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理财选择 :如何判断一家p2p平台

浏览次数:971 分类:资本

 

近年来,随着互联网金融的异军突起,P2P理财也逐步发展壮大。与传统的银行理财产品相比,P2P理财最大的特点是:高收益和网投便利。

但凡事都是具有正反两面,投资人在理性看待P2P理财高收益的同时,也不可忽视其潜在的风险!毕竟,收益越高,风险也就越大,打着P2P幌子的平台,利用20%以上超高收益来吸引投资者平台当慎入。

过去一年中频繁发生的跑路事件一般都是这种类型的平台,那么大家在投资P2P理财享受高收益的同时,又应该注意些什么呢?

首先,购买P2P理财产品,并不是收益率越高越好,投资者应该找一些收益率适中(10%-18%之间)的网贷公司,而且要打听其在业内的口碑如何。有心的投资者还可以去网贷之家网站,看看该P2P企业在业内排名位置,以及业内人士对其的褒贬。同时,在决定投资之时,不要把所有的资金都押在一个网贷理财公司,要注意分散投资。

笔者推荐的三益宝平台投资门槛只需200元即可,平台年化率保持在12%-18%之间,并且在网贷之家等网站均由注册登记,目前在投资人中好评率达到100%,投资人可以在其网站内查询到三益宝平台详细信息。

再者,投资者不应盲目地将资金交给P2P平台就可坐享高额利息。理应要知道自己将钱借给了谁?其背后风控体系是否完善?有的是通过每月支付利息来降低风险,有的则通过借款方的房产、汽车作为抵押品,这样投资的安全系数就更高了。所以对P2P公司风控这一块必须了解清楚。

如今,一些新成立的P2P平台为了吸引客户眼球,打出了20%以上的高收益的招牌。但20%以上的收益率是任何融资方都无法承受的,要警惕这类平台利用高收益来非法吸收投资者资金。

同时,投资人也要看到,投资P2P不光要看收益率,还要了解该企业是如何进行风控、投资标的,以及有无第三方对其投资账户进行监管。只有进行综合评估后,才能进行大胆投资。

 

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如何选择p2p平台?这是困扰着许多投资者的一个问题,近几年来,国内的P2P网贷平台发展迅速,倒闭的也很迅速,其中的很大一个原因是风控措施的不完善。很多p2p公司由于忽略了平台的金融性质,未能严格风险控制,导致资金链断裂,p2p平台的资金链一断裂,就好比没了物质粮食,自然而然就“活”不长久了,许多p2p公司由于没有专业严格的风控机制,或者说没有遵守“小额分散”的原则,没有进行投资风险不分散,往往投标项目的金额过大,这样投资人的资金一旦都投到少数集中的投资项目借款人身上时,这让风险高度集中,大大提高了投资风险,如果由于某个大项目的借款人逾期不还,这对于整个p2p公司的运作来说都是毁灭性的打击。

所以要选择一个靠谱的p2p平台,首先要判断这个p2p平台的风控能力,风控手段是否专业,防范措施是否充足,一旦出现借款人未能如此还款时会怎样处理,这一点至关重要。

判断一家p2p公司的风控能力可以从以下几点分析

一、企业的审核机制是否完善,借款人来源是否清晰,投出去的钱都用来做什么了,投资人最好是能知道借款的流向。

二、投资风险程度,p2p平台提供的投资项目金额额度,要规避大额借贷资金或者资金池操作。

三、投资人所投资的资金是由p2p公司掌控,还是第三方平台托管。

四、是否有投资担保公司担保。

五、信息数据保密,投资人在进行资金操作时,信息在传递时是否安全。

其次,要了解这家p2p平台的背景,虽然注册资金高不一定安全,但注册资金高起码能证明这个p2p平台的实力强,抗风险的能力相对来说也就越强:成立的p2p公司股东背景,有一些实体企业主会打着p2p的幌子来聚集资金,这些平台的初衷只是为了帮助自己缺钱的企业融资,而不是做中介平台。

最后要了解p2p平台的坏账率,一般选择坏账率低的p2p平台;项目投资的年化收益率,一些p2p专家指出,一般年化收益率在6%-15%之间较为合理,还是那句话,“收益越高,风险越高。”

虽然国内的p2p平台倒闭潮不断,但这正正也是一种发展的机遇。国有资本和金融大鳄正缓步进军P2P这一领域,已有不少颇具规模的P2P平台已获得注资,丝毫不受倒闭潮的影响。

随着p2p平台的逐步发展,运作体制也在不断完善,国内出现一些“小额贷款公司+P2p平台+担保公司”这样的一个模式,如联金所,这种模式也是未来p2p发展的一个方向。

投资有风险,理财需谨慎,这句话已是老生常谈。只有选择好的p2p平台,兼顾风险与收益,才能达到意义上的最大收益,这才是理财投资的上上之策。

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