51公积金管家CEO程云：查询工具为入口，做泛金融一站式服务平台

刚送走了一波远道而来的投资人，51公积金管家CEO程云就接待了创投时报记者王大勤，似乎随着51信用卡管家在资本市场斩获巨额C轮融资，像51公积金管家这类盘活个人信用资产，进行金融衍生服务的平台也逐渐成为『风口上的猪』。

初见程云，身上少了分BOSS的土豪气，更多的是一个江南男子所体现的温文尔雅。2007年浙江大学计算机科学与技术专业毕业后，进入美国道富银行。此后，程云一直在从事金融、游戏与互联网研发工作。2014年在手机游戏领域完成资本与团队资源积累的程云准备选择新的创业方向。

做个小工具，圈住了大用户

适逢2014年全国房地产市场和竞争格局进入调整期，人口红利消化完毕后，刚需供求格局正在发生改变。『从买房潮的人群中，我们团队发现了新的商机』程云表示，『我们在调查时发现，单位缴纳有住房公积金的职工往往会遇到公积金查询困难、政策不清的问题』。市场小痛点触发了程云最初的创业想法——做一款简单的工具，可以方便进行不同地区用户对于缴纳公积金状况的查询。

2014年6月，程云和蒋海鹏(51公积金管家创始人，前E都市合伙人)一起创办了杭州煎饼网络技术有限公司。同年12月，51公积金管家APP产品上线，并逐渐从最初的公积金工具类应用发展成集贷款、信用卡、理财和保险等一站式服务平台。

然而说话容易做事难，最初时候做51公积金管家的时候，面对全国四百余家不同官方查询网站与公积金政策各异的地方条例，用几乎傻眼的状态来形容并不过分，『全国地市区县都有各自的公积金管理中心，分别管理各地的公积金缴纳信息，信息查询复杂、查询方式不统一、各地政策执行情况不同步，是我们在创业之初面临的最大问题』。

各个公积金中心相对独立又各自分散，技术上实现的难度，流程上的繁琐，程云带领团队打起了攻坚战，最终通过与地方公积金查询官方网站的系统对接，完成信息查询工作。『通过51公积金管家多账号体系和多重身份验证措施确保查询操作者的身份真实性』程云说到，『作为一站式的公积金查询工具，我们通过与阿里云合作为用户提供银行级别金融安全保障』。

而目前(数据截至2016年10月)，作为国内首家专业公积金综合服务平台，51公积金管家通过创新挖掘公积金大数据，自主搭建银行级风控模型，已服务超过800万用户，覆盖全国400多个公积金中心。

一个方便用户进行公积金查询的小工具，程云圈住了近千万用户。

不囿于工具，延伸金融服务

信息查询服务本身是免费的，用户量上来了，下一步则是如何变现以及关于盈利模式的设计，更深度的用户需求被提上了产品发展的议程。

『在使用公积金时往往面对繁琐的手续、放款周期长等问题』，程云这样描述用户的痛点『而对于没有购房需求的用户来说，缴纳的公积金会一直躺在账户上，良好的资产没有得到充分的盘活』。帮助用户更好地管好公积金之后，如何帮助用户充分用好公积金，成为完成用户积累后的51公积金管家更重要的任务。

『解决用户有公积金却无法用的痛点，51公积金管家通过用户授信来提供查询服务和授信贷款服务，基于公积金的大数据提供更多更丰富的衍生产品及服务，如信用卡、理财、保险、五险一金缴存等』程云总结道。

2015年9月，51公积金管家已与光大银行展开合作，成功接入第一款信用卡产品，同年12月与南京银行达成战略合作协议，在金融信贷领域开展更深层合作。据了解，近期 51公积金管家因贡献卓越还被光大银行评选为2016年信用卡业务“十佳优秀合作伙伴”。

未来大目标，要做一站式服务平台

2015年6月，获弘帆领投2000万人民币A轮融资;2016年6月，某上市公司8000万人民币B轮投资，在获得一轮轮资本青睐，51公积金管家也走上了发展快车道。

『市面上成熟的公积金查询工具，目前唯有51公积金管家一枝独秀，100多人的公司团队，目前已经实现收支平衡状态』，程云讲到。而51公积金管家的竞争力则主要体现在三个大的方面：

一是持续不断巩固用户优势，在800万使用公积金查询功能的用户基础上，拓展更多公积金贷款方向用户;

二是基于海量真实的公积金用户数据，通过外部搭配用户在信用卡、社交关系、电商等多元化动态信息，实现用户具有丰富度的精准画像，构建了以数据为驱动的大数据风控体系，有效降低公积金授信贷款环节逾期率;

三是更多开放与银行等金融机构以及其他第三方服务机构的合作，围绕多方位满足用户泛金融需求进行更多探索。

目前，51公积金管家已经成长为集公积金智能化管理、贷款、理财、保险、五险一金缴存等为一体的“一站式”全方位服务APP软件。

从最初的公积金查询『小』工具，到现在向借贷产品等泛金融方向的延生，51公积金管家已然从单一的工具型产品向成为多方位的互联网金融综合服务平台方向发展。在程云看来，解决公积金行业痛点，完善社会的信用大数据的过程中，这个公积金财富『管家』未来还有更多的金融服务场景。