多方因素综合考虑判断P2P平台安全性

伴随备案节点越来越近,P2P网贷行业的存管工作在持续加快。三益宝理财小助手了解到,截至2018年2月底,已有广东华兴银行、江西银行等54家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务,共有947家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的50.11%;其中723家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的38.25%。

业内人士表示,银行资金存管,作为P2P网贷行业重要的合规项,通过在银行机构为借贷双方开设独立存管账户,能起到有力防止平台滥用以及挪用用户资金的功能。存管平台数量的增多,对投资人来说无疑是个重要利好,可有效避开资金池风险。

不过,平台上线银行存管固然是好事,但用户在投资过程中也需格外注意一点,它并不能完全与安全划等号。

一年31家存管平台暴雷

笔者从第三方门户网站了解到,截至目前,已有31家银行存管平台爆雷(不含已签约但未上线的平台)。涉及问题主要包括提现困难、经侦介入、转型等。从比例上看,出问题的存管平台占已上线存管平台总量的5%。

为什么存管之后还会出问题?

三益宝行业分析师表示,这主要有两方面的原因:第一,部分银行对P2P平台存管的合作门槛较低,在存管流程上规范度也不高,导致部分问题平台捡漏;第二,银行对接入存管的平台要求较高,平台在合规性上没有问题,但存管只能保证整个交易环节的资金是安全的,其并不对项目的优质度做审核,也没有直接监督的责任,因此存管能降低跑路风险,却不能阻挡业务风险发生。

判断P2P平台安全性要多方因素综合考虑

所以,银行存管信用背书的作用并不强,它可作为考量P2P平台安全性的加分指标,却不能视为唯一指标。

三益宝行业分析师称,网贷平台是否值得投资,需要多方面因素综合考量,如平台是否在积极配合整改,信息披露是否完善,标的额度是否合乎限额要求,信息系统是否达到相关等级保护要求等。此外,投资人还需对超高回报率、短时间内频繁推出加息等优惠活动、股东频繁变更的平台保持警惕。