大地保险探索推动‘保险+科技’转型 产品上线周期缩短至以周计

位于上海中心大厦的中国大地保险总裁陈勇办公室里，一张满是数据图表的液晶显示屏几乎占据整个墙面。陈勇指着不断跳跃的数字介绍，“2000多家分支机构每天做多少业务，业务来源于哪里，成本支出情况如何，都能第一时间了解。”

这是中国大地保险科技转型的一个缩影，亦是财险业整体由盈转亏背景下创新“突围”的典型样本。2018年，连续8年承保盈利的产险业迎来了首个承保亏损年。财险高管面临同样的困惑——未来如何“突围”？

“这几年行业环境变化很大，为适应环境和市场变化，大地保险几年前就在探索推动‘保险+科技’转型。”陈勇近日表示，大地保险已不再是一家单纯的产险公司，而在围绕客户财险需求构建车金融生态圈和综合经营服务体系。

最大架构调整

“调”什么？

中国大地保险是中再集团旗下唯一财险直保公司，注册资本约151亿元。2018年，大地保险保费规模426.22亿元，在88家财险公司中排名第五，市场份额从2015年的3.16%上升至3.6%。

这家成立16年的老牌险企，近年来创新动作频频：率先启动车险精细化改革，主动砍掉20亿“垃圾”业务；推动完成全面架构调整；一次性引入8家战投……

陈勇表示，公司自2016年开始探索转型，2017年确立“科技驱动下的客户综合经营”目标。实现该目标主要有三大路径：新模式聚焦客户需求，推动发展模式转变；新业态聚焦布局，做大产业链；新系统聚焦科技，注重运用科技重塑运营流程和提升运营效率。

以管理流程为例，传统险企一般是产品线管理模式，随着客户消费模式从线下步入线上，这种模式在满足市场需求方面逐渐捉襟见肘。

陈勇说，大地保险曾在2015年尝试渠道线模式，最终在2016年确定客户中心模式，并配套启动了公司成立以来最大的一次架构调整。在这次架构调整中，公司组织架构、人员考核全部按照客户类别进行划分，设立了个人客户中心、团体客户中心、创新孵化中心、共同资源中心四大中心，总公司先调整，然后逐步推至分公司、支公司。

在架构调整中，客户需求导向和创新被摆在非常重要的位置。在陈勇看来，没有创新就不会有振兴。环境在变、客户在变、对手在变，要求公司必须适时地转变理念，不断对商业模式、运营、业务、产品、技术等进行创新。

陈勇说，公司目前已基本形成较为成熟的系统架构及运营模式。从全国落地情况来看，改革进展顺利。大家都觉得改了之后比没改之前专业性更强了，管理更顺畅了，和客户对接的思路目标也更明确。

多路径构建

车金融“生态圈”

随着新车市场的遇冷，以及汽车自动驾驶等技术对汽车安全化要求程度的加深，传统以车险为主的财险业盈利模式不仅面临巨大挑战，未来市场前景也面临不确定性。

陈勇表示，大地保险几年前已经开始着手做大产业链、发展非车险，调整保险生态新增长点。保险外部经营生态变化和金融科技快速发展，公司经营不能仅盯着保险做保险，而是应该围绕客户需求将保险链接到客户生活中去。公司正围绕客户需求开展产业链延伸，在消费金融板块、保险板块、科技板块、生活板块等四大板块进行布局。

“当然，这种生态链接不是无边界的，而是始终围绕客户的保险保障需求来展开。”他说。

他进一步说明称，客户的需求是多方面的，除了车险需求，还有医疗保障、理财需求。目前大地保险正围绕客户的“保险、用车、生活”，构建起“以保险为核心，相关产业为支撑”的车金融生态圈，从单纯卖车险转向到为车险客户提供更多保障，例如提供“车险+意健险+财险”这样“1+N”的综合服务。

一方面，大地保险近两年大力拓展产业链布局。保险板块旗下拥有大地保险代理公司，生活服务板块旗下有大地电商公司等，消费金融板块下设立了大地金融科技公司。此外，中国大地保险去年一次性引入8家战投。目前，公司正在推进与8家新股东的战略合作，以期通过股权纽带加深企业之间的联系，推进产业链上下游生态圈建设。

另一方面，大地保险也在调整业务结构，车险业务占比近年来持续下降，同时非车业务占比在逐年提升。陈勇表示，推进传统业务专业化的同时，公司今年正积极布局健康险、消费信贷保证保险等业务。今年大地保险进一步单独成立了健康险部和信用保证险部，以配合大非车战略的推进。

产品上线周期

缩短至以周计

现代商业竞争离不开大数据和新科技。陈勇说，中国大地保险的数字化转型，正是为了顺应客户购买方式变化进行的由内而外的保险科技革新，绝非技术手段应用的浅尝辄止。

据介绍，大地保险去年投入上亿元用于科技应用和转化。IT（信息技术）人员从几年前的30多人快速增至现在的300多人，加上800多外包人员，目前参与公司科技转型的技术人员总数超1000人。

以数据应用为例，陈勇说，公司积极对接三方征信平台及大数据公司，目前已积累包括个人属性、三方征信等种类丰富的底层基础信息，客户标签多达1000多个，用于模型输入的衍生变量近4000个。在智能应用环节，智能机器人服务完成率72%，智能回访月均案件10万件，成功率92.87%。

在大地保险新布局思路下，旧系统早已远远不能满足业务发展需求。2016年，大地保险开始打造新的核心系统。经过两年多的搭建迭代，今年5月，第四代保险核心业务系统“筋斗云”在公司15个省分支公司上线。预计在今年7月，新系统将会全部替代原先的老系统，完成全国36家分公司的上线切换。

陈勇说，这是国内第一家真正意义上的“产品工厂”，运用该系统后，操作效率提升40%以上，可以快速响应市场需求完成产品配置，并可灵活应对差异化的客户需求，产品上线周期从一个月缩短至以周计，简单的产品可以一天内实现上线。

他同时表示，今年公司正按照“线上化、数字化、智能化”要求持续重塑客户经营模式，同步推进的科技转型项目达到25个，涵盖精准营销、客户画像、产品定价、智能理赔等多个环节。“后续还会不断推出迭代项目，一年后公司前后端80%的管理流程预估可实现科技化。”陈勇说。

“保险科技发展势头正在蔓延，新的保险科技生态系统正在形成中。推动保险企业由资本驱动型向科技驱动型转变，通过科技手段让保险化繁为简，有利于实现保险企业和用户的双赢。”陈勇说。