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实现财务独立日的10个步骤

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财务独立性是指您可以自由选择工作或不工作,因为您不再依赖工作收入。如果您想实现此目标,可以采取以下步骤:

1.定义您的独立性。玩得开心,做白日梦,做自己的生活。你住在哪里?您将如何占用您的时间?

这很重要,原因有两个。首先,如果您不知道某物是什么,那么就很难计划这些东西。想要花时间环游世界的人可能比计划花更多时间与家人在一起的人需要更多的钱。其次,拥有令人兴奋的愿景可以激发您采取步骤将白日梦变成现实。

2.在梦中添加一些数字。今天过这种生活方式要花多少钱?(现在不必担心通货膨胀,因为退休计算器可以稍后对其进行调整。)

通过查看过去几个月的当前费用并从那里进行调整,您可能会更加准确,而不是客串。这是因为看着自己的实际支出的人常常会惊讶地发现他们的支出与他们想象的有所不同。您现在想感到惊讶,而不是在为时已晚之前要做很多事情。不要忘了医疗费用,特别是如果你打算在财政上独立,在65岁有资格获得医疗保险才可以使用这个计算器来估算,通过支付得起的医疗法购买医疗保险的基础上你的应纳税所得额和成本这计算器,以估算您符合Medicare资格后的自付费用医疗费用。

3.找出您将获得多少收入。您可以根据此处支付的金额来估算您的社会保障福利。对您有幸也有资格获得的任何养老金进行预测。

4.加上您的退休资产和供款。这包括您雇主的退休计划,以前工作的所有退休计划,IRA和其他退休投资。除非您打算通过出售房屋或进行反向抵押将其用于退休收入,否则不要包括您的房屋。如果您打算一起协调财务,请务必包括您配偶的资产。对于捐款,别忘了从雇主那里获得的任何捐款,例如配套资金。

5.运行退休计算。(是的,“退休”一词可能无法完全反映您的财务独立性,但本质上是相同的。)您可以在此处使用我们的计算器或其他免费计算器之一。请记住,没有计算器可以完全准确。就像最好的练习是您实际要做的一样,有时最好的计算器是您实际使用的计算器,因此,如果对您来说太复杂或太费时,请切换到其他计算器。

要记住的另一件事是古老的格言:垃圾进,垃圾出。确保使用保守的假设。这意味着预期寿命至少为90岁(大约一半的人比平均寿命更长),3%的通货膨胀率和4-6%的回报率,具体取决于您有多积极。

6.如果您不在正轨上,请使用计算器查看需要完成的工作。这可能意味着节省更多资金,推迟您的财务独立日或两者结合。请注意,减少支出既可以增加当前的储蓄,又可以减少退休所需的收入。同样,延迟您的财务独立性可能意味着更高的资产价值,社会保障和养老金支出以及更少的花费这些资产的时间。

7.利用税收优惠帐户。例子是你的雇主的退休计划(S),个人退休账户,甚至是HSA如果你是符合条件的,由于HSA可用于免税的退休资格的医疗费用(包括一些医疗保险和长期护理保险费),并罚款-免于65岁之后的其他费用。如果您计划在65岁之前获得医疗保险资格之前在财务上是独立的,请注意,从罗斯IRA和其他免税货币获得的收入可以帮助您有资格获得更高的健康保险补贴,因为根据应税收入。罗斯IRA在59½岁之前也很有帮助,因为您可以提取缴款税和免收罚款。

8.确保您的投资组合正确分散且成本低廉。信不信由你,投资是此过程中最简单的部分,您不一定需要聘请顾问来帮助您。您的雇主计划可能会提供简单的多合一基金,例如平衡或目标退休日期基金。它还可能提供免费工具,以帮助您根据个人的舒适度(有风险和时限)来确定应如何分配自己。您可以在此处了解低成本的自己动手投资方案。

9.自动保存。如果您需要节省更多,可以通过向雇主的退休帐户供款和/或设置从银行帐户到投资帐户的自动转帐,从薪水中扣除存款。如果您不能立即节省足够的钱,您甚至可以每年自动增加对雇主计划的供款。这是随着时间的推移积累财富的最有力和最有效的方法之一。

10.保护您免受长期护理费用的影响。您可以做的所有事情都完全正确,只是看到长期的护理费用使您一生的储蓄和投资都花光了。那是因为Medicare不承保长期护理,而Medicaid要求您花掉几乎所有资产才能符合资格。如果您的年龄在50到60年代初期,并且拥有20万至2-3百万美元的资产,则可能需要考虑购买长期护理政策。特别是,请查看您所在的州是否有长期护理合作伙伴计划,该计划可提供额外的资产保护。

好像很多?好吧,请考虑一下您为上次假期计划了多少时间,并考虑到财务独立基本上就像您余生的假期。解决它的最好方法是分解并一次迈出每一步。最终的结果是,您可以庆祝自己的个人独立日……也许不用烟火就可以了。

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