早期的金融科技受到大流行的打击最大
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从三月份开始的冠状病毒流行已经产生了持久的经济后果,其全面后果还远远不够。尽管在危机初期市场下跌了35%,但市场已经反弹,但金融服务业的结果好坏参半。
大型银行通过收集大量资产而受益。摩根大通摩根大通+0.2%,美国最大的银行第一季度增长20%,成为美国第一家资产超过3万亿美元的银行。尽管许多客户涌向大型银行寻求安全的地方来存储资金和借贷,但所有银行都必须为即将到来的拖欠贷款,未付抵押贷款和破产浪潮做好准备。各种规模的银行还必须密切关注增强或在某些情况下创建其数字功能,以满足在这个虚拟世界中客户的需求。
金融科技初创公司也经历了类似的起伏。一方面,正如我在上一篇文章中提到的,Covid-19之后的金融科技并购案一直保持稳定,包括美国运通公司(AmericanExpress)AXP+0.2%上周收购了Kabbage,但资金却因资金外流而受挫,许多现有的初创公司都遇到了困难,尤其是早期的初创公司。根据CBInsights的数据,这笔61亿美元的投资是自2017年第一季度以来对金融科技初创公司的最低投资额,也是自2016年以来的最低数量(404宗),交易数量为395笔。种子基金的份额—28%—也是五个季度以来的最低水平,表明投资者寻求了质量更高,更安全的创业公司。正如《美国银行家》指出的那样:“对于金融科技公司而言,这种流行病标志着他们所处理的第一次重大经济衰退,随着客户撤退到传统银行的安全性,对其业务进行了测试。”
然而,随着抵押贷款和支付领域的初创企业越来越受到人们的青睐,以及消费者对投资和机器人咨询的兴趣越来越大,这种迹象已经开始显现出来。随着第三季度的发展,金融科技出现了生机勃勃的迹象。由软银支持的保险初创公司柠檬水(Lemonade)申请在纽约证券交易所公开上市。柠檬水目前估计价值20亿美元。移动银行初创公司VaroMoney在宣布D轮融资2.41亿美元之后,正式获得了银行宪章,并且是第一家这样做的金融科技公司。Varo的存款增加了350%,支出增加了140%。在大流行期间,移动银行的使用量增加了50%。
在投资方面,根据CBInsights的报告,人们最感兴趣的领域是可以帮助后端流程的自动化和工作流程初创公司。这不足为奇,因为随着经济为衰退做准备,更高效的流程对于银行及其服务的业务至关重要。由于缺乏资本,人们担心,如果资本继续撤退到避风港,金融科技公司将丧失大量创新精神和对被忽视的美国人生活的洞察力。密切关注这一领域的投资者指出了希望的迹象。PropelVentures的普通合伙人JayReinemann认为,目前的情况有很大的发展空间。Reinemann表示:“Covid-19正在加速客户向100%数字解决方案的迁移,从而为拥有强大数字解决方案的金融科技和金融机构所青睐。”“以前没有在数字化转型上投入大量资金的现有金融机构现在正在寻找金融科技供应商和合作伙伴。2020年上半年,创纪录的金融科技IPO,并购和SPAC备案。这些都发出了强烈的信号,表明市场需要更多的金融科技!”