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2016金融危机可能爆发 P2P网贷会全军覆灭吗

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最近一段时间,谈论金融危机的人越来越多。美国著名投资家、有“商品大王”之称的吉姆·罗杰斯表示,投资者应当警惕美联储第三次加息时可能出现的金融危机。中国社会科学院世界经济与政治研究所所长张宇燕亦表示,估计金融危机明年爆发的可能性大概是20%左右。

那么,2016年,金融危机万一真正爆发的话,P2P这个直接金融市场会不会全军覆灭呢?记者为此采访了国内10多位互联网金融界资深专家,请他们为投资者预测风险,同时提供规避风险的办法。本期,本报记者专访了中国金融改革示范人物、知名企业战略规划管理专家、知名财经评论家、前海股权交易中心挂牌上市企业日益网(股权代码:663386)董事长余汉托先生。以下是访谈内容实录:

记者:余总,您好。请问一下,金融危机发生之前,我们能不能事先做好防范呢?

余汉托:坦率地说,目前世界各国都尚未找到有效防范金融危机的可行性办法。如果可以防范,就不是危机了(笑)。这是因为金融危机没有周期性,也缺乏客观规律可循。由于金融危机具有很强的传染性,只要某一个国家或区域发生了金融危机,相关的国家就会受到影响,美国次贷危机引发的全球金融危机就是一个典型案例。

记者:金融危机万一发生了,对于民间投资者而言,会有哪些不利影响呢?

余汉托:主要有两点,一是投资的本息无法回收,因为金融机构陷入流动性危机或者倒闭了;二是实体经济遭到重创,投资者所在企业可能会出现降薪或裁员等行为。

记者:美国次贷危机发生后,曾引发了以投行为主的金融机构倒闭潮。那么,P2P这种经营模式类近投行的直接金融细分市场,由于经营实力较弱,会不会出现大面积倒闭潮甚至全军覆灭呢?

余汉托:假如金融危机程度较为严重,比如银行业纷纷歇业或倒闭,包括股票在内的各种金融资产价格纷纷暴跌,那么,P2P行业就有可能出现大面积倒闭潮。因为P2P行业的风控能力确实普遍不如传统金融机构特别是商业银行机构,在金融巨灾之下纷纷倒闭也就不足为奇。

但是,有一小部分经营体量不大并特别注重风险控制的平台,由于刚性兑付压力不大,金融危机很难对它们产生危害性影响。比如,一个平台在刚性兑付中,只欠了投资人区区几万元,它肯定会设法通过其它途径筹集资金满足投资人的。

记者:您所经营的日益网上线1000多天以来,从来没有出现过任何逾期和坏账,因而被P2P行业资深人士誉为“零风险”平台。请问,您准备如何应对可能即将发生的金融危机?

余汉托:2016年,我们日益网(www.riyiw.com)就迈进上线的第四个年头了。平台成立以来,我们为投资人提供的利率水平,始终在同等安全状态的同行中,保持较高水平,即使在全行业利率普遍下调到10%左右的今天,我们的产品利率仍然高达15%。这主要得益于我们在不断提升工作效率的同时有效节约了运营成本,并让利给投资人。

同时,我们一直站在打造金融行业品牌的高度,实施安全稳健的经营战略,对风险控制特别重视,设置了一套包括巨额风险准备金在内的有效防范风险的严密机制。为了能够全面应对可能发生的金融风险以及金融危机,我们已经做过多次刚性兑付极限测试,完全能够按照合约规定,随时满足任何投资人刚兑需求,从而有效保护投资者权益。

记者:在2016年即将到来之际,您想对P2P投资人说些什么吗?

余汉托:首先,我要感谢P2P投资者一直以来对日益网的关心和支持。在此,我要祝福全体投资人理财愉快,生活幸福。同时,我还想借助这个机会,告诉大家一个好消息,日益网最近正在举办主题为“诞旦年终大钜惠 缤纷大奖high不停”的大型回馈投资者活动,奖品非常丰厚,既有奔驰、大众等世界名牌轿车,也有欧米茄腕表、外星人笔记本、尼康单反套装等豪奢礼品,目前已经有一批幸运投资人拿走满意的奖品了,非常欢迎大家到日益网逛一逛,拿走你们最喜欢的奖品。

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