线上支付消费突破千亿元 信用卡使用率下降需再创新服务

生活场景支付线上化的趋势开始加速。央行于9月8日公布的今年第二季度支付业务统计数据显示，二季度银行卡授信使用率为44.33%，较去年同期下降2.11个百分点，多年来首次出现下降。对此，挖财信用业务负责人金忠堃认为，“生活场景支付线上化是新生代用户成长环境和行为变迁决定的。在线上支付市场，信用卡已不是这些年轻人的唯一选择，这是在线上支付大幅增长的环境下，信用卡授信额度使用率仍有下降的原因。不过，对于传统消费金融，新用户群体的变化是冲击也是机遇。”

70后线上支付消费金额最高

随着90后的成长并进入消费金融领域后，其对网络的热衷也在悄然改变着社会的消费方式。以线上支付普及率极高的杭州为例，许多年轻人出门已经没有带钱包的习惯。挖财信用卡管家用户数据显示，在线上信用卡消费中，70后消费金额最高，90后刷卡笔数最多。有趣的是，今年第一季度，90后线上信用卡人均消费金额最少，仅占70后的1/3，不足80后的一半，但线上支付使用信用卡频率却最高，为16次/月，表明90后更倾向于使用信用卡支付小额、高频的支出。

金忠堃表示，在居民储蓄习惯改变、提前消费意识增强的这几年，恰逢互联网金融迅速发展，后者场景更为丰富且门槛更低，迅速抢食了部分信用份额，那些预期中的信用卡增量用户被互联网金融给“截和”了。而随着90后经济实力的增长，深得其青睐的线上消费市场也将迎来不可小觑的增长。

互联网交易规模突破千亿元

今年第二季度支付业务统计数据显示，移动支付业务增长明显。当期银行业金融机构共处理电子支付业务323.22亿笔，金额570.95万亿元。其中，移动支付业务61.37亿笔，金额29.32万亿元，同比分别增长168.46%和10.20%;网上支付业务110.27亿笔，金额474.04万亿元，同比分别增长6.05%和2.11%，增长速度较移动支付逊色颇多。

由第三方研究机构发布的《中国移动互联网消费金融行业研究报告》显示，2015年中国互联网消费金融市场交易规模突破千亿元，较2013年60亿元、2014年183.2亿元，增速超过200%。预计未来几年，该数字仍将保持高速增长，到2019年有望达到3.3万亿元的水平。新生代支付习惯的变化，是中国信用卡发展30年后遇到的一个关键挑战。一方面是中国信用卡产业已经出现过于粗放、同质化竞争严重等问题;另一方面，银行信用卡的线下消费佣金收入，因消费金融的崛起而大幅缩水。