信用建立者信用卡-您需要知道的所有

如果您的信用评分很差或根本没有信用记录，那么可能很难接受基于信用的产品，例如信用卡，个人贷款甚至能源或手机计划。

但是，信用生成器信用卡是专门设计用来帮助人们随着时间的推移提高其信用评分的。

在本指南中，我们将介绍信用生成器信用卡的工作方式以及需要注意的事项。

信用生成器信用卡如何工作？

信用建立者信用卡旨在帮助借款人修复，改善或“建立”其信用评分。

当您申请信贷时，贷方会查看您的信用评分，以决定您作为借款人的可靠性或风险程度，以及他们是否愿意向您贷款。如果您的信用评分较差，则您不太可能被顶级信用卡接受，如果您的信用得到接受，则通常会支付较高的利率。

（如果您看到在贷款或信用卡上刊登广告的利率，则仅需向51％的成功申请人提供该利率。其余利率可以收取更高的费用。）

但是，对于信用生成器信用卡而言，接受标准通常较低，如果您无法在其他地方获得信用，则使此类卡成为不错的选择。

信用生成器卡通常具有较低的信用额度和较高的利率，但是，如果您明智地使用您的卡-换句话说，您每月按时付款并且没有超过限额-您可以开始重建信用评分。

这可以帮助您将来获得更具竞争力的信用卡（以及其他形式的信用）的接受。

他们适合谁？

如果满足以下条件，则可以使用信用卡生成器信用卡：

您没有信用记录（即您以前从未获得过信用）

你的信用评分低

您先前已申请破产

您有县法院判决（CCJ）针对您

您过去有债务问题。

有什么优势？

信用生成器信用卡可以帮助您提高信用评分，并向贷方证明您是负责任的借款人。

如果您能按时还清贷款并遵守信用额度，则您的信用评分应在几个月后开始增加，并且将来您可以申请更具竞争力的产品。

一些信用建设者信用卡还提供激励措施，例如现金返还，代金券或几个月内购买的0％的利息-但重要的是不要太过动摇这些，并确保您只花钱买得起。

如果您每个月都不还清余额，那么您的分数就不太可能提高-并会向您收取高额的债务利息。

你应该注意什么？

在申请信用建设者信用卡之前，需要注意许多要点。这些包括：

低信用额度

信用建立者信用卡通常具有较低的信用额度-通常在150英镑至1200英镑之间。尽管这可以防止您积累过多的债务，但您仍需要注意不要超过限额。如果您小心地使用卡，则信用额度可能会随着时间增加。

高利率

信用生成器信用卡的利率通常比标准信用卡要高得多-通常在27％至39.9％的年利率之间。为避免支付此费用，重要的是每月都要全额结清余额，并只花您有能力偿还的款项。

0％优惠

少数信用构建者信用卡会在较短的时间内（通常在三个月左右）提供购买时的免息入门交易。

但这虽然是有益的-因为您可以在固定的时间内支付费用而无需支付利息，但重要的是不要束手无策，只花可以负担的钱来还本付息。请记住，0％交易结束后，您将开始支付利息。

最低付款额

通常将每月最低付款额定得较低-通常约为余额的1％至2.5％。每月仅支付此金额意味着您将需要很长时间才能还清债务，并且您将整体上支付更多的利息。

如果可以的话，请尝试偿还超过最低每月还款额的款项-理想情况下，还清全部余额。

拖欠付款的罚款

如果您延迟每月付款或完全没有付款，则必须支付一定的费用，而且还可能进一步损害您的信用评分。为确保不会发生这种情况，请设置直接借记以每月清算余额。

合格标准

尽管与标准信用卡相比，可以更容易地接受信用卡生成器卡，但是您仍然必须满足某些条件。例如，可能有最低收入要求，并且如果您在过去12到24个月内拥有CCJ，通常不会被接受。

一些提供商还规定，在过去的18或24个月内，您不能被注册破产。因此，请确保在申请之前仔细检查。

提现费

除非紧急情况，否则始终避免使用信用卡进行现金提取。如果这样做，您将被收取大约提款金额3％的费用，外加利息。

即使您在当月付清了您的余额，从获得现金的那一刻起就收取利息，这使它成为一种昂贵的借贷方式。

信用卡生成器卡适合您吗？

如果您正在考虑申请信用生成器信用卡，那么值得首先通过Experian，Clearscore，CreditKarma或MoneySavingExpert的CreditClub等免费服务来检查您的信用评分。

这样，您就可以准确评估您的信用报告的外观，并检查它是否包含任何错误。如果是这样，请确保尽快对它们进行纠正，因为这会影响您的信用等级。

您也可以在信用报告中添加“更正通知”。这是一个200字的陈述，它解释了如果一次付清就错过了付款的原因-例如，如果您丢了工作或生病而无法工作-这可以帮助放贷人对未来有更好的看法应用程序。

如果您的信用报告没有错误，您可以采取其他步骤来提高信用评分。这些包括：

在选民名册上注册（如果您尚未注册）

准时付款

将信贷申请间隔至少三个月，最好六个月

关闭未使用的信贷帐户

保持较低的信用利用率（这是您使用的可用信用额度的多少-最好约为30％）。

在申请信用卡之前，还可以使用资格工具，例如某些价格比较网站或某些提供商提供的工具，因为这将向您显示在不损害您信用的情况下接受信用卡生成器卡的可能性。信用评分。

还有其他选择吗？

如果您不确定是否适合使用信用卡生成器信用卡，则另一种选择是使用带有信用卡生成器功能的预付卡。

预付卡可让您用现金充值，然后可以像使用信用卡或借记卡一样在卡上消费。主要优点是这种类型的卡通常没有信用检查，也没有最低收入要求，因此您的申请很有可能会被接受。请注意，可能需要支付注册费。

如果您选择在您的卡中添加信用生成器服务，提供商将向您提供一年的月度付款，金额从5英镑到10英镑不等。然后，系统会要求您在12个月内偿还这笔款项，随着您这样做，您的信用等级将得到改善。

请注意，此“贷款”不能用于购买，因为实际上没有钱会易手–它只是可以偿还，并显示您过去负责任地借贷的未来贷方。但是，如果您以前一直难以获得信用，这可能是提高信用评分的有用方法。