信美相互推出“挺好保” 70岁可投保

11月30日，信美人寿相互保险社（以下简称“信美相互”）对外宣布推出“挺好保（长期）一次性给付医疗保险”（以下简称“挺好保”）。

“如果自己都不想给父母买的产品都是伪创新。”信美相互董事长兼创始人杨帆在介绍产品时表示。

据介绍，“挺好保”为一次性给付医疗保险产品，产品保障期限为三年，具有四大特色：一、70周岁、三高、甲状腺结节、糖尿病等均可投保；二、理赔没有疾病数量限制、没有复杂的疾病定义条款；三、任意一个保单年度内符合产品约定的个人医保自付费用超过5万就赔全部保额；四、此款产品是会员产品，可享受信美会员专属权益。

“一般的疾病保险对于可保障的疾病数量都会进行明确的量化，比如说保50种或者100种，所患疾病万一不在这个范围内是不能得到赔付的；即便是在范围内，可保的疾病可能还有严重程度要求，对于没有医学背景的普通人而言，难以看懂专业的疾病定义，买的不够安心，”信美相互“挺好保”项目相关负责人介绍称，“挺好保”的理赔则不以确诊疾病为保险金给付条件，没有疾病数量和严重程度定义，医保或公费医疗报销后，任意一个保单年度内符合产品约定的个人医保自付费用超过5万即可赔付保额，自己就能看明白。

据信美相互总精算师姜仁娜介绍，从1980年到2020年，中国的独生子女数量已经超过1.8亿，其中，养老问题更是压在独生子女身上的一座大山，这款产品主要是解决子女父母生病面临大额医疗费用的负担问题。5万的费用指的是在任意一个年度内累计医保自付费用累计达到5万元，它并不是免赔额，而是触发理赔的标准。

据了解到，“挺好保”并不是根据医疗费用来报销，而是一次性给付型，保障额度分10万、20万、30万三种，保费可分月交和年交，在0-70周岁的投保区间内保费在每月5.63元-275.62元之间。

挺好保保费

谈及“挺好保”的设计思路时，姜仁娜表示，主要是基于以下考量：取消以疾病定义作为给付标准，可消除疾病定义在用户和保险机构之间存在的认知差异，弥补了重疾险不能穷尽保障所有疾病的缺陷；同时，采用医保范围内的自付医疗花费作为认定标准，这样符合“治疗费用高=对用户影响重大的疾病”认知，以期降低理赔争议的可能性，消除了保险机构在产品条款与大众普遍的认知差异；且在基本医保覆盖面广的情况下，产品赔付的合理性得到保证。此外，还解决老年人大病保障缺失问题，即该覆盖医保自付开支的产品设计思路能够满足老年人及其子女对大病医保自付风险覆盖的基本需求。

值得注意的是，在纳入三高、甲状腺等疾病外，“挺好保”也有着自己的健康告知需求：例如产品面对的时基本医疗保险和公费医疗用户，被保险人在近两年内连续住院超过14天、有其他保险公司拒保和延期、提交过重大疾病保险理赔不可投保、被保险人曾经患有或目前患有肿瘤、肿物与息肉、脑肌病、心脏病、肺疾病、肝病、肾病等疾病不可投保。

11月30日正式上线后，首先在招商银行APP开售。