缘天金服：江苏互金协会更新P2P投资指南 增加实用辨别技巧

受315消费者权益日影响,互联网金融行业投资者风险教育再次备受关注,如何识别投资陷阱、跑路平台,也成为行业关注的焦点。与此同时,互金行业整治也逐渐进入尾声,整个行业清理正在进行中,而在这个时刻,投资者学会识别投资陷阱、及时发现投资地雷就变得迫在眉睫。

近日,江苏省互联网金融协会更新了其发布的《江苏省P2P投资人投资指南》(下称《投资指南》),江苏互金协会从2015年开始就发布指南,今年已经是第二次更新了。

此次,重点在辨别技巧方面对《投资指南》进行更新:在合规平台的识别方面,《投资指南》对该部分新增《暂行办法》规定中关于电信增值许可证、地方监管部门备案、银行资金存管三大要求的核实以及平台标的的合规性;在优质平台的识别方面,《投资指南》中新增两条:一是持续开展投资人教育以及知识普及活动;二是标的以及抵押物应远离不景气项目,如房地产、矿产、造纸、光伏、钢贸等产能严重过剩产业。在虚假标的的识别方面,《投资指南》指出首先要查看项目标的信息披露是否齐全,其次要核实借款审核过程的透明度和尺度标准,最后要考察平台保障措施力度。此外,《投资指南》对平台自融和资金池的识别也分别进行更新。

除此之外,《投资指南》还提供了一些对于投资来说较为实用的“劣质网贷平台”鉴别方法。下面,缘天金服为大家整理出该指南中的一些实战要点,供投资人参考。

指南中指出劣质平台在跑路前一般有一下征兆:

1、突然短标频发并且借款金额过度集中;

2、平台利率不断上升;目前P2P平台平均利率总体呈下降趋势,有的平台利率不降反升,年利率高达30%、40%,这极有可能遇到了兑付危机。

3、利率期限结构出现反转;某宝就是一个例子,指南将某宝的借款项目数据进行计算得到按期限分类的平均借款利率,发现某宝借款项目的利率与期限分布并不符合期限越长利率越高的规律。平均而言,其6个月期的借款利率最高,而1年期的借款标的的利率最低。

4、高层频繁变动;稳固的组织架构说明平台经营稳健,但如果平台高管频繁更换,或者员工大规模跳槽,可能平台内部经营出现了较大的问题;

5、大户相继撤资;因为平台投资大户往往对平台内部经营情况更加了解。

6、负面消息不断传出;因为平台声誉风险关乎平台的生存。

7、平台老板露面次数减少;因为平台老板经常出现在媒体上,大多说明平台愿意接受公众监督。

8、网站无法打开、电话无法拨通。

目前,网贷监管已进入“后整治时期”,江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰认为,此阶段投资人更应该加强学习网贷知识,提高投资意识和水平,努力提高辨别能力,避免网贷行业良币驱逐劣币过程中所产生的阵痛。