贷款和信用卡的“ APR”是什么意思？

您会看到APR与几种不同的金融产品结合使用，包括信用卡，贷款和租购协议。但是它实际上是什么意思，如何运作？在本指南中，我们将说明您需要了解的所有内容。

什么是APR？

APR代表“年度百分比率”，它是用于基于信贷的产品借款的官方利率。它考虑了您要支付的总标题利率以及任何其他费用。

换句话说，这是一种显示一年以上借贷成本的标准化方法。

实际年利率将以您借入的金额的百分比表示，并使用《消费者信贷法》（1974年）中概述的公式进行计算。每个贷方都必须遵守这一点，这使其成为一种有用的方式，可以在同类基础上比较诸如贷款和信用卡之类的产品。

不过，请务必注意，APR只会考虑强制性费用，这意味着将不包括可避免的费用，例如延迟付款或超出您的信用额度的费用。

年利率和利率有什么区别？

利率就是您借入的金额收取的金额。它以百分比表示，通常（但不总是）每年引用一次。

另一方面，APR包括利率和任何其他费用，因此可以更真实地表示产品的总成本。

什么是代表年利率？

当使用代表APR刊登广告宣传贷款或信用卡时，必须向至少51％成功申请该产品的人提供利率。但是，这意味着其他49％的用户可能不符合广告价格的要求，并且有可能支付更高的费用。

什么是个人年利率？

个人实际年利率是您实际获得的利率，它将取决于您的个人情况以及您想要借入的金额。

什么会影响您的APR？

贷方向您提供的年利率取决于您的信用评分以及您过去的借款水平。如果您始终按时还清债务并且未超出信用额度，那么与经常错过付款并因此被视为更大风险的人相比，您将获得更具竞争力的APR。

贷款人还将在决定提供什么年利率之前，先查看您的年薪和家庭支出。您将要考虑的借贷金额和时间长度也将被考虑在内。

对于个人贷款，通常会发现，您想借的越多，期限越长，实际年利率就越低。但是，您应始终确保仅借入您可以负担的还款额。

什么是好的APR？

实际年利率越低，您支付的利息和其他费用就越少。许多信用卡在设定的月份数内对购买和余额转移提供0％的年利率。但是，重要的是要检查此点之后的年利率，因为如果您未在0％的时间内全额还清余额，这就是您要支付的利率。

其他竞争性信用卡的APR较低，约为APR的7.9％至9.9％。

对于介于7,500英镑和20,000英镑之间的贷款，有竞争力的个人贷款年利率约为2.8％至4.9％年利率。如果您想借多于或少于此金额，则您的实际年利率可能会更高。

在申请信用卡或个人贷款之前，最好总是货比三家，仔细比较您的选择。许多贷方提供了资格检查器，这些检查器将向您指示特定信用卡或贷款被接受的可能性。

资格检查员会对您的信用档案进行“软”搜索，因此不会在您的信用档案上留下标记，以供其他贷方查看。如果在很短的时间内对您的信用档案进行了很多“艰苦”的搜索，则贷方可能会将其视为您正在努力获取信用的标志。

固定APR和可变APR有什么区别？

固定的APR不会改变，因此您将确切知道需要还多少钱。

另一方面，可变的APR可以随时变化，并且通常会跟踪英格兰银行的基准利率。这意味着，如果基准利率上升，那么您的APR也会上升，但是如果基准利率下降，您的APR也可能会上升。信用卡往往具有可变的APR。

什么是APRC？

APRC代表“年度收费率”，是与抵押和有抵押贷款相关的利率。它是由英国金融行为监管局（FinancialConductAuthority）（英国金融监管机构）于2016年推出的，它提供了一个更现实的观点，即从长远来看抵押的成本。

与信用卡不同的是，如果您的信用评分不够强，可能会向您提供更高的年利率，而在申请抵押贷款时，如果您不符合贷款条件，您只会被拒绝。这意味着，与APR不同，APRC不会更改。

如果您接受抵押贷款，通常需要支付大约两到五年的介绍性利率，然后再将利率恢复为贷方的标准可变利率。

APRC将这两种利率都考虑在内，并向您显示整个贷款期限（通常为25年）中抵押的总费用，包括费用。换句话说，它显示了如果您在偿还借入的金额之前一直使用同一抵押，那么抵押将给您带来多少费用。

但是，如果您计划在介绍性交易结束后立即转换为新抵押贷款，则无需担心APRC。