北京上班族85后夫妻买房如何理财规划？

王小姐与其先生是一对在北京打拼的85后的小夫妻，目前手中小有积蓄，面临买房、生子，该如何理财让财富稳步增值?

【家庭经济状况】

王小姐在外企上班，每个月到手工资8000元，年终奖2-3万元，王小姐的老公是公务员，每个月到手工资6000元，另有1000元补助。夫妻消费支出主要在租房、餐饮、购物方面，每年6万元左右。两人目前手中有80万元积蓄，在申请朝阳区的自住型商品房，单价2.5万元左右，打算购买一套80平左右的两居室，如果一年内摇不上号就打算买一套单价4万元左右的商品房。

【案例分析】

王小姐夫妇每个月到手工资1.5万元，年终奖按3万元算的话，一年总收入为21万元，净收入为21-6=15万元。自主性商品房的首付款为60万，但摇中概率较小，普通商品房的首付款为96万元，积蓄加上一年的收入刚刚能凑上首付。两人风险承受能力一般，对流动性要求较高，只能购买期限在一年以内的理财产品.

【理财规划】

首先，两人日常生活开支不大，零用钱在2万元以内即可，这部分资金建议放在余额宝等流动性较强的货币基金中，年化收益率将近3%。

其次，稳健类理财产品投资金额在50万元左右，可以分配在银行理财、票据理财、债券基金方面。银行理财和票据理财的流动性太差，因此建议投资期限尽量控制在3个月左右。这类产品的平均年化收益率可以达到6%左右。

第三，剩余28万元可以配置一些高收益高风险产品，包括股票、股票基金、P2P等。P2P流动性太差，且风险不断上升，因此建议投资一些靠谱的大平台的中短期标，年化收益率在10%左右。不过由于股市动荡太大、起伏不定，要做好心理预期，如不能忍受亏损，要减少或者撤销在这方面的投资。

通过以上理财资金配置，预计可以达到7%-8%的年化收益率，80万元本金一年可获得的收益在6万元左右，对于王小姐的家庭来说是笔可观的收入。当然，如果王小姐期望能获取更高的收益，可以加大在高风险资产方面的配置比例，如果想确保资金的安全，则可以增加稳健类理财产品的配置比例。

【提醒】

根据王小姐的家庭现状，在理财的过程中有两点需要格外注意。

一、王小姐在一年之内有买房需求，因此不宜投资期限过长且流动性太差的理财产品，比如长期银行理财产品。

二、鸡蛋不能放在一个篮子里，要注意分散投资，但也不能过于分散。比如要购买10万元P2P理财产品，如果分散在10个平台，每个平台1万元就太过分散，建议选择2-3个优质平台即可。