建行继续深化布局电商之路 互联网产品、技术共同创新

自从“互联网+”提升为国家战略，银行业一直在探索自身应该如何定位、布局。建行方面表示，“互联网+”这一概念的关键是“+”，它的内涵是互联网与传统行业相结合，形成新的产业形态，以此促进实体经济的转型升级，进而升级整个中国的经济发展模式。

建行网络金融部总经理黄浩介绍，“互联网+”战略既不是颠覆金融的本质，也不是打造一个孤立于集团主业、渠道与体系之外的网络银行，而是牢牢把握以客户为中心，用互联网的思维和方法来改造整个建行。要围绕“综合性、多功能、集约化”的经营战略，构建与全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系，通过整合多种金融、非金融服务，在平衡风险与收益的基础上提升客户体验，为客户实现更大价值。建行“互联网+”布局具体包括五个方面，分别是三大网络渠道、三大生活平台、三个创新产品、三项智能技术和O2O体系。

三大网络渠道：将网点搬到线上

对于传统大型商业银行来说，由于用户交易习惯等的改变，渠道升级非常重要。目前的三大网络渠道包括手机银行、网上银行和微信银行。截至今年6月底，建行手机银行客户数达1.64亿户，位居同业首位。个人网银客户数达1.93亿户，企业网银客户数达到366万，均位居同业前列。在异地转账、跨行转账、缴费等交易中，手机银行绝对交易量已超过个人网银，客户终端偏好由PC端向移动端转化的趋势非常明显。

此外，近两年各大银行纷纷推出新的网络渠道——微信银行。截至2015年6月底，建行累计发展微信银行客户2066万户，在同业居于首位。目前可提供的服务项目逾3500项，覆盖全国300多个大中城市。微信银行的推出是建行网络金融践行“泛在”发展方向的表现之一。建行无计划自建独立社交工具，也不轻易尝试改变客户习惯，而是顺应互联网发展潮流，以开放的心态与第三方开展合作。

目前，建行网络金融渠道已经成为行内最主要的交易渠道、客户服务渠道、标准化和低风险产品的销售渠道。截至2015年6月底，离柜账务性交易量占比达94.28%。

继续深化布局电商之路

除了金融服务，围绕客户衣食住行生活需求方面的非金融服务也是传统金融业的必争之地，一直以来，银行做电商相比纯粹的电商平台不具优势而引起很多争议。但是，银行并没有停止电商脚步。2012年，建行推出“善融商务”电商平台，作为建行金融生态拼图的重要组成部分之一。建行希望将平台创造的衍生价值回馈客户。截至2015年6月底，善融商务入驻商户总量超过5.7万户，注册会员1192.9万个，当年非金融类实物商品成交金额294亿元。

此外，建行还推出了生活服务平台“悦生活”，截至2015年6月底，平台实现交易量1.04亿笔，交易额249.6亿元，新增缴费项目610个，领先同业。今年年内，建行即将在移动端部署上线的基于位置的企业级营销平台——“惠生活”，通过优惠信息的精准发布为客户提供更多价值。不同的是，“惠生活”具有营销信息集中发布，吸引流量;线上线下融合，促进协同发展;精准化营销，提高交易转化率等特点。

互联网产品、技术共同创新

围绕客户的用钱、赚钱和借钱的需求，建行创新推出了三个互联网产品。在线缴费支付方面，建行在支付宝、银联、网银在线等重点支付商户市场份额居同业首位。其中，支付宝建行交易占比23%，铁路客运(12306)四大行第一。网上投资理财方面，目前建行超过七成的理财产品、六成的基金、近百分之百的账户贵金属通过互联网渠道销售。建行还创新推出“速赢”互联网理财产品。

此外，建行是国内同业中率先开展互联网信贷业务的银行之一。对公方面，在“网络银行e贷款系列产品”、“小企业网银循环贷”的基础上，基于网络信用和交易记录创新推出 “善融e贷”、“快速贷款”等网络贷款产品，提供从贷款申请到支用的一站式体验，贷款额在同业处于领先地位。个人方面，率先推出基于客户历史数据的网上全流程自助贷款产品“快贷”。推出仅半年时间，“快贷”业务已覆盖300多个城市，近千家贷款机构承办业务，取得了市场、客户和基层的良好反响。目前，“快贷”累计发放45亿元，超过20万客户从这项服务中获益。

除了产品创新，技术辅助也是关键因素。建行在大数据、移动金融和社交等领域都在积极尝试与应用，构建了企业级数据模型，实现数据集中管控和治理;搭建了企业级的数据应用平台，实现了结构化和非结构化数据的分析与应用。目前正在建设全新的数据仓库和多个数据实验室，并组建了上海大数据分析中心。

建行方面表示，下一步将建立全渠道服务体系。重点逐步实现所有产品和服务的全渠道协同部署和线上线下无缝衔接，形成多功能、交互式的全渠道服务模式。依托历史数据，识别中高端客户和大众客户的需求差异，为客户提供全景化产品和服务视图，并落实差异化的个性服务。加快推进海外网上银行的全面覆盖，实现全球范围内的企业资源整合与财务集中管理，为客户提供全球化的资金解决方案，促进境内外、本外币业务的联动和协同，打造境内外一体化服务渠道。

移动金融方面，下阶段建行将继续深耕移动银行业务，进一步创新丰富金融服务，持续改善提升客户体验;重点围绕客户衣、食、住、行等高频应用场景，整合商户和银行资源，将建行的金融和非金融服务延伸到客户身边;持续创新移动支付产品，不断丰富支付手段，提升支付效率和支付体验;大力发展线上线下无缝对接、全流程的O2O服务。