银行“理财夜市”：适合上班族的理财产品

对于白天工作繁忙的上班族来说，因为银行理财产品的销售时间往往与自己的工作时间重合，所以不少人的闲置资金都趴在储蓄账户，不能很好地进行理财。现在许多银行都开办了“理财夜市”，投资者在晚饭后只要通过网络银行或手机银行，便可轻松简便地购买理财产品，这是不是一件很吸引人的事情呢?

光大银行日前发布公告，于7月1日-8日推出新一期夜市理财产品，认购时间为每天19时45分至次日凌晨4时，产品的起购金额为5万元，期限为168天，收益率达到5.68%。

7月1日发售当晚，在光大银行网站看到，发售半小时，即20时15分，卖出全部额度的4%;21时15分，售出12%。至次日0时15分，共售出20%份额。由此看出，有不少投资者还是认可理财夜市的。

几家银行的理财经理提醒广大认购者，认购产品前需了解认购条件、认购有无限额、产品募集总额等，比如有些产品设置了门槛，个人资产在该行达到贵宾线方可购买，或一款产品每人限购20万元，也曾出现过募集总额仅5000万元抢购开始即卖光的情况。投资者需提前了解这些信息，避免认购失败。

2011年7月，招商银行率先推出理财夜市。截至目前，已有多家银行加入此行列，包括中行、农行、工行、建行等国有银行以及浦发、招商、中信、华夏、平安、兴业等股份制商业银行。

理财夜市与白天柜台出售的理财产品有些共同之处，如起购金额大多为5万元、风险较低、期限较短等。而理财夜市更具优势的地方在于，收益率比白天的理财产品普遍高出0.1%-0.2%，且省去在柜台填单、等待、办理的时间。一位银行理财经理介绍，从银行的角度来看，理财夜市节约了人工成本，同时提高电子银行的普及度和使用率;从投资者的角度来看，节省了他们的时间成本且简化了操作步骤。

银行纷纷推出理财夜市，竞争必不可少。据了解，多家银行不仅在产品募集期上“撞档”，认购条件相仿，产品期限接近，收益率甚至都相同。以中信和兴业为例，两家银行先后在6月29日和6月30日发行了新一期的理财夜市，截止日期均为7月5日，起购金额5万元，在产品期限上，中信为98天、兴业为93天，收益率同为5.5%。但两家也有细微的不同，中信银行理财夜市只可通过手机银行认购，兴业银行则支持网上银行和手机银行两种渠道;中信银行募集结束后第二天即7月6日便起息，兴业银行7月7日才起息;在认购时间上，兴业银行从18时-24时，属前半夜，而中信银行是从21时至次日8时，多半时间在后半夜。银行之间的竞争和差异化经营，可以给投资者更多的选择空间。

理财夜市颇受青睐，但多数银行不是滚动发售该产品。现阶段，中信、光大、兴业等发行间隔较短，农行、建行、华夏等发行间隔较长。中信银行今年5月11日起推出一个新系列的理财夜市，采取隔一周发行一期;兴业和光大近期每周都有发行。但银行销售人员也表示，银行会根据销售情况决定下期是否发行。投资者可留意银行官网的发售公告。

此外，还有一点值得注意的是，多数银行首次购买理财皆需投资者本人持身份证和银行卡到柜台进行风险评估测试，此后方可在多种渠道认购理财产品。