数据聚合可能是建立Google银行的关键

多年来，关于Google的金融服务方法已有很多报道，许多人对Google发挥最佳作用表示了看法。一些人认为Google应该成为一家银行服务提供商，另一些人则认为他们实际上应该成为一家完整的银行，而另一些人则认为他们应该坚持自己的核心广告业务。不管您的意见如何，毫无疑问，谷歌正在加深它们在金融服务中的作用。作为一名前银行技术负责人转为顾问，我想探索什么可能成为Google追求新金融服务产品机会的基础。

在我开始之前，有两个免责声明。首先，我没有有意与任何Google员工讨论这个话题，也没有与他们过去进行过任何讨论。正如他们在电影中所说的，与真实事件或实际策略的任何相似之处纯属偶然。

其次，将这种探索称为“建立Google银行体验”更为合适。我实际上并不认为Google应该完全扮演银行的角色。银行业务充满严格的监管，低利润率，并且需要对潜在业务驱动因素有深刻的了解，才能创造出既有吸引力又有利可图的产品。我相信Google可以通过关注用户体验并利用财务数据来使他们的用户更深入地融入Google生态系统，从而创造最大的机会。这一切始于Google在数据方面拥有丰富经验的东西。

一切都与数据有关

Google的超级能力是组织和利用大量数据的方式。Google在金融服务领域可发挥的最明显作用是从银行数据中获得见解，从而为银行带来新的客户体验和产品。Google如何在此方面发挥最大作用，需要两个步骤。首先是购买MX。

MX是位于犹他州的数据聚合器，可从数千个金融机构中提取数据，并将其清除以供第三方使用。签证后V收购格子和万事达卡嘛收购Finicity之后，数据聚合商已成为金融网络故事中的关键部分。我坚信有人会购买MX，而且我认为Google应该是第一个购买MX的人。MX将带来与银行和更广泛的生态系统之间的现有关系，具有提取银行数据的经验，以及对如何使用这些数据来推动价值的理解。这些资产与Google现有的银行关系以及Gmail，地图，搜索，支付，Android和许多其他属性中数十亿的客户交互点结合在一起，可以用来为金融机构和其他利用银行数据的人开发一套真正引人注目的新产品。

该产品策略的第二步是使用MX实体来驱动与银行交互的新方式。许多中小型银行都与一些较大的提供商或过时的核心保持现有的供应商关系。这些限制通常会阻止他们寻求新的合作伙伴关系，集成或供应商没有“开箱即用”的以客户为中心的产品。越来越多的银行正在寻求建立针对特定产品的合作伙伴关系，并向客户提供更多的前沿产品，但如果不进行重大技术改造，它们并非总是能够做到的。在MX的帮助下，实际上可以使用数据聚合器方法来破解银行自己的数据，并将其从其中的某些系统中释放出来。本质上，如果银行无法从其核心系统中提取数据，他们可以“筛选”自己的体验并释放数据。然后，这些数据可以用于Google/MX或其他第三方提供的现代产品中。

这是对问题的一种微妙的解决方案，随着银行更新其技术，该问题将随着时间的流逝而解决，但它可以使Google在该领域创造吸引力并同时提供引人注目的价值。一旦银行以消耗性格式访问其数据，Google/MX也可以帮助从该数据中获得见解，例如支出模式，账单模式，产品交叉销售机会以及更具个性化的合作伙伴建议。一些示例包括：如果未计划支付账单，则及时进行账单提示；如果他们看到即将进行的交易将没有足够的资金，则进行资金转移或贷款建议；或者，如果看到客户购买汽车或房屋，则提供贷款产品建议。。这些产品创意并不新鲜，但是许多银行缺乏提供这些创意所需的工具，而Google/MX可以填补这一空白。最后，在具有MX信誉和声誉的实体下执行所有这些操作，带来了消除与Google进行数据工作时的某些污名化的不太明显的好处。。

这些只是Google希望在金融服务中更加根深蒂固的一些想法。通过将Google和MX相结合，并致力于帮助银行处理数据，Google可以使人们更轻松地与自己的财务生活进行互动。事实证明，人们并不真正想要另一家银行，他们想要更好的银行体验，以满足他们已经存在的需求。Google/MX可以创建一个平台来为他们提供确切的服务。