如何在Covid-19期间安全投资

在这样的充满挑战的时代，明智的投资主题似乎并不重要。但是，尽管您的身心健康显然是最重要的，但您也需要很好地照顾自己的财务状况。

这就是为什么我和两位个人理财专家刚刚发布了《FriendsTalkMoney》播客的新投资集，《在Covid-19新经济中管理资金》（无论您何时获得播客）。

我们的观点：弄清楚如何以及在何处进行投资比以往更加困难。

“只要您觉得事情有点混乱，就知道您并不孤单。他们的确是。”联合主持人TerrySavage说，他是全国银团的个人理财专栏作家和《TheSavageTruth》的作者。野蛮人补充说：“我认为我们现在处于比自七十年代初以来从未见过的更加不确定的时期。”

联合主持人，投资者倡导者，PBSMoneytrack的共同主持人，财务顾问推荐服务Wealthramp.com的创始人帕姆·克鲁格（PamKrueger）说，当她问顾问为客户服务时，“即使是那些似乎在做生意的人”最佳位置感到脆弱。”

股票

在经历了历史上最长的牛市之后，由于对冠状病毒的担忧，股市在2020年初急剧下跌。有人称之为“翘曲的熊市”。不过，最近他们又猛地倒了。克鲁格说：“我们所有人都有一个集体的’Phew！’。”

自3月份低点以来，标准普尔500指数（美国500强公司中的股票）已上涨约36％，尽管今年以来下跌了约6％。

但是，克鲁格说：“有时，您必须担心还会有另一双鞋子掉下来。”在安联人寿（AllianzLife）最近对1,005名美国人的调查中，有54％的人表示担心股市尚未触底。

这就是为什么克鲁格现在偏爱那些能够派发可靠股息的保守型股票。

克鲁格建议：“深入研究并了解更多稳固的派息美国公司如何创造奇迹，以增加您的收入。”“通过投资高质量的股息支付股票来获得2至3½％的回报并不是不现实的。”

萨维奇补充说：“追溯到1926年，从来没有二十年间，人们在分散投资股票的多元化投资中亏损，即使在所有市场崩溃的情况下，股票也进行了再投资，甚至根据通货膨胀进行了调整。”

一个警告：经济衰退可能会迫使一些美国公司减少甚至取消股息。

派息股票的优点之一是：它们的股息本质上提供了通胀保护。通货膨胀是野蛮人现在特别担心的事情，一些对冲基金经理也是如此。

债券，债券基金和银行CD

债券和债券共同基金可以帮助您避免股票市场上的投资损失。

正如美国独立投资者协会副主席查尔斯·罗布卢特（CharlesRotblut）在最近的网络研讨会上说的那样，我参加了为避免在未来6至12个月内避免投资的错误：“债券在缓冲股票和提供股票方面起着重要的作用。收入来源。”

但是野蛮人对通货膨胀的担忧使她对长期债券持怀疑态度，在那里，您将被锁定在10年左右的今天的低利率以及5年期的固定利率银行CD中。

她说：“六个月来，我一直在警告有关Terrysavage.com债券的问题。”“如果通胀上升，当利率上升而债券价格下跌时，您可能会亏钱。”

但是，短期或中期债券和债券基金（收益率低于长期债券）降低了损失和通货膨胀的风险。最近，短期应税债券基金的收益率约为0.6％。高品质，应纳税的中期债券基金的收益率约为2.0％，高品质，应纳税的长期债券基金的收益率约为3.0％。

克鲁格说：“我说：’留在池中最浅的一端，最短的一端，有债券基金。”“您不想在风险连续性上走得太远。”

由于市政债券基金的收益率是免税的，因此其收益要低于可比较期限的应税基金。但是经济衰退可能会给城市和州带来压力，使其市政债券的风险更高。

在线银行CD的利率通常高于实体银行的CD。但是Depositaccounts.com说，最近一些大型在线银行将其CD利率降低到了历史最低水平，有时甚至比他们在储蓄帐户上支付的价格还要低。例如，AllyBank的5年期高收益CD（在2020年初的利率为2.15％）现在只需支付1.35％。

目标日期资金

许多员工已经将他们的401（k）退休计划投资于目标日期基金或生命周期基金。使用这些基金，您可以选择退休的日期，然后基金经理进行相应的投资，从而减少投资组合中股票的百分比，并随着年龄的增长增加更安全的债券的百分比。

我想知道野蛮人和克鲁格这些天对目标日期基金有何看法。就个人而言，我是这种投资策略的粉丝，尽管我认为在投资之前，一定要了解基金经理在接近目标年龄时准确地将投资组合向股票或债券倾斜的程度，这一点很重要。那时某些经理人在股票中的权重比您预期的要高。

Savage传达了退休金顾问RonSurz的目标日期基金警告。萨维奇指出：“很长一段时间以来，他一直对目标日期基金提出警告。”“他曾说过，对于对目标日期基金进行投资的临时工，退休之初的熊市可能很危险。您可能仍然有大量的股票敞口。”

克鲁格（Krueger）对目标日期基金比较热衷，但认为它们有局限性。“它们完全基于您的时间范围。因此，他们没有考虑现实生活。对于我来说，这太简单了。”克鲁格指出。“也就是说，自市场恢复到目前的程度以来，大多数人并没有做得太差。”

财务顾问

所有三位主持人都同意的一件事：拥有一位精明的财务顾问来帮助您管理投资的用处。（正如NextAvenue的KerryHannon最近在“从何处获得良好的免费财务建议”一书中所写，一些理财规划师现在正向那些被大流行病困扰的人们免费提供服务。）

克鲁格说，她对100名顾问进行了调查，并询问尽管发生了大流行，但仍有多少客户在计划时可以退休。

“这真的让我感到惊讶。在所有客户中，有四分之三将按计划退休，”克鲁格说。“那些确实需要调整退休计划的人只会将退休日期推迟一到两年。也许这证明了直到2020年的所有这些年都有可靠的财务计划。”

我同意Krueger，Savage的好顾问可以帮助确保您的投资得到适当的多元化。克鲁格说：“多元化赢得了所有战斗。”“一直都有；一直会。”

野蛮人补充说：“股市将在某个时候回来。但问题是：“您个人如何度过？”那就是挑战。有了很多财务规划方面的帮助，您就会成功完成。”