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DeFi:2020年热门的新加密趋势

浏览次数:610 分类:财经

 

如果您最近冒险使用加密货币推特,那么您可能偶然发现了关于DeFi的讨论以及诸如“收益率农场”,“YAM”和“yearn”之类的术语。如果这让您挠头,您并不孤单。

他们说,下一件大事通常看起来像玩具。这对于DeFi来说可能是正确的。

DeFi或去中心化金融主要在以太坊上运行。

那么什么是DeFi?

DeFi代表“去中心化金融”,旨在用更少,更好的中间人来重建传统的金融系统。市场上的许多传统行动,例如放贷,借贷,构造衍生产品以及买卖证券,现在都可以通过分散的开源网络来完成。目前,这些应用程序中的绝大多数是在以太坊上创建的,但原则上,其他具有智能合约功能的平台也可以工作。

DeFi的一些常见功能是什么?

要开始了,DEFI不会没有存在stablecoins。与以波动性闻名的比特币等普通加密货币不同,稳定币与美元或人民币等法定货币挂钩。在不稳定的资产中重新创建借贷合同和其他金融产品是不切实际的,因此大多数DeFi合同在其功能的核心中都包含了稳定币。当今市场上常见的稳定币类型包括USDT,USDC,TrueUSD,Dai和Paxos。

在撰写本文时,DeFi合同中锁定的总价值约为80亿美元。

如今,有几个主要类别主导着DeFi。

借贷

DeFi允许用户以编程方式获取贷款,而无需审查应用程序甚至没有银行帐户。在某些DeFi应用程序中,借款人无需外出寻找贷款人。取而代之的是,贷方是智能合约本身,利率是根据供求算法计算的。在其他应用程序中,可以保证固定利率,以换取您将硬币借给合同。

DeFi允许借款人将其数字资产作为抵押进行抵押,这些数字资产被锁定在智能合约中,直到还清贷款为止。由于空间的烦人程度,附带要求可能很高,使其不切实际。

DeFi借贷平台的示例包括Compound,Aave,Maker。

常用术语“收益农业”源自Compound在6月15日创建的一项新功能,该功能通过参与令牌经济并为协议提供流动性来奖励用户令牌。此趋势已被其他DeFi协议流行。

去中心化交易所

证券和加密货币的交易通常是通过第三方运行的平台进行的。但是,如果一台机器可以通过智能合约无缝地创建公平交易该怎么办?DeFi交易所消除了中间商,并可以充当对等交易所中资金和数字资产的托管人。

分散交换的示例包括Curve,Uniswap,Bancor,Kyber和Synthetix。

值得注意的是,在过去几天中,Uniswap的每日交易量超过了Coinbase,Coinbase是美国最受欢迎的加密货币交易所之一,拥有1200多名员工。Uniswap绝非易事,因为Uniswap基本上是自动化的,并且不需要集中化的团队来运作。

资产管理协议

DeFi产品的最新类别为用户创建了框架,以汇集资金来进行类似于智能交易顾问,自动资金和资产聚合器的投资。

示例包括Yearn.Finance,Melon,Set协议,Zapper.fi和Insta.dapp。

去中心化预测市场,期权和保险

下一个类别是关于押注未来发生或未发生的事情,并且包括去中心化的预测市场,链上期权和保险,这是全自动的。如今,这些平台通常用于确保智能合约中的错误。将来,这些平台将用于确保发生意外和自然灾害。

示例包括Augur,Polymarket,Opyn和NexusMutual。

综合资产桥

这是一个非常受欢迎的!像比特币这样的资产可能对某些功能(例如储值)很有用,但很难用作抵押品。可以将其想象为卡在金库中的黄金,难以移动,固定和抵押。创建数字表示形式或比特币使用权可将其用于金融合同。这些平台变得如此流行,以致目前比特币的令牌化速度比开采速度快。

当前充当合成桥梁的平台包括BitGo(代币化BTC为3.86亿美元)和REN(代币化BTC为2亿美元),KeepNetwork即将推出。

最后,DeFi还承诺将轻松组合不同的智能合约。例如,您可以以5%的利息投资100,000美元,然后通过DeFi机器人顾问自动将该利息重新投资到另一资产中,或将其用作贷款的抵押品。

谁在投资DeFi?

除了深夜的游戏玩家和狂热分子的“增收农业”,还有几只基金正在对DeFi进行机构投资。该领域的一些著名投资者包括DGLabFund,ParaFiCapital,FrameworkVentures,3Arrows,Mechanical,Coinfund,以及资深的加密货币投资者Polychain,Pantera和MulticoinCapital。

我与ParaFiCapital的执行合伙人BenForman聊天,我问他为什么选择他的基金专注于DeFi:

“毫不奇怪,许多人将DeFi视为最新的加密时尚。下一件大事通常开始像玩具一样。DeFi协议提供了一种构建具有全球分布的金融产品的方法。您已经看到了创新的沙盒,在参与度和资金流动方面无穷无尽。使用任何新技术,您都会看到很多实验和很多失败。失败是创新的代价。但是重要的是不要把婴儿扔掉,因为DeFi网络背后的基础架构具有强大的功能。这些用例正在侵蚀旧有的金融基础架构,以至于它们变得难以忽视。”

买家当心

虽然一些投资者似乎在一夜之间增加了资金,但DeFi让我们想起了2017-2018年的ICO狂潮。更高的回报意味着DeFi中的更高风险。这些项目中有许多仍处于投机性,带有智能合约,抵押和波动风险。与往常一样,请进行自己的研究。

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