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基金新手入门;开放式基金申购费收取方式及如何办理?

浏览次数:542 分类:基金

购买开放式基金也必须先办理开户手续,拥有开放式基金账户,然后才能买卖开放式基金。开放式基金的开户手续包含三个要点,首先是要到基金管理公司、拥有基金代销资格的银行或证券营业部等基金销售网点填写开户申请表、或者通过基金管理人的网上交易系统办理开户。其次是如果是以个人身份开户,要带上身份证等身份证件,如果是以企业或公司的身份开户,则要带上公司的营业执照副本、法人证明书、法人授权委托书、经办人身份证和公司印鉴等,办理开户手续。最后,必须预留一个接受赎回款项的银行存款账户。

在开户之后,只要按照销售机构规定的方式准备好买基金的资金,并且填写和提交《申购申请表》,就可以认购/申购开放式基金,同样的,只要到销售网点填写并提交《赎回申请表》,便能赎回基金。

那么,开放式基金是按照什么价格进行买卖的?开放式基金的买卖即认购、申购、赎回是以基金份额净值为基础计算的,实际上,开放式基金是按基金份额净值加减一定的费用(申购费与赎回费)进行交易的。在每个交易日收市后,基金管理公司都会对自己所管理的基金计算当日的基金份额净值,并在与基金托管银行所计算的基金份额净值核对无误后,通过基金管理公司、交易所或其他财经方面的网站对外公布。因此,只要查询相关的网站或直接打电话到基金管理公司,就可以查询到基金每日的份额净值了。

但是要注意的是,基金交易采用“未知价”原则,即如果在今天的交易时间内申购、赎回开放式基金,用来计算申购的份数或赎回得到的金额的依据是今天证券交易所收市后计算的基金份额净值,这个净值会在第二天公布,因此在进行开放式基金的交易时看到的基金份额净值是前一天的份额净值。

 

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在实际的运作当中,开放式基金申购费的收取方式有两种,一种称为前端收费,另一种称为后端收费。

前端收费是指当认购、申购基金时就需支付认/申购费的付费方式。

1、什么是前端收费,什么是后端收费?

答:在实际的运作当中,开放式基金申购费的收取方式有两种,一种称为前端收费,另一种称为后端收费。前端收费指的是你在购买开放式基金时就支付申购费的付费方式。后端收费指的则是你在购买开放式基金时并不支付申购费,等到卖出时才支付的付费方式

2、为什么有前后端之分?

答:后端收费的设计目的是为了鼓励你能够长期持有基金,因此,后端收费的费率一般会随着你持有基金时间的增长而递减。某些基金甚至规定如果你能在持有基金超过一定期限后才卖出,后端收费可以完全免除。要提醒你的是,后端收费和赎回费是不同的。后端收费与前端收费一样,都是申购费用的一种,只不过在时间上不是在买入基金时而是在卖出基金时支付。因此,如果你购买的是后端收费的基金,那么在你卖出基金的时候,除了必须支付赎回费以外,还必须支付采取后端收费形式收取的申购费。

疑问一:购买基金时已经选择了前端收费能够改成后端收费吗?购买基金时已经选择了后端收费能够改成前端收费吗?

答:一般不能,具体请询问个基金公司。

疑问二:我同时持有同一基金的前端收费和后端收费,在变更分红方式时是否需要针对前后端分别修改?

答:是的。分红方式修改只对单个交易账号的单只基金、单种收费模式有效,所以您需要分别针对您持有的两种收费类型的基金提交分红方式的变更申请。

疑问三:我在银行办理了前端收费方式的基金定投,如何改成后端收费方式?

答:(以工行为例)基金定投的收费方式在工行确认后便不可以变更.如果投资者想变更的话可以终止正在的基金定投业务重新签约办理一个基金定投业务选择后端收费或者新增一个基金定投业务选择后端收费方式。其它银行请直接询问客服人员。

疑问四:在计算后端认(申)购费的时候是按照认(申)购时的净值计算,还是按照赎回时的净值计算?如果在持有期间基金发生了分红,而我的分红方式为红利再投资,那么赎回时红利再投资的份额是否也要计算后端申购费?

答:后端认(申)购费=赎回份额×认(申)购日基金份额净值×适用的后端认(申)购费率,即后端认(申)购费按照认(申)购时的净值计算。红利再投资是以权益登记日的基金份额净值为价格依据自动转购成基金份额,免收申购费用,所以在赎回时红利再投资的份额不会参与计算后端申购费。

前端收费和后端收费,哪个更划算?

前端收费一般有优惠,费率0.6%;后端收费没优惠,一般是1.5%;

假如等量2笔资金A,同时采取前端和后端收费购买同一只基金(购买时的净值是B),在购买期间,基金的收益率为C,赎回费率是0.5%;

赎回后的钱=购买份额*收益率*扣除赎回费率

那么,采用前端收费的收益S1=(A*(1-0.6%)/B)*(1+C)*(1-0.5%);

采取后端收费的收益S2=((A/B)*(1+C)-A*1.5%)*(1-0.5%);

假如后端收费模式下的S2要大于前端收费模式下的S1的话,则:

赎回时基金增长到的比例(1+C),要大于2.5倍购买此基金时的净值B,

(1+C)>2.5*B.

其中,假如1块的基金,购买期间增长C=50%,赎回时应为1.5元,则(1+C)=1+50%=150%

因此,结论如下:

1、假设购买净值B=1元的基金,只有当C大于或等于150%时,后端收费才更划算;

2、假设购买净值B=2块的基金,则只有当C大于或等于400%时,后端收费才更划算;

3、假设购买净值B=3块的基金,则只有当C大于或等于650%时,后端收费才更划算;

故,对于购买老基金而言,采取前端收费是更划算的。对于认购新基金或购买基金1元左右的低净值基金,如果能长线持有(使收益率C大于150%),则采取后端收费才是更划算的。

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