年近四十独生子家庭如何稳健理财

【理财案例】

从事IT的李先生，今年32岁，是家里的独生子。李先生结婚已2年，现在小孩一岁大。李先生工作收入很不错，年薪税后是30万。太太是一位设计师，每月收入也有8000多元。李先生现在买了房，月供6500元。李先生家庭的开销比较杂和多，生活费每月5500元，养车每月1500元，其他的娱乐、旅游、人情往来支出，每月平均2000元。另外李先生的父母现在跟自己住在一起帮带孩子，父母那边每月他给他们两人3000元做开销之用，父母有自己的退休金。李先生对于家庭理财，过去并没有特别多的想法，现在感到家庭开支也挺多的，另外自己也有一些银行存款，70多万，他也有了理财的打算。

【理财建议】

对此，理财师给予如下建议，帮助他增值家庭财富。

理财师认为，首先，李先生是成家立业的人，且是家中的独生子，将来父母的赡养基本上是由他自己来负责。好在父母有自己的退休金，因此父母跟李先生住，在开支上可以减轻一定的负担。另外，自己刚买房不久，首付一笔钱之后，银行的储蓄已经不多。但是在未来几年内，随着工资收入的不断积累，收支会逐步得到改善。经计算，目前李先生家庭的年可支配收入大概在17.4万左右(夫妻两人年收入总计39.6万，年支出总计22.2万，年可支配收入39.6万-22.2万=17.4万)。结余金额基本可算是一个普通小康家庭的水平。

此外对于目前现有的资产，应当做好增值。建议是配置一些有较高合理收益的投资，投资形式最好是稳健型为主，首推是市面上的固定收益类产品。以宜盛财富月月盈为例，如果是50万资金配置的话，每月可拿返还收益0.8%即4000元，期满再返还本金。这部分每月的收益，可填补一份家庭的生活开支。

在房贷方面，目前来看，李先生家庭的月供金额是比较高的，还有日常的家庭开支、养车等。综合下来每月的开支也不低。建议这部分资金，家庭最好做好支出的预算管理，能省则省。像对于一些家庭的经常地开支，比如孩子的日用品，总的消耗量也比较大，可适当的采用网购、一次性团购等形式，降低采购成本。

除了做稳健型投资，李先生家庭也可适度的进行一些长线的进取型投资，比如配置权益类的投资产品，如股票等，配置的比例，建议不超过可投资资金的20%-30%，并长期持有。假如对股票不是很懂，也可通过配置股票型基金的方式投资，同样投资的比重也不要过高，让机构代为“炒股”，相对来说能弥补投资经验的不足，风险也会稍点一些。基金可投资多种类型、多行业的基金品种，热门的是国企改革相关行业基金、指数型基金、众星拱月MOM基金等，均可作为参考。

最后，理财师建议李先生需要注意，在投资理财当中需要提防一些不正规的投资，以及宣称回报过高的投资，过高的承诺收益率的产品或项目，本身可能存在较大的风险性。从法律角度上看，建议不要贪图高额回报而轻易投资于此。据最高法对民间借贷案件适用法律若干问题的最新规定，对于年利率36%以上的，已不受法律保护。因此如果投资在这些可能本身成本极高的产品或项目，很可能最终投资权益会受到威胁，需要注意这些可能带来的潜在“破财”风险。平平安安的理财，让财富稳健的保值增值，对于像李先生这样的独生子家庭，可能才是最迫切需要的。