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年近四十独生子家庭如何稳健理财

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【理财案例】

从事IT的李先生,今年32岁,是家里的独生子。李先生结婚已2年,现在小孩一岁大。李先生工作收入很不错,年薪税后是30万。太太是一位设计师,每月收入也有8000多元。李先生现在买了房,月供6500元。李先生家庭的开销比较杂和多,生活费每月5500元,养车每月1500元,其他的娱乐、旅游、人情往来支出,每月平均2000元。另外李先生的父母现在跟自己住在一起帮带孩子,父母那边每月他给他们两人3000元做开销之用,父母有自己的退休金。李先生对于家庭理财,过去并没有特别多的想法,现在感到家庭开支也挺多的,另外自己也有一些银行存款,70多万,他也有了理财的打算。

【理财建议】

对此,理财师给予如下建议,帮助他增值家庭财富。

理财师认为,首先,李先生是成家立业的人,且是家中的独生子,将来父母的赡养基本上是由他自己来负责。好在父母有自己的退休金,因此父母跟李先生住,在开支上可以减轻一定的负担。另外,自己刚买房不久,首付一笔钱之后,银行的储蓄已经不多。但是在未来几年内,随着工资收入的不断积累,收支会逐步得到改善。经计算,目前李先生家庭的年可支配收入大概在17.4万左右(夫妻两人年收入总计39.6万,年支出总计22.2万,年可支配收入39.6万-22.2万=17.4万)。结余金额基本可算是一个普通小康家庭的水平。

此外对于目前现有的资产,应当做好增值。建议是配置一些有较高合理收益的投资,投资形式最好是稳健型为主,首推是市面上的固定收益类产品。以宜盛财富月月盈为例,如果是50万资金配置的话,每月可拿返还收益0.8%即4000元,期满再返还本金。这部分每月的收益,可填补一份家庭的生活开支。

在房贷方面,目前来看,李先生家庭的月供金额是比较高的,还有日常的家庭开支、养车等。综合下来每月的开支也不低。建议这部分资金,家庭最好做好支出的预算管理,能省则省。像对于一些家庭的经常地开支,比如孩子的日用品,总的消耗量也比较大,可适当的采用网购、一次性团购等形式,降低采购成本。

除了做稳健型投资,李先生家庭也可适度的进行一些长线的进取型投资,比如配置权益类的投资产品,如股票等,配置的比例,建议不超过可投资资金的20%-30%,并长期持有。假如对股票不是很懂,也可通过配置股票型基金的方式投资,同样投资的比重也不要过高,让机构代为“炒股”,相对来说能弥补投资经验的不足,风险也会稍点一些。基金可投资多种类型、多行业的基金品种,热门的是国企改革相关行业基金、指数型基金、众星拱月MOM基金等,均可作为参考。

最后,理财师建议李先生需要注意,在投资理财当中需要提防一些不正规的投资,以及宣称回报过高的投资,过高的承诺收益率的产品或项目,本身可能存在较大的风险性。从法律角度上看,建议不要贪图高额回报而轻易投资于此。据最高法对民间借贷案件适用法律若干问题的最新规定,对于年利率36%以上的,已不受法律保护。因此如果投资在这些可能本身成本极高的产品或项目,很可能最终投资权益会受到威胁,需要注意这些可能带来的潜在“破财”风险。平平安安的理财,让财富稳健的保值增值,对于像李先生这样的独生子家庭,可能才是最迫切需要的。

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