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要求财务顾问确定其价值的6个问题

浏览次数:794 分类:财经

 

CarsonGroupCoaching的最新研究和分析表明,客户希望财务顾问提供的内容与财务顾问提供的内容之间存在巨大差异。被客户称为最有价值的东西并不令人震惊。客户希望获得费用透明性,明确的护理标准,财务计划,全年无休止的互动以及愿意接受顾问教育的意愿。这听起来很简单,但是一项后续研究表明,许多顾问并未向客户提供这些要素。

如果您正在寻找新的顾问,或者当前正在与一位顾问合作,请考虑您认为在顾问关系中有价值的东西吗?哪些特征可以帮助您更安全地退休?

您的顾问应该为您工作,是时候找到最合适的或者确定您是否能获得最大的价值。向任何顾问询问以下六个问题,以了解有关他们提供的价值的更多信息。

1)您是否有任何合规,监管或其他重大违规行为?

通常会公开此信息,但许多人不会阅读其顾问的信息。另外,公开并不总是足够的。询问有关该主题的空白。

人们想信任他们的顾问。如果您不信任正在使用的顾问,那么可能是时候寻找新的顾问了。信任应该是任何顾问和客户关系的核心。

2)您的护理标准是什么?

注意顾问真正为谁服务—客户或其底线。前面提到的调查结果表明,与没有顾问或不知道自己的顾问是否为信托的人相比,拥有信托顾问的人更有可能推荐其顾问。

许多顾问表示,他们将为您的最大利益而采取行动。但是,要确定他们是否是受托人,最好的办法就是他们是否愿意或愿意以书面形式写下来。如果他们不能给您提供书面文件或带有受托人字样的电子邮件,则他们可能会为您最大利益而行动,但他们没有义务遵守这种谨慎的标准。

信托顾问在该行业中具有最高的法律照料标准,而坚持最佳利益或经纪人照料标准的顾问则没有那么严格。受托人有责任将客户的利益置于自己的利益之上。表现最佳的顾问通常更注重销售,并采用以产品为中心的方法。

3)您的客户是否收到全面计划?

调查数据显示,获得全面财务计划的客户对其顾问更满意。事先询问他们是否进行全面规划。他们会审查人寿保险吗?他们是否制定退休收入计划,遗产计划和长期护理计划?

计划可以提高退休准备水平,并提高顾问的感知价值。

●进行了退休收入分析的客户中有61%对退休准备感到非常有信心,而没有进行分析的客户中有51%对其退休准备有非常有信心。

●77%的人说他们有适当数量的人寿保险对他们的顾问感到非常满意,而只有68%的人说他们没有适当数量的人寿保险对他们的顾问感到非常满意。

●拥有全面书面财务计划的客户中有96%表示会将顾问推荐给家人或朋友,而没有全面财务计划的客户中有87%表示会将顾问推荐给家人或朋友。

4)您如何获得补偿?

了解顾问如何获得报酬的客户更有可能相信他们从报酬中获得了回报。然而,调查结果显示,有21%的受访者不了解其顾问的薪酬方式。

没有正确或错误的补偿模型,但是了解补偿可以帮助您查看它们是否有任何冲突以及他们应支付的实际费用。

如果他们获得销售产品的报酬,他们就获得销售产品的报酬。如果您需要该产品,请雇用该顾问。如果他们得到报酬来管理投资,并且您希望自己的投资得到管理,请付钱给他们来管理投资。通常,问题不是补偿或模型本身,而是补偿与客户所需服务的一致性。

5)您的计划和投资理念是什么?

关于投资和财务计划,有很多不同的哲学。您需要找到一位顾问,其思想和力量可以满足您的需求。

如果您更喜欢被动投资,而顾问是主动投资策略师,则可能不适合。如果您需要财务计划,但顾问更注重产品和投资,那么它可能不是一个很好的选择。如果您只需要投资管理,但顾问是综合的信托计划者,他们可能会以比您目前所期望的更高的成本提供更多的服务。

在调查中,一些受访者对在此过程中接受过教育的顾问给予了很高的评价,而另一些受访者则不​​喜欢教育,而是倾向于直接推荐。这最终是个人喜好。选择可以满足您当前需求的顾问。

6)您的学历和经验是什么?

如果他们没有上法学院,您就不会聘请律师代表您,如果他们没有通过医学院,您也不会选择医生对您进行手术。您为什么要聘请一位没有接受有关财务计划或投资方面的正规教育的顾问?

使您的财务状况保持一定水平。单靠教育计划并不能使一名顾问成为好顾问,但它们确实显示出对专业和技术的承诺。

经验也很重要。如果想让年轻的顾问成为您的顾问,您想知道他们的公司或团队有支持该计划的经验。这就是为什么当年轻的顾问仍在积累经验时对他们的教育要求变得更加重要的原因。

寻找顾问可能持有的以下称号,以使其在行业中与众不同:

●CFP®(CertifiedFinancialPlanner)被广泛认为是首要的财务计划名称。

●CFA®(特许财务分析师)是最受认可的投资凭证。

●CLU®(特许人寿保险人)是最受欢迎的保险教育计划,CPA是征税的必经之路。

●RICP®(退休收入认证专业人士)是退休收入计划的领先计划之一。

有数百种指定名称,因此请询问他们的学历并对其资格进行一些研究。

在当今市场,经济和世界充满不确定性的情况下,在您的角落里拥有值得信赖的顾问可能会非常有价值。但是不要急于做出决定。获取推荐并做功课。向顾问咨询以上问题或其他十个问题,以了解您是否会获得所需的服务以及您希望从关系中获得的价值。

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