为商业痛点寻求解决方案 险企深化金融科技领域布局

“技术是重要的基础，但技术要对业务有充分理解，如果不理解业务，技术是无用的。”在向保险业内人士问及保险公司技术与业务的关系时，得到最多的一种答复。

保险公司正在深化金融科技领域的布局。日前，在金融壹账通赴美上市前后，中国平安(601318)战略入股万得资讯的消息不胫而走。据了解，此次交易完成后，中国平安和万得资讯将在金融资讯、数据、创新层面合作发力。

此前，中国人寿亦对万达信息(300168,股吧)情有独钟，一再增持，并不排除未来12个月内在估值适当时继续增持。目前，在万达信息9人的董事会成员中，中国人寿派驻的已有3人，分别担任董事长，副董事长、总裁，董事的职务。

保险公司对技术运用的诉求一是“业务+科技”，二是“科技+生态圈”。光大证券金融行业首席分析师赵湘怀表示：“科技强势渗透金融行业，金融机构对数字化转型具有迫切需求。”

国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生预计：“保险公司将投入更多的资源去应对供给与需求的变迁，将科技视为保险业务发展的核心驱动力。”

科技为商业痛点寻求解决方案

过去几年，科技飞速发展，大数据、人工智能、区块链等技术让人应接不暇，甚至一些长期从事金融科技领域工作的人也感叹：“一些科技递进的速度，不要说其他人，我们也要花费好大气力才能跟得上。”

金融壹账通区块链研发与业务部总经理陆一帆是中国平安青年科学家的代表，他曾直言：“异类产品经理”更适合自己，因为“我们的首要任务是通过科技手段为商业痛点找到解决方案。”

科技变化如此之快，作为金融机构，如何将这些科技第一时间运用到业务发展中，成为时下最为关注的课题之一。

在近日的“21世纪亚洲金融年会”上，中国人寿副总裁阮琦表示：“对于先进技术，不是在某一点上运用这项新技术，而是在面上快速运用这项技术，这样的企业才能走在时代的前列。企业对技术的布局，一定要跳出技术，从信息化本原的层面进行布局，才能走得更远。”

当前，保险公司对科技赋能业务、转化为生产力的需求愈发迫切。据了解，“数据化经营”是平安寿险改革工程的重要内容。12月10日，在中国平安2019年第一次临时股东大会上，中国平安首席财务官姚波回应称：“我们预计寿险改革工程需要一年左右可以看到正面效果，希望通过这项工程实现经营管理智慧化、流程运营数据化、渠道建设精细化、客户服务个性化。”

中国平安三季报显示，今年前三季度，中国平安科技业务总收入600.40亿元，同比增长33.1%。截至今年三季度末，中国平安科技专利申请数较年初增加7977项、累计达20248项。

今年初，中国人寿制定了“双心双聚”战略，通过互联网将所有的职场与所有的一线销售队伍连接起来，形成具有中国人寿特点的数字化平台。

在评价这一战略时，阮琦坦言：“正是因为构建了数字化平台，中国人寿开始走向一个高度扁平化、敏捷性强的组织。运营模式发生改变，任何推动都可以从总部直达一线，而原来的省级、地市级和县级公司则为一线销售队伍提供个性化补充，强大的推动与各地的区域很好地结合起来。”

事实上，入股万达信息亦是科技国寿三年行动方案的重要举措之一。而中国平安近年来投资的项目，亦有不少与主业形成强有力的协同效应，比如中国平安收购汽车之家后，提供的增值服务包括：客户推广，向平安车险客户推介汽车之家业务；平安寿险代理人推介汽车之家业务；金融服务，车险、车贷、融资租赁、供应链金融等。

平安资本董事长兼首席合伙人刘东表示：“万得是平安在金融科技产业链上的重要布局，后续双方将在金融资讯领域中的新市场、新产品、新技术方面共同大力拓展。”

数字战略、中台战略和生态战略

如果从更为宏观的层面理解科技对业务的作用，或可从数字战略、中台战略和生态战略三个方面加以观察。

在大家保险总经理徐敬惠眼中，数字战略是经营主线，应贯穿保险公司经营的全节点、全流程。“首先，数字战略下的数字化转型不是一个项目、工程或具体工作任务，而是一个主线，它需要保险公司将科技与保险进行深度融合，包括流程以及销售、运营、管理模式，通常也包括商业模式。这将是一场长期的战斗，需要3-5年，甚至更长的时间去做一个系统化的变革。”

徐敬惠坦言：“这是对现有业务的自我颠覆，而不是单纯的优化，不能简单地理解为创新和突破。这种质变需要自上而下、全方位开展、全部门协作，不能只理解为是IT部门和营销部门的工作。”

时下最受关注的当属中台战略。“中台”一词发源于互联网公司，反映了数字化原生企业的信息系统架构、组织架构、商业模式的特色。

徐敬惠认为，中台战略是管理支撑，应保障前台业务与后台资源的高效运作与协同。“首先，中台战略不是一次简单的技术变革，还包括业务变革、组织变革和机制变革，需要集合整个公司的运营能力、数据能力和技术能力，驱动业务发展。其次，中台战略相较于原有中台的定位，更侧重对功能模块的理解与微服务的建设。最后，中台战略外在表现为解决分散开发和重复投入的问题，核心是实现以客户为中心的持续规模化创新。在瞬息万变的市场中，中台战略为公司的快速试错，在经济性和效率性上提供了可能。”

BCG波士顿咨询最新发布的报告显示，站在消费者角度，传统的保险业务是一种低频度、非刚需的商业，因而保险公司传统上需要极强的销售能力，或者高度依赖合作机构。为了提升用户参与度，提高用户的交互频度，传统保险公司在竭尽全力地介入新兴的数字化场景，包括车主服务、健康管理、移动支付、本地生活服务、养老社区等。而今天，互联网的流量获取成本也越来越高，保险公司很难通过完全自建数字化渠道来触达数字化消费者，建设开放的保险中台是形成合作伙伴生态的基础。

事实上，生态战略是价值逻辑，应在产品协同、服务链延伸的基础上，实现价值的共创共享。正如徐敬惠所言：“在数字化时代，生态战略已成为最前沿的竞争逻辑和最重要的发展趋势。”