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中国保险公司竞争力评估研究报告发布

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为了改善保险业的经营发展模式、提高保险公司的管理能力,中央财经大学中国精算研究院“保险公司竞争力评价研究”课题组连续5年进行了中国保险公司竞争力评估研究。

另外,受中国保险报业股份有限公司委托,中央财经大学中国精算研究院成立了“2014年度中国保险公司价值成长性分析”项目组,主要对中小型保险公司的价值成长性进行评价分析。分析主要依据2014年度保险公司原保费收入不超过300亿元作为中小型保险公司的入围标准,并综合考虑资本、资产规模、成立时间和所属保险集团实力等因素,综合考虑确定研究对象。中小型保险公司涵盖了超过80%的财险公司和寿险公司。最后,经过定量分析,并咨询专家意见,分别得出中国2014年度最具价值成长性的“十佳”财产险公司和“十佳”寿险公司。关于这次评价的内容、结果和分析,请关注相关报道。

前述课题组最新发布的“2014年度中国人身险公司综合竞争力评价”显示,在选取评价的49家人身险公司中,中资保险公司的综合竞争力优势比较明显。

截止到2014年12月31日,中国共有73家人身险保险公司营业,中资公司45家,外资公司28家。其中,前海人寿、东吴人寿、珠江人寿、弘康人寿、吉祥人寿、复星保德信、中韩人寿2012年成立营业;安邦养老、德华安顾2013年成立;渤海人寿、太保安联健康2014年成立营业,不评价;截止到2014年5月底,没有搜集到年度信息披露报告或者有关信息不完整的有:国寿存续、华汇人寿、国寿养老、长江养老、泰康养老,这16家公司不评价。此外,部分公司的指标表现异常,或者运用系统聚类分析方法,公司数据表现“特殊”。这些公司主要包括:中法人寿、海康人寿、和谐健康、正德人寿、新光海航、合众人寿、昆仑健康、中融人寿。此次一共对49家中、外资人身险公司的综合竞争力进行了评价研究。

盈利能力方面,2014年这49家人身险公司盈利能力表现好于2013年,这49家公司的盈亏相抵后,全年共实现净利润接近910多亿元;而2013年选取的47家人身险公司全年共实现净利润接近530多亿元,净利润增加显著。盈利能力竞争力排名前10位的公司中,全部是中资保险公司,中资保险公司的盈利能力普遍高于外资保险公司。显然,中资保险公司在注重规模、份额的同时,经营效益普遍好于外资保险公司。

资本管理能力方面,2014年寿险公司的偿付能力充足率得到大幅度提高,参与评价的49家保险公司的偿付能力都高于150%。在资本管理能力竞争力排名前10位的公司中,外资有2家保险公司入围(中德安联、招商信诺),其余8家都是中资保险公司。

经营能力方面,2014年寿险业各公司在综合成本率居高不下、承保利润形势严峻的情况下发展业务。整体相比而言,各公司间综合赔付率和综合费用率相对差异不大。在经营能力竞争力方面,中资保险公司占有比较明显的优势。在经营能力竞争力排名前10位的公司中,有2家外资保险公司(中德安联、汇丰人寿),其余8家公司都是中资保险公司。

风险管理能力方面,以往几年,在风险管理能力方面,外资保险公司略占优势。根据2014年的人身险公司数据,中资保险公司的风险管理能力也有比较明显的改善。在风险管理能力竞争力排名前10位的公司中,有2家外资保险公司(瑞泰人寿、平安健康),其余8家都是中资保险公司。需要注意的是,在分出再保能力方面,中资保险公司还有许多需要学习和改进的地方。

在发展潜力方面,中资占有比较明显的优势。在排名前10位的公司中,全部是中资保险公司。中资保险公司在市场拓展能力、资本运用充分率、分支机构数目等方面优势明显。

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