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基金的单位净值和累计净值如何理解

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许多新加入基金投资的人们对基金净值的认识存在着误区,究竟基金净值应该怎么看?不同的投资时间应该关注什么样的指标?下面就来说说基金的单位净值和累计净值如何理解。

通常人们认为,股票基金就是把资金投资于股票的基金。这么说其实并不非常准确。股票基金是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。也就是说,股票基金并不一定全部投资于股票,所以当你看到股基投资的资产配置里面还有一些债券和现金类资产,也是正常的。

既然是投资于股票,股票基金的风险自然是比较高的。但我们都知道收益和风险呈正比,因此股票基金的收益普遍来讲也高于债券基金、混合基金等,更远高于货币基金。另一方面,她理财认为,正由于股票基金的投资风险较高,因此挑选股票基金时就需要仔细分析、比较、筛选,选到一只好的股票基金才能帮你踏踏实实地赚钱。很多人对基金净值尤为关注,但对基金净值的理解并不到位。

基金净值究竟是什么?通俗的来说,基金的净值代表一份基金值多少钱。

单位净值可以理解为基金的价格,比如,某只基金3月27日的单位净值显示为1.5523,也就是说每一份价值1.5523元。假如你手上有100份这只基金,那么当时你持有的这只基金总共值155.23元。

我们一定要认识到,净值的高低无法代表一只基金的好坏。挑选一只基金时,购买的只是基金的当前净值,会取得的收益是未来的净值,而未来的净值取决于市场总体表现和基金管理人的水平。所以,只看当前收益的效用很小,应该多看看基金过去3个月、6个月、1年、2年、3年甚至是5年的业绩水平及排名,因为过往业绩稳定且优秀的基金经理,未来的表现通常也不会太差。

那么基金累计净值又是什么呢?

基金累计净值是指基金最新净值与成立以来的分红业绩之和:

累计净值=当前单位净值+基金成立后的累计分红金额

累计净值体现了基金从成立以来所取得的累计收益(减去一元面值便是实际收益),累计净值一定程度上可以反映这只基金历史业绩的好坏,当然要结合这支基金成立的时间长短来看(基金成立日可在基本信息里找到)。成立时间差不多的两只基金,累计净值高的那只历史业绩比较好。

如果你准备长期投资基金,预备投资的时间越长,越应该关注累计净值。如果只是短期持有(半个月到一个月),就不用过多关注累计净值指标了。

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