征信牌照下发已进入读秒时代 第一批征信牌照8位“大将”大比拼

2015年1月5日下午，中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月，到7月末，征信牌照下发已进入读秒时代!

前脚征信牌照还没发，后脚京东、快钱、宜信、拍拍贷、链家等多家公司就表示有申请第二批征信牌照的意愿，那么，第一批征信牌照的8位“大将”究竟有什么能耐呢?

(一)芝麻信用管理有限公司

产品：芝麻信用

背景：阿里巴巴体系，蚂蚁金融服务集团旗下，和支付宝、余额宝、网商银行是亲兄弟，和淘宝天猫是堂兄弟，马云家的“孩子”!

芝麻信用是较早开启内测和公测的个人征信体系，评估以芝麻分的形式显示，最低350分，最高950分，划分了5个等级：较差、中等、良好、优秀、极好。主要从用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度评估。

芝麻分的得出基于阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，并与公安网、最高法院等公共机构以及合作伙伴建立数据合作。

(二)腾讯征信有限公司

产品：腾讯信用

背景：鹅产出品，马化腾的“亲儿子”和微信和QQ是一个厂子里出来的!

腾讯征信的征信产品主要有反欺诈产品和信用评级产品。

反欺诈产品包括人脸识别和欺诈评测两个主要的应用场景。人脸识别主要应用在身份核实的相关场景，目前已应用在腾讯的微证券等产品上。欺诈评测则是对客户的欺诈风险提供一个等级评估，等级越高提示欺诈风险越大。

信用评级产品，包括信用评分和信用报告。腾讯信用评分根据消费、财富、安全、守约四大指数等的综合评估得出，分数体现为7颗星星，星星等级越高，表示评级分数越高，其中5颗星即代表”信用良好”。

腾讯征信的数据更多的是社交数据，来源于QQ浏览器、手机终端等互联网大数据。

(三)深圳前海征信中心股份有限公司

产品：好信度

背景：属中国平安旗下，之前在陆金所下后来被划在了平安集团IT部门下。

前海征信的产品包括三大类：数据类、云系统和功能插件。

其中，数据类产品的特点是针对于行业定制，如黑名单、评分产品好信度、反欺诈产品好信盔甲等，其中好信度个人评分采用与美国FICO完全一致的评分标准，分值为300至850分;

同时，数据类产品也有通用型产品，如用户画像等;功能性插件，包括好信认证和好信易申请，帮助各个金融机构在线识别客户身份和反欺诈;

云系统则包括信审云、催收云和反欺诈云，其主要针对的是p2p和小贷公司。

目标客户主要是小额贷款公司、网贷平台等，数据源60%为金融数据。包括网贷行业等类金融机构的借款信息、银行的贷款记录等，也可能涵盖车险违章等非金融信息。

(四)鹏元征信有限公司

产品：鹏元800

背景：深圳市“一霸”，公司曾经的办公地址是中国人民银行深圳分行征信处，深圳市个人信用征信系统受深圳市政府委托，由鹏元征信有限公司承建。

鹏元征信的评分包括”鹏元800″个人信用综合评分、信用卡风险评分、小额贷款风险评分、申请欺诈评分、催收评分、中小企业小额贷款申请评分等。主要用户包括政府、银行、小额贷款公司、公用事业单位、电商平台等机构，同时其在政府奖项评定、人事落户、银行信用卡发放、贷款审批、电话开户、求职招聘、投资担保、典当融资等领域也能使用。

(五)中诚信征信有限公司

产品：万象分

背景：国企背景，隶属于中国诚信信用管理集团，前身是经中国人民银行总行批准设立的中国诚信证券评估有限公司。注册资本5000万元。

信用分”万象分”于其他机构评分类似，以评分的形式展示，区间为300-900分，从身份属性、信用记录、履约能力、行为特质、社交影响5个方面综合考量个人信用，在特定业务场景，会通过多套规则引擎匹配相应算法，并得到评分，量化用户的信用风险。

中诚信征信有限公司联合P2P贷款平台、小贷公司、电商以及多家商业银行成立了互联网征信联盟，可以共享借款人失信的负面信息。

(六)中智诚征信有限公司

主推：反欺诈征信

背景：民营第三方征信公司，但董事长很牛逼，是盛希泰，中国青联常委并金融界别秘书长，中央国家机关青联副主席，和俞敏洪一起成立了洪泰天使基金。

中智诚征信的个人信用评分关键要素是偿还历史、欠款额及信用账户数、信用使用年限、新开立信用账户、信用类型、近期信用查询次数等。侧重于反欺诈征信，评测思路是，“先把诈骗者过滤掉，对剩下的正常人再作信用评估才有价值”。

(七)拉卡拉信用管理有限公司

产品：考拉信用分

背景：联想系，股东有拉卡拉、北京旋极信息技术股份有限公司、上海蓝色光标品牌顾问有限公司、北京拓尔思信息技术股份有限公司、北京梅泰诺通信技术股份有限公司。

考拉信用分个人评分包含履约能力、身份属性、信用记录、社交关系和交易行为五个维度，分值越高代表用户信用越好。

考拉商户信用分从企业的运营情况，辅之以考拉征信的第三方支付数据及互联网大数据构建征信模型，分值从300到850分不等，从企业属性、信用记录、成长能力、经营稳定和履约能力五个维度进行信用评估。

旋极信息提供税务系统的技术服务，梅泰诺有运营商和工商客户资源，拓尔思和蓝色光标可提供网上数据分析服务。其数据主要来自于POS机的刷卡额。

(八)北京华道征信有限公司

产品：猪猪分

背景：银之杰、北京创恒鼎盛、清控三联、新奥资本分别持有北京华道征信40%、30%、15%、15%的股权。大当家银之杰公司是中国创业板第一家银行信息化领域的软件公司;二当家的北京创恒鼎盛是一家智能硬件公司;三当家清控三联依托清华五道口金融学院设立;四当家新奥资本是新奥集团旗下从事股权投资和投资管理的平台公司。

猪猪分是华道征信检验租房者信用情况的评分。满分为1000分，从基本身份、个人背景、经济实力、信用记录、生活习惯五个维度进行量化分析房客的信用情况。

银之杰旗下亿美软通是中国三大电信运营商资深的战略合作伙伴，新奥资本旗下的新奥能源握有大量的居民燃气数据。华道征信未来收集的数据主要在五个方面：信贷数据、公安司法数据、运营商数据、公共事业数据、网络痕迹数据。