德华安顾人寿：借力数字化技术，加速拓展银发保险市场

今年上半年，“寒冬求生”成为了保险行业的发展主基调。疫情一方面直接阻碍了销售端的经营活动，另一方面间接导致低利率，影响保险公司的投资端。

面对市场环境挑战，数字化转型已经迫在眉睫。作为一家新兴寿险公司，德华安顾人寿基于数字化领域的长期深耕，在今年通过升级“都挺好”、“孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险”产品、拓展代理人线上销售渠道等方式，实现了业绩的逆势增长。

同时，依靠数字化优势，德华安顾人寿持续聚焦银发保险领域，打造出“产品+服务+康养”生态闭环，提前布局健康养老这片蓝海市场。

12月18日，在经观传媒、经济观察报联合主办的2020卓越金融企业盛典上，德华安顾人寿凭借优异的经营业绩以及创新的产品服务，获得了“年度卓越合资人寿保险公司”殊荣。

加快数字转型步伐

疫情发生以来，由于社交隔离等影响，保险机构的线下门店受到较大冲击，正常展业活动也难以进行。机构不仅需要在短期应对产品线上化、服务线上化等转型考验，还要在紧急事件发生时提供系统等后台支持。

在此过程中，信息化、智能化、数据化等技术革新，也成为重构保险产业结构与节奏的关键要素。据艾瑞咨询统计，2019年中国保险机构科技投入达319.5亿元，预计2022年将增长到534亿元，未来两年，依然有接近70%的市场规模提升空间。

一直以来，数字化都被看作德华安顾人寿的一支“奇兵”。2013年成立之初，德华安顾人寿便将“数字化”定位为公司重要战略，一年内实现100%营销员移动展业，三年完成非结构性数据库的应用及客户、代理人画像体系的统一数据平台建设。

七年间，德华安顾人寿积极探索保险与科技的深层次融合，并逐步演化出创新发展模式和增长动力。目前，从数字化出单到数字化管理，从场景应用到精准营销，数字化技术已经融入销售、服务等保险经营的各个环节。

即使在疫情环境下，德华安顾人寿整体新业务保费同比仍提升约138%，其中网销渠道业务同比提升尤为明显。截至8月底，大数据营销渠道新单标准保费已达2019年度业务量的近三倍，新单月标保平台超过千万，获客技术走在市场前列。

“改革从来都是倒逼出来的，疫情对于保险业数字化进程起到一个很大的推动作用。”德华安顾人寿董事、总经理殷晓松指出，数字化是险企发展的根本动力，企业内部要达到增产、提效、降费、风控等目标，必须依靠数字化来实现。

殷晓松同时表示，未来，德华安顾人寿将进一步完善丰富数字化平台的使用功能及技术优化，提升营销队伍的数字化素养，使其在行业内具备竞争优势，同时也将升级数字化管理功能建设，为客户提供更加优质的保险保障服务。

聚焦银发保险市场

伴随我国人口老龄化进程加快，庞大的老年群体对保险、康养等健康养老产业提出了更多消费诉求，“银发经济”成为新的消费增长蓝海。

但由于长寿风险、利率下行等因素影响，国内健康养老市场存在着产品供给不足、产业结构失衡等痛点。根据前瞻产业研究院数据，2018年，全球养老金资产规模前22名国家或地区中，养老资产占GDP平均比重达到67%，而我国的这一比例仅为8.16%，仍有巨大的市场空间。

为了打破上述困境，今年1月，银保监会等13个部门联合发布了《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，指出要积极探索满足60岁及以上老年人的保险需求，促进商业养老保险、养老服务等领域的融合发展。

殷晓松认为，由于财富聚焦效应正在发生，相对于正在打拼中的年轻人群体，老年人更倾向于享受有品质的安宁生活以及财富传承。但因为缺少大数据帮助风险定价，长期以来，市场上真正契合老年人保障和服务需求的保险产品较为缺乏。

在此背景下，德华安顾人寿的数字化优势，成为其紧抓银发保险市场机遇的强大驱动力。实际上，德华安顾人寿在成立初期便布局这一领域，近年开发完成了多款覆盖全周期、全流程的老年综合医疗保险产品，获得投保人与业内专家一致好评。

2015年，德华安顾人寿推出的“德华安顾孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险”，填补了当时老年人难以买健康保险的市场空白；2019年8月，“都挺好”老年综合医疗保险上线，切实解决从中老年群体的保障需求。

在今年疫情考验下，“都挺好”2.0版本、“孝亲宝老年恶性肿瘤疾病保险（2020版）”相继上市，在产品设计、保险保障等方面进一步升级。

殷晓松表示，接下来，德华安顾人寿将继续发力银发保险市场，借助中方股东山东国投、德方股东安顾集团的多年健康险经营经验，构建“产品+服务+康养”生态闭环，真正实现老年人的老有所养、老有所依。