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如何让自己的“钱袋子”不缩水 实现财富保值增值

浏览次数:804 分类:理财

时下,投资理财已成为老百姓日益关注的话题。随着房价高企,银行利率不见上升,一些人选择将存款从银行搬家,但就如何更好地稳妥投资,却犯了难。

如何让自己的“钱袋子”不缩水,实现财富保值增值?专家建议,投资理财,方法最重要,在预估好风险的前提下,选择适合自己的才是最好的。

相比存银行,更爱买理财

近年来,眼看着房价步步攀高,银行利息却一直在低位徘徊,越来越多的人陷入理财的焦虑中。

据普益标准监测数据显示,今年2月份,477家银行共发行了8693款银行理财产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.88%。相比之下,银行存款利率望尘莫及。以一年期定期利率为例,央行基准利率为1.5%,工商银行利率上浮至1.75%,稍微高一点的中信银行上浮至1.95%。活期存款利率则更低,大部分银行活期存款年利率仅为0.3%。

南京一位职业妈妈王佳说,“5月份我的工资一到账,就按照我预先设置好的,自动将一部分钱转进了微信理财通,现在物价这么高,钱放在银行基本上就是在缩水。5万元以上的资金我就买理财产品,小额一点的就买基金,平时的零钱也放在余额宝里。”

有专家表示,脱离了银行的钱,主要有三种去处:买房、投资理财和日常消费开支。其中,除购房这项大头开支外,投资理财方面的需求日益攀升。

渠道虽然多,选择也纠结

如今,钱放在银行的回报率太低甚至缩水,让许多人选择了买黄金、基金、股票等理财产品做财富投资。

不过,目前市场对黄金走势仍存在较大分歧。有机构分析认为,黄金作为避险资产具有一定的保值功能,可适当配置。但其价格的长期趋势与世界主要经济体的发展情况息息相关。一旦地缘局势有变化,黄金价格或许将有较大波动。投资者对于大量买进应持谨慎态度。

除黄金外,互联网理财产品是普通人热衷参与的另一个重要投资渠道。刚刚工作两年的郭晓然,基本上把存款都用来买了余额宝,“股票市场长期不振,债市前景尚未明朗,存下的那点积蓄经不起折腾,不敢拿去冒险,只能转战相对来说更加安全稳健的互联网理财产品,风险较小,收益稳定”。

“去年下半年余额宝已经限额最高10万元,今年2月份开始,余额宝又设定了单日申购额度,现在想再多买已经比较困难了。”郭晓然有些遗憾,目前余额宝的年利率在4%左右,比银行的定期理财利率要高,还能随存随取。

虽然我国金融市场经过多年发展,投资渠道已不算少,但像余额宝这样低门槛、流动性好、参与方便的投资方式,还是不太多。对于选择理财产品,一些老百姓依然很纠结。

在熟悉的领域,投资理财

事实上,理财方式是最为个性化的选择。每个家庭的财富积累水平、风险偏好都不同,甚至同一家庭的不同成员,对待同一理财产品的态度也是截然相反的。所以,没有所谓人人推崇的最佳理财方式,只有在实践中不断总结调整,形成最适合自己和家庭的理财方式。

普通家庭理财,做到在熟悉的领域耕耘并不难,怕的是对趋势的变化感受不敏感、思考不清晰、理解不准确。这种缺陷是普通家庭理财投资普遍存在的,也是比较难以克服的,毕竟我们不是专业投资者。

敬畏市场才能进退有据。人们习惯遵循以往的经验,或成功或失败。比如房产投资,20年来,房价持续上涨给许多家庭带来财富的增值,于是很多人心里笃信,房价只涨不跌。无论政策环境发生多大的变化,这些人只相信眼前所见,对经济加速转型、货币政策调整和产业周期起伏视而不见。比如,股票投资,市场虽处于历史低位,改革和监管的推进也势如破竹,但因种种原因,很多人吓怕了不愿涉足。在一些新的领域,如比特币、区块链则成为冒险家的乐园和屠场。尽管新技术、新思维每天奔涌而出,就像互联网深刻改变了我们身边的一切,未来人工智能更会超乎我们的想象力。但是,经济发展、市场竞争遵循它的基本规律。没有只涨不跌、只跌不涨的市场,也没有会给我们提供良好服务的垄断巨头,哪怕它是新兴的互联网“独角兽”。如果“独角兽”纷纷进入资本市场,欢呼雀跃是不够的,需要认真研究市场的供需规律。只有敬畏市场,每一个家庭的理财投资才能不跟风趋众。

投资有风险,理财需谨慎

面对一些人的理财焦虑,有专家表示,投资方法对于普通家庭理财显得尤为重要,在寻求财富合理增值的同时,最重要的是去风险。因此,虽然把钱存进银行看起来不合算,但仍不能否定银行的保值作用,作为相对稳健的资产配置渠道,钱或多或少,都应该存一点在银行。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为,投资不是投机,不可能都是只赚不赔。在理财之前,对风险一定要有充分的认识和评估,做到心中有数。一般规律是保证收益类产品的约定收益较低,风险也较低;非保证收益类产品的收益潜力较大,但风险也较高。普通投资者购买理财产品应以保本型为主,重点选择投资国债、央票等信誉度较高的理财产品,不要选择自己不熟悉的投资标的。

对于互联网理财,不能过于看重历史收益情况和年化收益率,不可盲目追求高回报率。目前,有投资平台用高达20%的利率去“吸金”,这已超出大多数企业正常盈利范围,面对如此高收益,需作出冷静正确的判断。在关注利率之外,还要重点观察互联网平台对借款人的信息披露是否充分,风控体系建设是否完备,必须弄明白其变现情况和到账速度等。

除此之外,为最大限度降低风险,理财时最好分散投资,本着“不要将鸡蛋放在一个篮子”的原则,尽量购买不同的理财产品,控制家庭资产配置比例。赵锡军建议,除了资产投资,购买股票、黄金等大众理财产品外,也可以考虑通过购买养老、医疗保险来理财,当家庭遇到较大支付需求时,通过保险也可以实现理财目的。

当然,要实现更充分的财富保值增值,还需要政府开辟多元投资渠道,规范各类投资市场。同时,通过减税降费、鼓励创业等手段,让钱更多地进入实业,实现更充分就业,提升老百姓对整体收入的满意度。

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