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利用投资账户为孩子的教育提供资金

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大学教育是您一生中最大的投资之一。无论是改善自己的职业道路,还是为孩子们预留大学资金,您都将面对巨额账单。成本似乎也没有放缓。根据CollegeBoard的数据,2019-20学年大学学费的平均价格仅增加了3.4%,其中不包括食宿,交通,书本以及与大学生活相关的许多其他费用。资助教育的方式有很多,但我们将重点介绍各种可以用来帮助支付大学费用的退休工具。

许多人可能不知道这一点,但是一对已婚夫妇可以预先为每个接收者预存529个帐户,最多五年。您每年最多可以捐款$15,000,并可以再捐款四年。此外,一对已婚夫妇可以参加礼物分割活动。这意味着每对已婚夫妇每年$30,000,并且在年度礼物限额内。因此,一对已婚夫妇可以预先为529个帐户预付150,000美元,并且每个接收者的年度赠礼限额之内。他们不会招致任何礼品税,也不会缴纳任何礼品税。当然,他们不能在接下来的四年中向该接收者提供任何进一步的礼物。例如,如果一对已婚夫妇要在2020年预先开户529帐户,则在2025年之前他们不能再向该接收者提供任何经济礼物。请记住,这对已婚夫妇可以为多个接收者执行相同的529帐户策略。此外,直接发送到学术机构的款项没有限制。学术机构还包括小学,中学和贸易/职业学校。无限上限概念也适用于直接支付给医院或医疗机构的医疗保健支出。这种方法不仅可以帮助您制定整体遗产计划,还可以为任何大学教育需求提供资金。

支付大学费用的另一种方法是使用永久性人寿保险单中的现金价值。永久性人寿保险的例子有万能寿险和终身寿险。请注意,如果从现金价值中支付保费,则保单持有人需要在万能寿险保单中保留一些现金。或者,所有者可以通过现金,支票或信用卡支付年度保单保费,并将大部分现金价值用于大学费用。您显然希望防止策略崩溃。永久性人寿保险单之所以存在是有原因的,车主不希望因为不支付保费或没有在保单中留有足够的现金价值而丢失该保单。永久性人寿保险有两个目的:被保险人生命终了时的死亡抚恤金和大学资助的来源。

该策略的缺点是,这将对受益人的经济援助计划产生不利影响。但是,此选项不仅适用于父母,祖父母也可以使用。他们可以利用自己的529帐户支付孙子三年级和四年级的大学费用。如果他们为大学的头两年付款,这些资金将计入学生的经济援助申请中。

另一个选择是考虑利用RothIRA。这里的假设是,该帐户已经开设了至少五年,并且帐户持有者的年龄至少为59½。罗斯个人退休帐户的供款为税后。此外,帐户中的任何增值和收入在分发时都是免税的。通常,为个人的财务未来预留退休帐户。一个人可能有多个帐户和/或退休金。在这种情况下,RothIRA不会成为退休资金的来源。因此,这将是大学的额外资金来源。如果罗斯IRA帐户持有人的年龄不是59½,则将产生税收后果,但是从大学帐户中提取款项不会受到10%的罚款。但是请注意,对于罗斯IRA发行版来说,贡献是最重要的,然后是转化,最后是升值。从而,

这些是您可以有效使用退休工具来支付这些高教费用的几种方法。最后,这些是在用尽其他贷款和融资方案之后要考虑的策略。探索两年制社区大学的选择权,可以将学分转移到四年制大学,这是学生减轻债务负担的一种灵活的好方法。最后,每个学生和家庭的财务状况都不尽相同,因此在使用退休帐户做出任何重大决定之前,请务必寻求财务顾问的专业知识。

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