首页 / 基金 / 基金定投能当甩手掌柜,错,中后期达到目标要见好就收
返回

基金定投能当甩手掌柜,错,中后期达到目标要见好就收

浏览次数:780 分类:基金

我们常常说,基金定投是“懒人投资神器”,但并不是说选好了基金、设定了扣款日期和定投金额以后就可以当甩手掌柜,从此再也不管定投账户了。

你把钱存在银行里

也得关心一下利率的变化呀!

我们勤勤恳恳、孜孜不倦地买入,最终还是为了盈利卖出呀。除了之前提到的基金选择、不定额定投以外,提高定投获利的另一个关键就是:赎回的时机。

用大白话说就是:

怎样才能卖个好价钱?

一次性卖出和分批卖出皆可

基金定投并不只有一投到底,我们可以选择一次性卖出,也可以选择分批卖出。以下案例就是很好的说明。两名客户虽然卖出的策略不同,但都获得了不错的回报。

A客户

从2004年开始定投,每月定投1000元,2015年7月底一次性赎回。

记住两点,让你的定投卖出好价钱
 

B客户

从2004年开始定投,每月定投1000元,2009年底一次性赎回。 2010年重新开始每月定投1000元,2015年7月底再次赎回。

记住两点,让你的定投卖出好价钱
 

注:以上测算选用上证综指做示例,从2004年开始定投,每月定投1000元,期间定投回报率=(期末总市值-总投入)/总投入,未考虑交易成本,本测算不作为任何收益保证或者投资建议,相关数据仅供参考。

可见,卖出的策略并没有一个普适的规则,事实上,不同的投资大师也有不同的策略。比如说,股神巴菲特一般不卖,他会一直持有,直到他认为价格出现过分的高估或标的的表现持续下滑才会卖出。

彼得林奇则比较积极地买卖,认为买入就是为了卖出,常常用卖出的获利重新再投资。因此,一次性卖出和分批卖出都是可以的。

不必强求卖在最高点

回顾上证综指的走势,有人可能会说,2007年10月份的时候收获这么丰厚,那时就该卖掉了。

小友明白,对于每一份坚持了N年的定投,大家想在最高点赎回,是人之常情。但卖在顶点,是最可遇不可求的。市场有其运行规律,没有不到底的下跌,也没有不到尽头的上涨。

因此,我们不必强求卖在最高点。如果定投收益率或期末总资产达到了自己当初定投计划的目标,比如收益率达到20%,如果你觉得定投盈利超过这个点了,就可以卖出,从而将数字变成实实在在的收(金)益(钱)。尤其是一旦牛转熊,就可以考虑全部赎回,不必纠结没有赎在最高点。

但定投早期不建议卖出。定投是攒小钱成大钱,不要只看一两年,期数越长,投入的本金越多,越有可能积累成一笔可观的财富。如果投入的期数短,比如只投了两三年,即使收益率高到翻倍,总金额也不大,这时候赎回,意义并不大。

来做一道小学数学题:

10000元盈利10%,赚1000元;

1000元盈利100%,赚1000元。

适合自己的才是最好的

定投的收益目标应该定在什么位置才合适呢?由于每个人定投的金额、频率、收益预期、风险偏好都不一样,很难给出一个确切的答案。但还是搜集了一些数据,供大家参考。

根据银行定存利率来设置定投卖出的盈利点

比如说,目前多家商业银行的五年期定存年利率大约是2.75%,那么定存五年的收益率就是13.75%,以这个数据为基准,再考虑到目前银行存款利率较低,大家可以将定投目标设置得相对高一些,比如20%、25%(回顾前面提到的,在定投早期即使达到20%,如果本金太小也没必要卖出)。

根据大盘标志性定位来设置定投卖出的时间点

比如说,在指数上涨到4000点、4500点、5000点等标志性位置时候,可根据自己的收益期望值,分批次赎回,这样既可以规避一部分风险,又不会丧失后市盈利机会。

纵观历史,上证综指仅在2007年5月至2008年2月,2015年4-6月在4000点之上,而达到5000点以上的机会则是更少,只有在2007年8月至12月之间。从2000年到2007年,再到2015年,几乎每7、8年才经历一轮大牛市,这正好符合定投“盈”在坚持,长期投资的理念。大家在设置卖出参考点位时,如果自己的定投计划刚好又已经积累了较长的时间,则可以结合大盘点位综合考虑。

值得注意的是,到了定投计划的中、后期,由于前面累积的份额已经很多了,新增的份额对成本的影响非常小,定投摊薄成本的意义减弱。反而,由于已经积累了大量的基金份额,本金大,一个小跌就能跌去大量的盈利。因此到了定投的中、后期,当定投收益率或期末总资产达到了自己的目标,一定要学会“见好就收”。基友没也不用认为卖出之后就跟定投say goodbye了,毕竟获利后卖出存量份额,我们的定投扣款还在继续,定投计划仍在进行。

点击取消回复

    分类

    在线客服x

    客服
    顶部 回到顶部