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留学风潮下如何理财实现儿子出国梦

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近几年来,许多国外学校的大门纷纷向中国学生敞开,越来越多的大学生们选择在毕业后出国学习深造,逐渐引发了新的一波留学风潮。而留学风潮下,学生们除了到国外增加了阅历,也增加了家庭的教育经费支出负担,许多父母都不得不节衣缩食来支持孩子的学业。

高女士今年45岁,与丈夫王先生只生了一个孩子,今年18岁,刚刚高中毕业。前些天,高女士一家开了个家庭会议,商量到底要不要等儿子大学毕业后送他出国深造。在儿子和高女士的坚持下,大家都觉得还是有出国学习的必要的,但考虑到出国深造需要一笔很大的费用,而最近家里又打算明年换一套大点的房子,好把在乡下居住的父母接来同住。二者的费用加起来,尽管高女士一家生活还算宽裕,但手里资金还是有点短缺。因此,高女士来希望专业的理财师能帮她规划一个合理的家庭资产配置方案。

【理财目标】

1、为儿子大学及大学毕业后出国留学准备充足的教育经费;

2、为置换新房子储备资金;

3、保障家庭正常生活水平。

【财务分析】

通过与高女士的谈话,理财师了解到,高女士与其丈夫名下有两套房产,一套在安徽乡下老家、一套在上海。两人收入都算稳定,高女士在一家私企担任会计,月薪6000元,而她的丈夫王先生则在一家外企担任工程师职位月薪30000元。两人结婚22年,除去十年前买房和五年前买车的钱,还积累了145万,也算一笔不少的积蓄。两人退休日子还早,工资也不低,本来日子过得也宽裕。但是,现在儿子想出国,房子又想换新的,加上两个老人要搬来一起生活,家庭支出压力还是比较大的。

【理财建议】

通过对高女士家的家庭财富进行体检,理财师在结合实际情况分析的基础上,给出了高女士如下意见,希望能帮助她们家庭顺利解决经济压力,实现理财目标。

1、改变消费习惯,勤俭节约

积累财富不外乎开源和节流,二者是同等重要的。有句话说,省钱就等于赚钱。因此,家庭理财第一要义就是“节俭”。按照高女士反映的情况,房子在早些年房价还没炒起来的时候就已经买好了,车在前几年也配齐了,夫妇两个收入也算稳定,高女士一家之前生活还算是宽裕的。因此,也就可能存在一些花钱大手大脚的习惯。所以,从消费习惯入手开始改变,是高女士家家庭理财的第一步。

2、将上海的房产卖出,以旧换新

高女士家总共有两套房产,一套在乡下,一套在上海,考虑到老人家可能比较念旧,舍不得老家的房子买掉,而高女士家又想换套新房子,理财师的建议是将上海的房产卖掉,以旧换新,一来可以节省手续费用,二来可以为买新房子准备资金。

3、投资要稳健,配置长期理财产品

鉴于高女士儿子才高中毕业,对于出国留学资金准备的需求还不是特别紧急,新房购买也有一些积蓄和旧房卖出的钱作为支撑,理财师认为,在购房之余,高女士家的投资活动主要应该以稳健为主,可以用30-50万左右配置一些像宜盛宝、稳利精选基金这类固定收益理财产品,投入较低,回报率高,而且收入稳定,正适合作为为教育经费的投资。同时,如果高女士家想尝试一些像股票之类的高风险投资,理财师建议最好不要投入超过10万。

4、为家人购置保险

理财师认为,家庭资产应该分成日常开销、应急资金、投资理财、保值增值这四个方面进行分配。只有这样,才能保证家庭资产均衡合理分配和持续稳健增长。其中,应急这块的支出是必不可少,也是非常重要的。一旦有个什么意外事故、伤害发生,这笔投入就是家人生命健康的保障。

随着留学风潮的到来,为了孩子的前途,越来越多的家长朋友都希望能将孩子送出国门去深造,但也像上述案例的高女士一样总是苦于没有足够的教育基金准备,最后理财师温馨提示各位家长,教育基金的理财准备一定要早而充分,不能等到要时才来着急。

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