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寿险市场格局发生巨大变化 新兴险企成长惊人

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中国保监会近日对外发布保险业上半年保费数据,期内寿险业表现抢眼,共实现原保险保费收入8109.96亿元,同比增长21.27%;其中,新单业务同比增长36.68%。

与此同时,在行业大发展的背景下,寿险市场格局正发生巨大变化:以规模保费计,近几年崛起的“黑马”华夏人寿已超越新华保险,从而历史性地跻身第三名;而太保寿险退至第六名,泰康人寿退至第八名,安邦人寿则进入前十。

华夏首进前三 安邦第十

在行业大发展背景下,寿险规模保费百亿俱乐部正快速扩容。统计发现,今年上半年共计有24家寿险公司总保费超过100亿元,与之相对的是,2014年全年总保费规模超过100亿的寿险公司仅28家。

上半年寿险公司总保费排名前十的公司依次是:中国人寿、平安人寿、华夏人寿、新华保险、人保寿险、太保寿险、富德生命、泰康人寿、太平人寿和安邦人寿。其中,最扯眼球的无疑是华夏人寿。去年上半年公司的总保费为412亿元,而今年上半年则达到了801亿元,同比增长94.41%。与此同时,受保费高速增长影响,华夏人寿的总保费排名也首次跻身行业三甲。

事实上,2013年以来华夏人寿可谓一年一个台阶。数据显示,2007年至2012年6年,华夏保险合计保费收入为227亿,但公司2013年保费收入便突破370亿元。2014年,公司保费收入达715亿元,超过了之前7年的总和,市场排名第七,同时扭亏为盈。今年一季度,华夏人寿再次刷新纪录,保费收入突破550亿元,跻身行业前四。

据了解,华夏人寿的高速增长跟其银保业务有很大关系。统计数据显示,2013年初华夏人寿网点只有3780个,到2015年一季度,其网点数量已经增加到12094个。此外,公司网点的人均产能在2015年一季度达到225万元。

华夏人寿一位不愿意具名人士透露,今年上半年,公司个险、中介及银保业务表现都不错,而贡献最大的还是银保业务。该人士透露,公司目前的总规模保费已经有900多亿,有望在8月突破1000亿,预计全年的总规模保费有望达到1300亿、1400亿左右。

除华夏人寿外,排名前十的寿险公司中保费增长较快还有:安邦人寿,同比增长53.04%;富德生命,同比增长了42.46%。而泰康人寿保费则出现下滑,同比下滑6.14%,市场排名也下滑至第八名。

新兴险企成长惊人

事实上,上半年的“黑马”除了华夏人寿之外,还包括富德生命、前海人寿及珠江人寿等。

例如,富德生命今年上半年的保费超过了600亿元。公司在官方微信上披露的数据显示,今年上半年,公司银保条线规模保费达成481.3亿元,市场排名第三;期交保费达成15.7亿元,市场排名第五;个险渠道综合标保年度任务达成率62%,同比提升46%,规模保费提升70%。

对于下半年的策略,富德生命管理层表示,一要保持规模业务发展劲头,二要抓住价值业务增长准头,三要提升销售队伍建设源头,四要牵住各类机构发展龙头。

此外,富德生命一位不愿具名人士透露,今年公司的总规模保费原计划目标是约900亿,但目前看来全年估计会到1000亿的水平。该人士表示,7月底公司的规模保费已经有800亿元;此外期缴业务上升也比较快,到7月末综合标保同比增长110%。

除开华夏人寿与富德生命两家,前海人寿、珠江人寿等新兴险企成长惊人。其中,前海人寿成立于2012年,而公司今年上半年的保费规模已经达到了332亿元,同比增长121%,排名已经冲至第11名。

此外,同样成立于2012年的珠江人寿,目前主要业务范围尚局限在广东。不过来自公司的数据显示,截至2015年6月24日,公司2015年总规模保费已达100.71亿元,超过去年总和。

据珠江人寿相关负责人介绍,公司各渠道保费规模都出现了突破性增长。其中,银保业务逆市飙升,成为推动公司业务规模增长的主要因素。与此同时,公司也搭建了团体业务销售平台;个险业务多头并进,取得创新突破;互联网保险业务实现了在天猫、京东、标准财富、陆金所、官方微信及官网等多平台销售,网销客户已突破20万,且超过20%的客户在不同的平台多次实现保单购买。

不过,上半年也有不少公司保费同比大幅下滑。其中,天安人寿同比下滑37.5%、信泰人寿同比下滑67.36%、东吴人寿同比下滑22.8%、瑞泰人寿同比下滑46.25%、新光海航同比下滑34.95%。

对于今年上半年保险业的高速增长,有险企人士坦言,可能中小保险公司对规模保费还是有做大规模的诉求。毕竟,金融企业可能还是要达到一定的规模,才能实现规模效益。

某险企胡女士则表示,其实今年上半年很多保险公司都差不多完成了全年的保费任务,保费增长快的原因有很多:第一是国家对保险业的政策支持;第二,受取消保险代理资格考试和国家经济形势的影响,不少保险公司旗下的一些机构出现了人员翻倍的情况,业务推广力量加大;第三,一些保险公司推出理财型产品,受到消费者追捧。

寿险业规模保费前十概况

保险公司 今年上半年总保费(亿元) 去年上半年总保费(亿元) 同比增幅

中国人寿 2447 2030 20.54%

平安人寿 1710 1482 15.38%

华夏人寿 801 412 94.41%

新华保险 738 673 9.65%

人保寿险 706 598 18.06%

太保寿险 666 634 5.04%

富德生命 624 438 42.46%

泰康人寿 565 601.98 -6.14%

太平人寿 512 407 25.79%

安邦人寿 427 279 53.04%

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