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股市是达到“历史高点”还是崩溃:有4条投资规则

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在过去的七个月中,股票市场一直是过山车,投资者常常怀着白日梦般度过难忘的时光。

它始于2020年2月,当时市场达到顶峰,标准普尔500指数收于3,386.15的历史新高。我们都知道接下来会发生什么。冠状病毒在全球范围内传播,摧毁了成千上万人,并伴随着经济。到2020年3月23日,标普500指数下跌34%,至2,237.40的低点。

快进到今天,股市再次达到历史新高。标普500指数周二收于其连续第三高的纪录高位,今年迄今已上涨6.59%。这使标准普尔500指数较3月23日的52周低点2,191.86高出57.11%。纳斯达克也创下了历史新高11,468.28,今年以来上涨了27.79%。虽然本周的高点可以部分归功于Salesforce的股票客户关系管理+26%在发布井喷式收入后,该市场激增,该市场已经连续几个月增长。

在整个动荡的一年中,我不断被问到相同的问题:市场很高,这是时候卖吗?市场低迷,我现在应该买吗?市场疯了,我应该完全摆脱困境吗?我的答案总是相同的-市场在做什么都没有关系。没有人(我再说一遍,没有人)知道市场接下来会做什么。他们不知道明年或明天会发生什么。专家查看历史数据,平均而言,市场每年倾向于以8-10%的速度增长(这是一个平均值,并且存在很多差异)。但是,逐日逐年是无法预测的。进入市场的时候就是您已经准备好并有一个可靠的计划。

无论市场在做什么,请遵循以下四个投资规则:

评估风险承受能力:风险承受能力是投资计划的重要组成部分。这就是您愿意为获得潜在的更大回报而承担的不确定性。财务规划师使用复杂的分析来确定客户的风险承受能力,而自己进行衡量可能很棘手。在现实生活中,您可能是攀岩者,极限滑雪者,但这并不意味着您一定是冒险的投资者。您的风险承受能力不仅取决于您对风险的个人态度,还取决于您的年龄,财务安全,现金需求,时机和目标。虽然没有在线问卷可以与专业人士进行的全面风险分析相提并论,但我喜欢密苏里大学的测验。尽管结果仅应作为起点,但这些问题说明了影响您个人风险承受能力的所有因素。风险承受能力很重要,因为它将决定您投资股票(风险)相对于债券和其他风险较小的投资的资金量。这称为您的资产分配。衡量风险承受能力的另一种方法是在发生事故时采取行动。你感觉怎么样?您是否正在考虑出售所有产品并将现金藏在床垫下?然后,您的风险承受能力可能会比您想象的要低。

多样化:不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。第一步是查看投资类型之间的资产分配。资产分配涉及将投资组合划分为不同的资产类别,例如股票,共同基金,债券和现金。Schwab.com提供了几种假设的资产分配以及与之相关的风险。例如,一个由80%的股票组成的激进投资组合在1970-2014年间的年化回报率将达到10%,但最高可低至-44%。另一方面,持有30%股票的保守投资组合的回报率较小,为8.1%,但他们遭受的最大损失仅为-14%。回到您的风险承受能力;如果只是看到-44%的损失使您感到不安,那么您可能想采取更为保守的方法。多元化的第二部分是公司的部门和类型。您想确保自己拥有多种医疗保健,消费必需品,能源,技术等。原因是,如果一个部门崩溃,您将获得一定的保护。在公司类型之间进行多元化也很重要。大小公司混在一起,

长期考虑并坚持到底:您现在可能已经听到很多“坚持到底”的说法,并且可能想知道这实际上意味着什么(继续使用此短语可能会使其烦恼)。“坚持到底”是在战争或战斗中经常使用的短语,意味无论有任何障碍或批评都追求目标。在股票市场中,这意味着继续您当前的投资计划。投资应该是长期的,这是因为像2020年这样的年份。股市将始终处于动荡之中,因此,应对市场周期至关重要。如果您的投资组合包括基于可靠计划的高质量投资,请不要出售在崩溃时不会出售的任何产品。唯一的例外是,当很明显公司或利基行业将不会复苏时,

考虑平均美元成本。这是投资者定期将固定美元金额投入到投资中的情况。无论金融市场发生什么情况,投资通常每个月(或其他固定时间段)进行一次。与您一次投资大量资金相比,这种投资类型可以提供更多的价格波动保护。

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