战略”为导向开展业务,小牛打造了一个投融闭环:小牛普惠有一支庞大的遍布全国的业务员队伍寻找广大借款人,这可以视为资产端,小牛在线通过线上获客,是资金端,撮合发生网贷业务,闭环运转自如。资产端不交给外包公司,以防止那些加盟商或者小贷公司将劣质资产匹配给线上平台,整个资产端由小牛线下控制和评估,风险得到良好管理,小牛在线也成为华南地区最大的线上普惠金融理财平台。1月运营报告显示,小牛在线投资用户留存率高达96%,注册用户超过400万,而小牛普惠则服务百万以上急需贷款的人群。

2016年8月,小牛金服宣布资产端要从之前的“线下”获取模式,转变为“线下+线上”的双渠道获取模式,强化线上资产端是寻求更长远的发展。这种转变的背后体现的是小牛对大势的研判和考量,“重资产、轻资金”模式并不符合金融科技时代的发展规律,人的“存在感”要弱化、业务流程要标准化以及运转效率要提升。而智能化的资产端战略的优势显而易见,包括人力驱动将转化为技术驱动,发现、审批优质资产项目的速度更快,审核标准趋向统一,人工审核造成的勾结、隐瞒等道德风险将得以大幅降低。

2017年年初,小牛资本董事长彭铁在新年致辞中提出“做小更牛”概念,2017年要优化队伍、管理半径,比起均匀用力,聚焦在自身的精通业务更契合小牛的发展战略。选择优秀的资产项目、用智能触达和大数据风控来慢慢取代人力搜寻队伍,小牛选择一边优化,一边培育,而王洁凤就是小牛金服“做小更牛”改革的操盘手。

“做小更牛”改革难免会有阵痛期,但这将会是推动小牛资产端战略进一步升级的重要前提。据了解,在优化队伍的过程中,小牛也会推出更多员工成长计划,为踏实努力的中层干部提供通畅的晋升通道,同时,也将给留存下来的员工以更多的激励。

fintech:2017年的主题词

小牛不是孤例,整个行业都在顺应。平安普惠拥有近5万员工,它在过去几年间一直竭力强化“fintech”气质,包括以数据化信息取代传统纸质信息、对接第三方系统等,平安普惠掌舵人赵容奭去年8月表示,两年之内,希望未来纯线上客户能增长到80%。宜信的高调布局也不是新鲜事,比如注资丹麦采购商和供应商互联平台Tradeshift,设立新金融产业投资基金投资有潜力的fintech企业,还推出智能投顾产品“投米RA”,让广大投资人获得专业的投资建议,创始人唐宁在各种论坛讨论金融科技,打造宜信的新名头……

小牛对于fintech的态度是“坚决拥抱、小心使用”。小牛资本副总裁唐学在去年由21世纪经济报道主办的第十一届亚洲金融年会上公开表示,企业在做Fintech时,必须因地制宜推进,要警惕Fintech泡沫,并希望通过Fintech不断把金融服务的环节分解和清晰化,吸引专业公司作为供应商,降低运营成本。

截至目前,小牛通过整合线上、线下的结构数据和非结构数据,打造hadoop系列大数据平台,将自身积累的百万级的用户数据与非传统金融数据、网上爬取的征信数据、行为信息相结合,运用大数据人工智能等技术,实现精准量化分析,有效把控风险,还能对产品精确定价。此外,还积极引入外部数据,与外部建立合作机制,与国际征信巨头FICO、环联、益博睿等达成合作,打造更完善的数字化风控模型,避免客户逆向选择。值得一提的是,小牛注重引入外部数据,以严谨算法调动、管理它们。

尽管fintech热度逼人,但IDG投资人DouglasJiang指出,挑战并存,其中之一就是金融是需要消费者最多信任的领域,但fintech要取信于消费者需要花费更多时间和耐心,这是摆在小牛乃至整个行业面前的新命题。

据消息人士透露,王洁凤和她的新金服团队的另外一项重任是领导小牛金服海外上市,这是去年小牛金服“让美好发声”发布会上就宣布的计划。王洁凤已经和摩根大通等一些国际知名投行接触,得到的反馈是,“fintech会是2017年一个非常重要的主题,人力密集型的金融企业必须通过fintech减轻包袱,才会得到投资者的认可。”像fintech龙头企业——蚂蚁金服正在酝酿香港上市,另外一家网贷巨头陆金所也希望在2017年完成上市过程。整个资本市场将会被fintech深度教育,“这对我们来说,是一个重要的机会。”小牛资本副总裁唐学告诉记者。

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