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P2P网贷评级经历的四个阶段

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想必人人都知道,一个事物出名了,大家都会来关注。比如一个行业做大了,那么很多人都会跳进这个行业来做生意,市场大了,竞争大了,因此鱼龙混杂的情况也会出现了。正如现在的P2P网贷行业,P2P网贷平台数量飙升,理财人气爆棚,有些不法分子打着“P2P平台”的旗号混进了这个行业趁风使乱,导致部分投资者难辨真假,从而误入伪平台陷阱,造成不小的损失。这不仅给整个P2P网贷行业带来不良影响,也使原本用心做事的好平台信誉和口碑遭受不同程度的误解。在这种情况下,为了方便投资者识别P2P平台真假,引导行业步入良性化发展轨道,国内多家第三方机构推出了自己的网贷评级。

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如今,随着社会经济发展的步伐加快,人们更加青睐于理财,大多数人已将P2P网贷作为最佳的理财方式。市场大了,什么状况都有,投资选择P2P平台需谨慎,在P2P网贷的海洋里,网贷评级对投资者来说显得至关重要,比如,作为投资者想要考察一个P2P平台的信用度,仅通过个人手段很难获得较为准确全面的信息,这时候就非常需要一个权威的评级机构出来帮助大家评判。像国内安心贷(www.anxin.com)平台,它所获得的AAA级信用企业评定,这是国家权威信用评定的最高等级,是由中国市场学会牵头进行评定的。

当然,网贷评级不是一上来就有的,它是在P2P网贷行业发展中逐步形成并完善的。网贷评级的产生和发展大致经历了四个阶段,请跟随笔者一同了解下:

阶段1:网贷评级还未出现——“暗黑时代”

“暗黑时代”这个时期,在现今的P2P新贵们还在玩泥巴的时代,一批勇敢的先行者进入了P2P网贷投资的行业。他们要么是对收益有强烈偏好的投资者,要么是外国接触过P2P借贷始祖PROSPER的海归,要么就是一些敢于第一个吃螃蟹的网络极客。他们或怀着对网贷行业未来的希望,或为了高额的利润,亦或是单纯满足自己的好奇心,将真金白银投入P2P借贷。此时的网贷平台只是仿照国外经验,做单纯的借贷中介,由于平台的这种纯信息中介的性质,投资者还没有网贷评级的需求,所以这个时期网贷评级并未出现。

阶段2:网贷评级萌芽产生——“青铜时代”

从2010年开始,网贷平台有所改变,与国内之前的网贷平台不同,大多数网贷平台开始提供本息保障,也就是说,只要网贷平台不倒闭,投资者在这个平台的投资都是安全的(排除风险准备金耗尽的情况)。这种模式初时极大地点燃了投资者的热情,然而好景不长,一批风控能力薄弱和有诈骗嫌疑平台的跑路给投资者敲响了警钟,新平台高额的收益固然美好,但一旦碰上平台跑路,投资者就将血本无归。

因此一些聪明的投资者便开始了对网贷平台风险的评级,筛选出认为安全的平台供大家投资。这一阶段的评级者多为P2P普通投资者,评级的目的是为了给自己的投资作为参考,所以他们所进行评级往往也是在投或准备投资的平台。

这时候评级的最大优点就是评级人因自己对平台更为熟悉而容易捕捉异常,但这种做法的不足之处也很明显。首先个人的精力和资金有限,无法覆盖大量平台;其次是个人判断会带有强烈的主观色彩,特别是评价自己投资的平台,往往会放大平台的优点。此阶段,网贷评级的萌芽已经产生,但是不完美。

阶段3:网贷评级开始突显重要性——“白银时代”

网贷评级的“白银时代”又是P2P借贷的爆发时期,各类具有中国特色网贷平台如雨后春笋般破土而出,这既给了投资者更多的机会,也给投资者带来了平台风险辨别的挑战。三年间有上百家借贷平台出现倒闭情况,这不仅让投资者承受了巨大损失,而且还严重影响了P2P借贷行业的信誉。在这个背景下,人们对于P2P平台的选择有所谨慎,正因投资者的需求,第三方网贷评级机构应运而生。

这时候的评级还没有形成规范,第三方门户要在运营和竞争中求得生存,必然需要资金的支撑,然而,这些支撑却大多数来自于P2P平台的资助或是广告费用,因此,这种相关关系下诞生的网贷评级结果将存在一定倾斜,很难做到完全的客观性和真实性。

由于投资者的需求和发展的必然,网贷评级机构的重要性已经毫无疑问。

阶段4:网贷评级变得至关重要——“黄金时代”

随着越来越多的风投资本、上市公司、国有企业将触手伸向P2P网络借贷,整个市场愈发变得复杂。投资者面对着“乱花渐欲迷人眼”的市场,既怀有兴奋,也充满困惑——在有限的精力和资金下,该如何筛选和投资呢?

面对这种情况,一种全新称之为“网贷基金”的机构投资者横空出世。众所周知,基金是募集大众的资金进行投资,体量大,出于投资者的角度,机构投资者为了分散风险,往往选择投资几十个甚至上百个P2P平台,这时对不同网贷平台的评级就变得至关重要。结合“投资”和“研究”是网贷基金模式的特点,并且研究结果直接对投资者负责,应该说投资人相当于研究结果的出资人。

以上即是P2P网贷评级发展的四大阶段。网贷评级体系的建立本着“安全至上、综合维度、提示风险”三大宗旨,旨在为投资人提供一个专业、全面、科学、客观、量化、动态了解每个平台的途径,为投资人指明了方向,避免不必要的损失,为投资人的投资决策起到辅助参考作用。

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