互联网金融逐渐从民间走进传统银行并形成新的趋势

近日，浦发银行(600000,股吧)对外宣布了其SPDB+浦银在线互联网金融服务平台，由电子银行部负责落实实施。

如今互联网金融已经逐渐从民间走进传统银行并形成了新的趋势。除了浦发银行，在五大行中，建设银行(601939,股吧)的善融商务、交通银行(601328,股吧)的交博汇、农业银行(601288,股吧)的e商管家等都透露出各家银行的战略布局。

这种布局也表明了一些类似阿里、腾讯等巨头进入互联网金融已经给这些传统金融服务业带来一定的危机感，而新兴互联网金融企业的出现也让传统金融看到建立IT开放平台的紧迫性。

然而传统金融业业务链条较为单一，对于IT技术也不尽然了解，因此，业界普遍认同传统金融服务业借力打力，开放自己的手机银行接口，与电商和社交平台合作。建设银行、民生银行(600016,股吧)、招商银行(600036,股吧)和平安银行(000001,股吧)快速转变，在其手机银行生活圈服务中接入旅行、购物、打车等服务。

在核心业务方面，推进银行业务与信息技术的深度融合，也能更好地支持实体经济向服务产业转型，而这种转型也要求传统银行在IT架构上达到开放。

过去，金融行业IT生态圈是基于主机系统的生态圈，是一个非标准化、封闭的、不平衡的生态系统。以主机厂商为主的生态圈巨头，手握封闭架构技术核心利刃，高昂的主机成本和维护费用制约金融机构发展。

而新生态的建立需要进一步开放金融机构的IT开放平台。华为企业BG金融系统部总裁刘利民介绍：“随着开放架构，云计算、大数据、移动互联网等技术的快速发展，积累正在从量变到质变的临界点，金融机构开放IT平台是大势所趋。”

但目前，并没有一家银行真正将传统模式转化为开放平台模式，业内人士普遍对开放平台的安全与稳定性担忧，那么现在开放平台能具备哪些传统平台所没有的特点?银行开放平台系统还有多远?

提高成本效率，支持业务创新

众所周知，商业银行控制成本的能力，关系到银行的市场竞争力和盈利能力，如何有效控制经营成本、提高经营效率已成为中国商业银行界关注的焦点。

以前，国有商业银行的成本效率水平不高，在经营过程中对于成本的浪费较多。这种成本效率很大程度上受制于传统银行所采用的IOE架构，即集中式架构与闭源商用系统相结合。IOE提供了应用程序以外的所有“基础软件”，包括操作系统、中间件、数据库等。这些“基础软件”的源代码一般都是不公开的。

这样的架构可靠稳定，但成本也非常高昂。这种成本很大一部分来源于技术成本，目前掌握IOE核心技术的只有IBM、Oracle和EMC三家。这些系统被广泛应用在五大行以及几乎所有商业银行的业务系统中，其中覆盖客户账户信息系统、信用卡系统、网上银行、ATM系统等。由于大部分业务受控于三家服务提供商，技术垄断也不利于银行业务创新。

而“棱镜门”之后，IOE架构的安全特性引发更多的关注，一时之间，IOE被热烈讨论。对比封闭的传统IOE，第三方提供的开放平台更有利于提高业务成本效率支持业务创新。通过云服务提供商，银行可以建设一个高效的数据备份中心。同时，其自身无需投入过多的资金和精力去建设和维护。

如今，华为金融云已经帮助包括西班牙证券公司、中信、深交所以及东方证券等多个公司搭建自有云平台。

西班牙证券市场公司(BolsasyMercadosEspa?oles，下称“BME”),是一家负责管理西班牙证券交易所和金融市场的公司，下含马德里、巴塞罗那、毕尔巴鄂和巴伦西亚四家证券交易所。除去股票和债券交易，BME还提供其他金融产品，同时为他国做金融技术咨询。

由于业务范围多样，向云平台转型也面临一定的困难：首先，来自不同第三方的底层硬件集成工作复杂，部署周期长;其次，各种费用支出仿佛一个无底洞。除了高昂的集成费用之外，后期维护涉及多家厂商的硬件平台，无法统一管理也使运维复杂、成本高。

华为对此提供FusionCube云平台解决方案，与硬件平台相结合，对预安装、预集成、融合架构、软硬件统一管理，大幅降低部署难度，缩短交付时间，简化后期运营维护，业务上线时间从数周缩短至数天，并且通过云平台HA、热迁移功能，有效减少设备故障时间，确保核心业务的连续性，避免传统IT单点故障导致业务不可用，系统可靠性达到99.95%。

这种平台服务优势在中信信托转型上体现得更为淋漓尽致：将两地三中心实现一体机部署，在主中心、灾备中心数据与应用的备份三者间实现智能切换。

灵活的灾备模式

对于金融行业来说，健全的灾备模式非常重要，关乎企业的生死。有数据表明金融行业在灾难停机两天内所受损失为日营业额的50%，如果在两个星期内未能恢复信息系统的正常运作，75%的公司将出现业务停顿，43%的公司可能再也无法开业，没有实施灾备系统措施的企业60%将在灾难后的2～3年间破产。

所有金融企业都有一套面对突发情况的应对方案，而银行业传统灾备模式多为主备模式，在全面应对灾难风险时,存在架构“活”性不足、系统切换复杂、数据一致性保障困难等问题。

随着业务扩展，交易增长监管加强的需求，银行业对灾备数据中心的投入也进一步重视,为了最大程度保障业务连续性，银行将逐步在关键业务(如网上银行、信用卡业务等)上探索“双活”“多活”、差异化部署的灾备模式。

华为的双活数据中心解决方案分别建立生产中心和灾备中心，在整个数据中心入口前置双活部署。将两数据中心存储整合成一个资源池,数据镜像到两存储间。等于将所有资源都进行了备份，当面对突发情况时，可以从灾备中心调取数据应付机器维修时期的业务。

通过大数据的方案，能够对用户端和渠道端数据就近访问，业务自动负载，可平滑演进至两地三中心架构，生产中心应用模板自动发放并与负载均衡联动，实时监控灾备状态，统一管理。

开放平台生态圈下私有云应用

由于构筑在防火墙后面，私有云比公有云在保障数据安全方面更强，而公有云无论是储存空间还是成本效率都比私有云更有优势。华为结合两者特点，从私有云逐步跨界到公有云，最后达到公有云与私有云相混合使用，充分发挥两者优势。

在开放金融云平台之下，针对传统银行服务业垂直化模式形成信息孤岛、资源池化需求以及业务高峰发展的现状，提出了私有云的解决方案：电子渠道云化、核心系统云化以及开放平台信用卡系统。

这套解决方案采用开放平台架构,支持计算、网络、存储资源的全面虚拟化,通过统一管理门户、模板化应用自动部署,为银行提供了应用快速部署、资源弹性伸缩、低成本的IT系统云化解决方案，使小微贷、网银等业务系统上线时间从一个月缩短至一周，其稳定性也媲美小型机平台。

同时，基于x86开放平台，方案支持信用卡容量数倍增加。对比传统IOE系统，开放平台的私有云解决方案覆盖银行基础业务，给银行提供快速相应可靠的解决方案。华为与全球信用卡系统提供商FirstData已经首次合作了基于x86服务器开放平台的联合解决方案和测试。

为了帮助银行加快转型面向未来的金融IT架构，华为与多家国内大型银行成立联合创新中心，在研究行业和技术发展趋势的基础上，结合银行的实际需求和华为的优势领域，针对银行面临的关键性挑战和重点进行创新，帮助实现其IT基础架构平滑演进，使得应用快速部署、信息互通共享。

今年5月，华为与国际领先的银行信用卡核心业务解决方案提供商源讯科技(AtosWorldline)达成战略合作，双方将开发基于开放平台的银行系统应用，提高银行信用卡应用系统的自主可控，共同研发一套云架构的信用卡新核心。

目前银行对于云平台系统尚在接受阶段，这也使云平台在未来银行业务系统应用层面有更多的想象空间。