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90多万积蓄房产经纪人如何理财成家

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【理财案例】

小顾32岁,是一名房产经纪人,目前工作收入不错,每月平均2.5万左右,业绩在店里经常是前三名。小顾目前有90多万的积蓄,准备过两年买房结婚。考虑到现在也没有立即需要花费很多钱,而让资金闲置也不好,于是小顾打算利用资金进行投资理财。

【理财建议】

对此,理财师建议小顾,从个人情况来看,小顾是房产经纪人,工资的构成主要是以底薪加提成为主,而提成会占收入的很大一部分。尽管小顾的业务水平很高,但从收入上看,仍存在一定的不确定性。未来如果小顾往管理方向发展的话,可能收入结构的稳定性才会有所改变,目前来看,小顾的收入波动性还是有的,而且工作压力也比较大。因此,嘉丰瑞德理财师给小顾的理财建议是:以稳健型的理财为主,偏风险的理财为辅,以确保过两年后买房结婚的资金能比较安全的“到位”。

首先建议小顾先预留一部分的生活准备金出来,以备不时之需。这部分资金,可安排为6-12个月的生活开支左右,像小顾现在每月租房和生活开销大致花费7000元,这部分预留的资金大概为4.2万-8.4万左右。

其次是进行稳健型的投资。这部分资金,在预留生活准备金后,可使用其中的60%-70%用来理财投资。比较典型的是配置银行理财产品,以货币型基金为例,各大银行的理财产品收益率差别不大,平均收益率在4.5%-5.5%左右;或者是配置一些有固定收益的基金产品,如稳利精选基金,其投资期限灵活,有3个月、6个月的短期投资,年收益分别是7.6%和8.6%。也有中长期一年以上的投资,投资收益在9.6%-14%之间。这类基金有结构配比优势,客户如果选择优先级别,可享有劣后方提供的资金安全垫作保障,因此投资也安全性也是比较高的。

最后,理财师建议小顾也适当的进行一些偏风险性的投资。因为小顾现在也比较年轻,收入也较高,适当的投资风险性的投资可能有较好的潜在收益,但前提是投资比例不要过高,否则一旦出现投资亏损,对整体资产就会有较大的影响,建议投资的比例在20%左右,不要超过30%。

偏风险性的投资可以选择股票或股票基金等。小顾的投资经验较少,个人投资股票风险性稍大,可通过配置股票基金的方式进行投资。建议在目前的大盘点位上,直接投资股票的话,可适当的配置大盘蓝筹类股票;而通过股票基金投资的话,可配置一些跟踪大盘的指数型基金。

总的来说,理财师认为小顾如果按上述的计划进行资产配置的话,未来一两年既能有不错的固定收益,使财富保值和增值,同时也可能获得较好的风险性投资收益。如此,即便是风险性投资有部分的亏损,也不至于对资产产生较大的影响,对小顾成家立业的目标的达成,也不会产生大的阻碍。

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