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家庭理财抓牢核心投资理财关键词才靠谱

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国家经济发展步入转轨调整期,家庭理财也应该根据国家经济形势进行适度调整,但是家庭理财不能任性,还是要抓牢核心投资理财关键词才靠谱。一些专业的理财知识可以不了解,但是基本的投资理财关键词还是要必须掌握的。

关键词一:分散风险

家庭理财安全高于一切,能把投资风险降到最低是家庭理财一族的基本诉求,任何投资都有风险,但是可以通过一些投资理财策略和操作技巧把控和规避投资风险,最好的方式是将投资风险分散。但是理财师认为分散投资风险并不是简单的将家庭闲置资金分散开来,投向不同的领域,而是根据所投标的风险的高低合理分配投资比例,不能出现越分散,风险越高的情况。

关键词二:多而不乱

家庭理财投资多元才是王道,偏执于某一种理财产品或者渠道,显然是过时的做法,但是家庭理财多元化要做到“多而不乱”,各理财产品或者渠道资金分配合理。具体而言,高风险型理财渠道、稳健型理财产品、保障型理财产品都要合理分配,例如股票这种高风险的投资渠道可以分配较少的资金,而稳健型的理财产品可以选择固定收益加浮动收益的理财产品,保障型理财产品就是一些健康保险之类的产品,可以根据家庭实际发展阶段灵活配置,不能求多。

关键词三:投资比例

中国当前金融理财市场虽然发展迅速,但是中国金融体系的发展滞后于实体经济,理财产品还比较匮乏,理财产品范围狭小,这种情况下家庭财富投资比例自然也是理财核心关键词之一,理财师William建议投资者要设置好家庭闲散资金的分配比例,具体而言,40%的资金用来配置固定收益类的理财产品,20%的资金用于投资股票,但要买成长性好的股票,20%用来配置基金或者国债,10%用来配置一些保险类产品,另外10%作为日常流动资金。

关键词四:保值增值

家庭理财所追求的就是家庭财富的保值增值,如果达不到这个目标就不属于家庭理财,保值增值是家庭理财最为核心的关键词,在人民币贬值,CPI指数上涨的情况下,家庭财富不缩水,通过投资理财保值增值才是最靠谱的做法。但是在理财师William看来,保值增值并不那么简单,一是受国家经济政策的影响,一些理财产品的收益可能下滑,例如央行连续”降准降息”就导致银行类理财产品接连下滑;二是配置的理财产品不能及时兑现或者出现亏损,例如投资股市,当前的行情已经跌破政策底,已经达不到家庭理财保值增值的目的。

关键词五:“双金”缺一不可

家庭日常消费资金和应急备用金缺一不可,也是家庭理财的主关键词之一。家庭理财不同于其他理财,日常生活所需的基本流动资金一分也不能少,这是维持生计的钱,同样家庭应急备用金亦不可或缺,谁也无法预料未来会发生什么,凡事未雨绸缪才能防患于未然。理财师William建议“双金”的配置比例要合理分配,家庭日常消费资金占家庭收入的20%左右,而家庭应急备用金可占家庭收入的30%左右,具体每个家庭又有差别,可以参看这个比例上下波动设置。

家庭理财不能任性,坚守这五大家庭理财主关键词可以让你的理财之路更为有效科学,但是具体的细节还要根据每个家庭的实际情况与家庭成员商榷决定,不能生搬硬套。而且每一个家庭的成长期也不同,初创期和成熟期的家庭理财侧重点就有很大的不同,这五大核心家庭理财关键词只是一个基本轴心,其他的细节可以围绕轴心而拓展。

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