做好理财规划迎接又一份“甜蜜的负担”

随着国家“单独”二胎政策的放开，许多家庭都开始考虑要不要生个二宝，一来家里有两个孩子能互相做个伴，有利于孩子性格的养成，二来以后年纪大了，两个孩子也能分担责任。但生二胎的同时也意味着将会再为家庭添加一份“甜蜜的负担”。

80后小家庭月入18万 生二胎如何做好理财规划?

理财案例：

1982年出生的李先生和妻子胡女士结婚7年了，两人育有一个4岁大的女儿。李先生在一家公司担任中层，每月税后收入10000元，胡女士在一家制造公司担任管理人员，月收入在5000元左右，两人都有五险一金，目前李先生夫妻两人共有存款10万元。

在家庭开支方面，李先生在家里的帮助下房贷车贷已经全部还完，除了女儿每年15000元的学费外，每月基本支出在5000元左右。由于李先生是家中独子，又只有一个女儿，政策放开后非常想再要一个孩子，可有了二胎计划却又担心家庭开支会骤增，在不降低生活水平的情况下，希望能通过理财来减小家庭成员增长带来的负担。

理财师建议：

以李先生和妻子的情况来看，收入来源大部分都是薪金，也有比较完善的社会保障，而且没有负债，相对来说财务情况还不错。但未来从准备生二胎到抚养二胎，包括随着大女儿的不断成长，家庭各项费用开支将逐渐增加，家庭理财应以稳健性为主。

首先是提高紧急备用金的储备比例。一般家庭可将3-6个月的月支出作为紧急备用金，足以应对家庭的意外支出。但针对二胎家庭，应该将紧急备用金增加至6-12个月支出，提高整体资金的流动性。虽然是紧急储备金，但也大可不必全部放在活期存款中，可购买各种“宝宝类”货币型基金，申购赎回都非常便捷，在保证流动性的前提下获得更高收益。

其次是做好中长期资产的配置。养育孩子的费用主要集中在教育开支上，而生育二胎意味着教育开支至少翻一倍。对此，可以将家庭结余资金合理配置于中长期资产中，如定期存款、国债、债券基金等。

多生一个孩子，就需要多一份保障来应对家庭成员的人身和财务安全。在配置商业保险种类时，优先考虑保障性较高的产品，如重疾险、人身意外险、定期寿险等，也可根据自身经济实力酌情为孩子增加儿童教育金险，提早储备教育金。