掌握防骗策略 远离花样百出理财骗局

对于投资理财的人来说，实现财富增值就是理财的目标，但是增值的前提还需要本金的安全，其次才是收益。现在市面上各种理财产品鱼龙混杂，部分不法分子乘势而入，利用各种手段变相骗取投资人的钱，一不小心投资人“血本无归”。

在投资理财中需要掌握防骗一些防骗策略，这样才能帮家人和自己看好钱袋子，远离花样百出的理财骗局。

策略一：仔细观察

上当受骗是所有人都不想有的体验，但是生活处处是坑，难免马失前蹄。所谓“道高一尺魔高一丈”，不断提高自己的防骗技能，才是对自己最好的关爱。这就需要你全面、认真考察投资理财机构的资质、业务情况等信息，以免受骗。

对此，有以下几条方法可以参考：

1、看不懂的业务不能投。现在市场上充斥着各种理财产品，甚至炒作一些压根儿就不懂的业务，不仅投资风险大，而且一些平台难免浑水摸鱼，一般刚投进去的时候，会给投资者一些好处，但是突然有一天，投资进去的钱就可能想拿都拿不回来。不管业务人员描述得操作多么简单，其实就是个假盘，盈利或者亏本很可能都在他们的掌握当中。

2、对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率，判断收益率是否过高。多数情况下明显偏高的投资回报率很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。

3、不清楚钱给谁用的不投。现在市面上，有些投资公司与客户签订的借款协议，只标明了金额和期限，而并没有明确的借款用途，甚至在这些公司的官网上，也查询不到资金流向，有可能是进了公司自己的资金池。

鉴别投资机构真伪，还可以通过查询权威网站来确证。

1、通过政府网站，查询相关企业是否是经过国家批准的上市公司，是否可以发行公司股票、债券等。如果不具备发行，销售股票、出售金融产品，以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。

2、通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。这里推荐大家登录“国家企业信用信息公示系统”，可以按照名称、注册号、关键词查询全国企业、农民专业合作社、个体工商户等市场主体信用信息。

策略二：分析机构

这个原则简单来说就是，通过对选择范围内的理财投资机构进行分析，选择较为靠谱的机构。线上线下各类机构眼花缭乱，怎么样才能挑选到适合自己的呢?怎么样才能避开各种骗局、各种坑呢?

1、大多数的理财公司，其实是一种推销产品式的服务。这些理财公司站在非常公正的立场上，严格地按照投资者的实际情况，来帮投资者分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式，在个人理财方案里配备各种金融工具。但是这个前提是，理财公司要公正和独立。

2、一般正规的理财公司，会先对投资者的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。

3、随着信息爆发，如果一个正规的理财公司，不能从海量的信息中选择适合投资者的产品和信息，让投资者做到安心和放心，那么这个理财公司肯定不合格。

4、不接触投资者的金钱，投资者的钱受到严格监管。一个正规的理财公司一般不会接触投资者的金钱，而是为投资者提供理财规划及资产配置服务，投资者的钱直接在金融体系中流动，受到监管机构的严格监管，如铜掌柜，平台用户所有的资金都交由银行进行存管，并且年化收益可达10%。

5、一般正规的理财公司，都会对自己提供的理财产品进行层层把关，保证为投资者提供的理财产品是合规、合法和安全的。

策略三：产品选择

在产品选择上，要遵循“将鸡蛋放在不同的篮子里”的投资理财原则，对几家信任的理财机构的产品再进行了解，并挑选出风险较小，历史表现不错的产品进行投资。具体来说，可以照着一下几个步骤来做：

第一，风险测评，了解自己。要清楚自己是什么类型的投资者，稳健型还是激进型，一般会有一个风险测评调查问卷，来测评你的风险承受能力，因为这个是决定资产如何配置的关键因素。

个人投资者在购买投资产品前，要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求，确定合理的预期年化结算利率水平、产品风险水平和投资期限。

第二，财务诊断，了解产品。在完成“了解自己”的步骤后，投资者需要了解投资产品的特性。市场规律表明，投资品的预期收益一般与风险成正比，也与期限成正比。即在其他条件相同的情况下，高风险的产品一般会提供较高预期收益，低风险产品提供的预期收益往往较低;同时，在其他条件相同的情况下，期限长的产品提供的预期收益要高于期限短的产品，以弥补投资者的流动性损失。

仔细阅读投资产品说明书是了解产品最直接、最准确的途径之一。一般来说，阅读说明书要特别注意以下几个关键点：关注产品是否具有保本条款;关注产品的投资品类型;关注产品的流动性安排;关注产品的预期年化结算利率;关注产品面临的各种风险;关注产品的投资起点金额。

第三，制订资产配置方案，精准匹配自身的投资需求和合适的投资产品。就好比踢足球一样，风险型的资产是前锋，负责获取高收益，比如股票等;稳健型资产是中卫，例如互联网投资产品，像P2P网贷标杆平台铜掌柜，收入虽然没有股票高，但是比想银行投资还是高出很多，而且风险比股票低很多;

保本型资产是后卫，一般来说分为2类，一类作为家庭备用金放入活期存款，剩下的则可以考虑银行的开放式投资产品，国债，货币基金等;保障型资产就好像是守门员，一般来说可以配置储蓄性保险及少量实物黄金。资产需要在这四个类型中合理搭配，才能获得更好的稳定性，收益性和流动性。

策略四：分散投资

现在投资理财的渠道有很多，有些产品的风险都不小，对于风险承受能力低、而且缺乏专业知识的普通人来说，肯定是承受不了的。这种情况有什么方法可以规避吗?那就是，分散投资。

分散投资，对大多数投资者来说，是再熟悉不过。我们可以用一个通俗的比喻来定义：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里!”这句话简要而精确地捕捉住了分散投资的特性。实行分散投资的意义就在于降低投资风险，保证投资者收益的稳定性。

具体来说，分散投资有以下四大法则：

其一，行业分散。行业分散也可以称为领域分散，就是把资金分散在不同的行业，这些行业包括股票、基金、债券、保险、银行、互联网等等。如果把资金集中在一个行业，一旦这个行业不景气或是出了风险事件，不至于对投资人造成很大的影响。

其二，平台分散。如果你选择了其中一个投资领域，那么不要把钱都放在一个平台上。比如我们投资P2P，尽量把资金分散在4-5个平台上，如果一个平台出现跑路、关闭或是项目逾期，起码其它几个平台的资金还是安全的。

其三，风险分散。即使是一个行业一个平台的理财产品，风险也是不同的，比如互联网理财平台上买的各种保险、基金产品，不同类型的产品风险差异非常大。通常情况下，不建议在高风险领域配置过高的理财资金，尽量控制在30%以内。

其四，期限分散。期限分散也可以称为流动性分散，这也是最容易被投资者忽视的一个理财法则。有人认为自己懂得分散投资，把钱分散在银行理财、保险理财、P2P等行业，由于期限越长收益越高，他就全买了长期产品，结果家人生病急需用钱。所以，要懂得期限长短搭配，或是把一部分资金放在货币基金等灵活性较强的理财产品方面。

策略五：投后跟踪

投后跟踪这个策略也是最为大家忽略的。所以，当确定了购买某个理财机构的产品后，还需要积极跟踪，与理财经理保持联系，经常询问产品的投资情况及进展。

此外，投后跟踪策略还包括适时调整投资方案，当市场环境或者投资者本身的财务状况发生变化时，投资方案需要根据具体的情况做出调整。

投资理财，我们需要的就是擦亮眼睛，谨慎投资。虽然这个看似简单的道理很多人都懂，但却仍然有很多人掉进了自己事先预知的风险陷阱里。所以，投资理财前，一定要辨识各种骗局套路，避免同一个坑里跌倒两次，从而减少资金损失。